2016货币（主编马骁-红旗出版社）中央银行的性质.docVIP

第一节 中央银行概述 一、中央银行的产生 萌芽于17世纪后半期，1844年英国议会通过《英格兰银行特许条例》，英格兰银行被称为中央银行的鼻祖；到19世纪初期，形成中央银行制度；二战后得到普遍推广。其主要特点为国家开始控制中央银行，中央银行制度得到强化。 产生途径： 1、由旧的商业银行演变而来（如英格兰银行） 2、立法成立（如美国联邦储备系统） 二、中央银行的性质：中央银行作为国家金融管理机构，有如下特征： 是一国金融体系的核心 不以盈利为经营目的 对存款一般不支付利息 业务经营对象是政府、银行及其他金融机构 5、中央银行的资产具有最大的流动性 三、中央银行的职能 （一）中央银行是发行的银行：即有权发行银行券 （二）中央银行是银行的银行 集中管理全国的存款准备金 充当最后的贷款人 3、组织全国范围内的票据交换和清算 （三）中央银行是政府的银行 代理国库 对政府融通资金，解决政府临时资金的需求 代理政府金融事务 代表政府参加国际金融活动，进行金融事务的协调、磋商。 5、当政府金融政策的顾问，为国家经济政策的制定提供资料、数据和方案。 第二节 中央银行制度 一、中央银行的组织形式 （一）单一中央银行制度：是指国家只设立一家中央银行作为政府的金融管理机构，履行全部中央银行的职能。其特点是权力集中，职能齐全，根据需要在全国各地建立分支机构。 （二）复合中央银行制度：是指政府在中央和地方两级设立中央银行机构，按规定分别行使金融管理权。其特点是权力和职能相对分散，分支机构不多。 （三）准中央银行制度：是指一个国家或地区还没有建立通常意义上的中央银行制度，或者由政府授权某个或几个商业银行行使部分中央银行的权力。 （四）跨国中央银行制度：是指两个以上主权独立的国家共有的中央银行，其特点是跨越国界行使中央银行的职能。 二、中央银行的组织结构 （一）最高决策机构和执行机构集中于理事会 （二）最高权力机构分为决策机构和执行机构 （三）最高权力机构分为决策机构、执行机构和监督机构 第三节 中央银行的独立性 一、中央银行相对独立性的含义 是指中央银行在国家权力机构或政府的干预和指导下，根据国家的总体的社会经济发展目标，独立制定和执行货币金融政策 。 二、中央银行保持相对独立性的原因 1、避免政治性经济波动产生的可能 2、避免财政赤字货币化的需要 3、为了适应中央银行特殊业务与地位的需要 三、中央银行独立性的主要内容 1、建立独立的货币发行制度，以维持币值的稳定 2、独立地制定和执行货币政策 3、独立地管理和控制整个金融体系的金融市场 四、中央银行与财政的关系 1、中央银行从属于财政部 2、中央银行隶属于一个以财政部为首的决策机构来领导。如法国、意大利 3、中央银行与财政部门，作为政府内阁的组成部分，直接接受政府内阁领导。 4、中央银行独立于政府之外，直接对国会负责，拥有较强的独立性。如美国、德国、瑞典等国家。 第四节 中央银行的主要业务 一、资产与负债业务 央行的资产负债表 资 产 负 债 贴现及放款 流通中现金 各种证券 各项存款 黄金外汇储备 其他负债 其他资产 资本项目 资产项目合计 负债及资本项目合计 二、支付清算业务 1、集中办理票据交换 2、办理异地资金转移 第五节 金融风险与金融监管 一、金融风险的特性和分类 （一）含义：是指金融机构的经营活动所产生收益的不确定性，以及金融机构作为风险承受者由于失误、客观情况变化或其他原因使资金、信誉等遭受损失的可能性。 （二）特性：社会性、可传递性和可控制性 （三）分类 1、信用风险：是指债务人一方不履行合约，不按期偿还本金和利息而造成的风险。 2、流动性风险：是指金融机构不如期满足客户提款取现，或不能如期偿还流动负债而导致的风险。 3、利率风险：是指市场利率变动而产生的风险。 4、汇率风险：是指国际经济交往中，以外币计价的资产或负债因货币汇率发生变动而引起其价值升跌，给交易双方中任何一方带来损失的可能性。 5、政策风险：是指国家宏观经济政策不当造成的金融风险。 6、通货膨胀风险：是指在物价普遍、持续上涨情况下，金融机构的收益率和负债成本的变化而给金融机构带来损失的可能性。 7、操作风险：是指因人为错误，交易系统或清算系统故障而造成损失的风险。 二、金融体系的内在脆弱性：信息经济学的解释 （一）信息不对称性对金融机构的特殊意义：信息不对称导致的逆向选择和道德风险，在决定金融机构的性质和金融机构的脆弱性方面具有特殊的重要性。