物流企业参与下的动产质押融资方案设计.pdfVIP

金融保险 HODE gR N S 物流企业参与下的动产质押融资方案设计 文，陶强 随着我国经济体制的不断深化和市场经济体制的不断完 合法动产作为质押担保，银行给予融资，且在授信期内可以分 善，中小企业已成为我国资本市场的不可或缺的一部分。在 阶段还款，并通过银行审批更换所质押的动产的授信业务，监 中小企业蓬勃发展的同时，资源的稀缺性使得我国资本市场的 管人的控货方式为逐笔控制。 门槛较高以及中小企业缺乏抵押物造成中小企业融资难。毋庸 动产质押总量控制：指出质人以银行认可的合法的动产作 讳言，融资难已成为困扰中小企业持续发展的一个瓶颈据。粗 为质押担保，银行给予融资。且在授信期内可以分阶段还款， 略估算，目前我国大约有三分之二的中小企业目前很难得到贷 并在满足银行核定的最低库存基础上可更换所质押的动产的授 款。如何解决中小企业融资难，为中小企业的成长营造一个健 信业务。质押的标的为监管人仓储保管的货物，银行委托监管 康而有益的环境，已成为政府、金融界、企业界共同关注的课 人不问断的占有质物。但监管的质物是不断更换的，在不同的 题。在这种背景下。物流企业、贷款企业、商业银行在实践运 时间表现为不同批次、种类，故称为动产质押总量控制。 作中应运产生了一种创新性的融资模式——动产质押融资。 二、按监管方式不同可以分为本地监管、输出监管、综合 监管。本地监管是指物流公司利用全国各地的自营仓库，存放 动产质押融资概述 各融资企业的质押产品；输出监管是指物流公司直接派驻专业 一 、 动产质押融资的含义。所谓动产质押融资是指债务人 监管人员进驻监管企业仓库或场地，对其质押给银行的质押产 或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担 品执行现场监管；综合监管是指物流公司对质押产品的整个运 保。当债务人不履行其债务时，债权人有权依照《担保法》的 输和仓储过程进行全程监控监管，实现全程无缝动态监管。 规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。 而在实践中，动产质押融资是指贷款企业以商业银行认可的企 具体项目的方案设计 业生产或销售的市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流 现假设银行要为某钢铁贸易加工企业A提供融资贷款。企业 转状态且符合要求的产品作为质押物，由专业的第三方物流公 以进口原材料铁矿石、半成品、产成品进行质押担保，物流企 司进行监管，据此向银行申请贷款或办理承兑汇票的一种特殊 业则履行监管职责。 ， 的融资方式。 一 、 监管模式：企业以其原材料、半成品、产成品为质押 二、动产质押融资的特点。 担保，为不影响企业的正常生产经营，故采用总量控制。 第一。就中小企业而言，动产质押融资拓宽了贷款企业的 二、监管场所：由物流企业收到货物装船通知后的港口监 融资渠道。使中小企业在扩大经营模式的同时，降低了企业因 装、协调理货开始，跟踪海上货物运输，到货物抵达卸港后一 增加存货带来的资金周转压力，增强了企