城乡一体化之下看北京农村金融发展.docVIP

城乡一体化之下看北京农村金融发展农村金融是做好“三农”工作，夯实农业农村发展基础的一个重要方面。近年来，随着北京新农村建设工作的不断推进，京郊农村的基础设施建设、发展环境等方面得到了较大改善，京郊地区的民俗旅游、都市型现代农业等也因此得到了蓬勃发展。但作为农村经济重要组成部分的农村金融发展及环境建设却远远滞后于“三农”的发展需求。 “十二五”时期，北京将率先于全国形成城乡经济社会一体化发展新格局。城乡经济社会一体化发展包含城乡经济一体化、城乡基本公共服务均等化、城乡体制一体化等三个方面，其根本则在于城乡经济的一体化，也就是要率先发展农村经济。因此农村金融的加快发展，甚至是跨越发展尤为迫切。 金融已成为推进城乡一体的当务之急 从发达国家的经验看，经济发展的关键要素是技术、资本和劳动力，北京的农村发展当然也需要类似的生产要素。 相比北京城区，农村地区仍然缺乏能够带动农村发展的技术和管理人才，特别是相关技术人才的支撑。虽然北京农村的现代化程度正在逐步提高，但由于农村条件艰苦、待遇较低等因素，技术人才流向农村地区的机制尚未形成。 尽管北京都市型现代农业的投入产出效益较高，但相比在北京得到较快发展的二三产业，都市型现代农业也并非属于资本密集型行业。目前以吸储为主要目的的农村金融机构如同“抽水机”，大量地从农村抽离资金却很少再用于农村经济的发展，可见农村地区资本要素的积累并不乐观。 而以服务产业为主要特征的首都经济，其多年来的极大发展，也吸纳了大量的农村人口就业，造成农村劳动力数量逐年减少。庞大的农村劳动力外流，即使除去农村的富余劳动力，也必然会有很大数量的农业劳动力外流，这也在一定程度上造成了农村地区的经济发展滞后。 很显然，从首都当前“三农”的现实情况看，技术、资本和劳动力相对欠缺，而技术管理引进、资本积累都需要资金的投入和支撑，因此，金融不仅仅是推动城区经济稳步增长的重要力量，在支持“三农”发展和城乡一体化推进过程中，也处于举足轻重的关键地位。 与金融在首都农村发展中的关键地位和重要作用极不相衬的，是迟滞发展的京郊农村金融服务和落后的农村金融发展环境。 近年来，随着国有银行商业化体制改革的推进，各商业银行出于股东利益最大化的考虑，除保留了京郊重要城镇分支机构外，纷纷裁撤了偏远地区的营业网点。而京郊农村地域宽广，人口居住又较为分散，金融营业网点的减少，直接导致了农村地区的金融信贷支持与服务严重不足。以京郊怀柔区银行业为例，截止2010年，怀柔区共有10家银行机构，其总的营业网点数量为92个，其中城区网点54个，占比58％，山区、半山区网点38个占比42％，纯山区网点占比不足10％。这一现象不仅仅在怀柔，而是在京郊区县普遍存在，大多郊区县的山区甚至在方圆几十公里内都找不到一家银行网点，当地百姓特别是留守山区的群众，每月办理如存取款、缴纳水电费等基本金融业务都需往返几十公里，金融服务环境在农村，尤其是山区正呈现出进一步恶化的趋向，已经给山区百姓的生产生活造成了极大不便。 农村地区现有的银行多为分支机构，由于不具备审贷权，以及农户贷款小额、分散的特点和农村信用环境的不完善，使得各银行对发放支农贷款缺少积极性，除少数政策性银行在开展农户贷款业务外，有些商业银行出于风险考虑甚至停止了该项服务。如此一来，农村地区的很多银行实质成为了吸储行，主要业务是吸收当地存款。仍以怀柔区为例，多年来银行业的贷存比长期在30％左右，使得大量的地方资金流向区外，在这种模式下，金融机构对“三农”的信贷投入总量虽有增加，但增量却在减少。金融机构信贷资金流向城市的趋势明显，也进一步加剧了金融资源在城乡配置中的失衡。而农村信贷资金大量外流和金融资源配置失衡，正严重制约着农村经济发展。 更重要的是，在较短时间内，农村金融网点少，存款外流的情况是可以通过调整管理实现转换的，但是要改善长期被城市金融边缘化的农村信用环境则需要较长时间，这种信用改善需要金融理念在农村逐步深入人心之后才能实现。 正是缘于农村不具备良好的信用环境，而小额农贷的发放对象又主要集中在传统的农村种养殖业，其潜在的自然风险和市场风险不言而喻。再加上能够对风险发挥对冲作用的农村担保体系和农业保险制度建设也正处于完善之中，小额农贷也因此缺乏相应的风险补偿机制，这在一定程度上也限制了银行机构对小额农贷的进一步投入。如此背景之下，政府开展的政策性农业保险又仅仅针对农户，并没有涉及到对金融机构开展涉农业务风险的保险补偿，政府虽然建立了涉农贷款的担保基金，但也由于各种原因，并不能在风险真正出现时及时弥补银行产生的经济损失。 此外，政府对现有支农金融(准金融)机构支持力度也有待加强。为支持区域“三农”经济发展，京效多数区县均组建成立了小额贷款公司