持卡消费谁为被盗刷的银行卡买单.pdfVIP

文／黄冠猛 近年来 ，商业银行包括信用卡在内的银行卡业务发展迅速 ，刷卡消费亦成为众 多消费者的消费方式，纠纷亦随之增多。北京市西城区法院在2011年受理的银行卡 纠纷案件中，有5O余件涉及银行卡被盗刷。这些案件包括银行起诉申领人要求偿还 信用卡欠款，申领人起诉商户或银行要求赔偿损失，以及银行起诉盗刷信用卡者要 求返还财产等。被盗刷银行卡的损失应由谁买单?有人认为申领人保管不善应承担 责任，有人认为商家审查不严应该负责，有人认为银行未尽安全保障义务应承担相 应后果，可谓众说纷纭。西城区法院调研发现，在绝大多数情况下 ，银行卡被盗刷 还是由申领人买单，纵使商户或银行承担相应责任，追讨之路亦耗时耗力。 案例一：信用卡被盗刷 申领人需还款 2008年11月3日，王先生向银行申请办理了信用卡。2009年12月18日晚上 ，王 先生发现信用卡丢失并立即向银行挂失，在挂失时银行表示该卡在当日14时刷卡消 费9900元。王先生认为，自己在该 日并没有消费，信用卡被盗刷后其第一时间进行 挂失，已经尽到信用卡领用合约中关于信用卡丢失应立即办理挂失手续的义务。并 且 ，信用卡被盗与被冒用消费之间并无因果关系，其对信用卡被盗刷并无过错，不 INSIDEOUTSIDEoF 炳 37 年10月5日，周女士发现信用卡丢失并 立 即向银行挂失，但发现信用卡已于 前一天在某超市刷卡消费5笔，共计消 费12120元。周女士立即向公安机关报 案 ，但是公安机关没有查找到犯罪嫌疑 人。信用卡领用协议载明，在挂失之前 的消费仍由申领人偿还。周女士无奈， 向银行偿还了该笔款项。其后，周女士 将超市诉至法院，认为刷卡者消费时， 超市没有履行应尽的审查义务，要求超 市赔偿财产损失12l20元。 法院经审理认为：该超市是银行特 约商户，根据银行的销售终端机的交易 流程，商户应当核对 申领人签名，如在 交易凭证上的签名与卡片背面签名栏上 的签名不符 ，商户应当要求申领人出示 证件。周女士作为信用卡持有人 ，对所 持信用卡有妥善保管以及丢失后及时挂