对公民身份联网核查系统运行的思考.pdfVIP

2012年第2期 经 济 与 社 会 发 展 VOL．1O．No．2 2012年2月 ECONOMICANDSOCIALDEVELOPMENT FEB．2012 对公 民身份联网核查系统运行 的思考 邢汉贞 [摘 要]反洗钱是商业银行必须履行的一项重要且长期的职责，公民身份联网核查系统的上线实 施为商业银行反洗钱工作提供了有力保障，文章主要是探讨如何利用这一有力武器开展好反洗钱工作。 [关键词]反洗钱；公民身份联网核查；银行账户实名制 [作者简介]邢汉贞，华夏银行石家庄分行经济师，河北 石家庄 050000 [中图分类号]DF438 [文献标识码]A [文章编号]1672—2728(2012)02—0027—03 一 、 引 言 想状态。 商业银行作为反洗钱的前沿，应当建立健全和 所谓洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织 执行客户身份识别制度，遵循 “了解你的客户”的 犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违 原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的 法所得及其产生的收益，通过金融机构以各种手段 客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客 掩饰、隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法 户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的 化的行为。 自然人和交易的实际受益人。然而其反洗钱功效 洗钱让黑钱进入正常的流通领域，有可能造成 很大程度上受到信息割裂的制约，比如有可疑储户 货币量增加的假象，使经济统计数据产生误差，甚 到银行交易，银行无法即时查询到其身份证信息的 至导致宏观经济决策走偏；大量黑钱洗白后的转移 真伪，其资金来源是否正当等。 对利率和汇率也可能产生冲击，甚至造成金融动 2007年6月底，央行与公安部联合宣布 “联网 荡；洗钱还将导致国家税收大量逃脱，导致资本外 核查公民身份信息系统”正式建成并投入运行，这 逃，严重损害国家的经济利益。 一 系统无疑为商业银行履行反洗钱职责增添了一 反洗钱活动已成为国际社会普遍关注的焦点 件锐利武器。 和热点问题，我国的反洗钱工作形势也越来越 紧迫。 三、联网核查公民身份信息系统简况和 积极意义 二、反洗钱工作的现状 所谓 “联网核查公民身份信息”，是指通过联 2003年至2006年，央行陆续出台了三个法规 网核查公民身份信息系统 (以下简称联网核查系 — — 《金融机构反洗钱规定》《人民币大额和可 统)核对或查询相关个人公民身份信息，以验证相 疑支付交易报告管理办法》和 《金融机构大额和可 关个人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号 疑外汇资金交易报告管理办法》。这三大法规的 码、照片及签发机关等信息真实性的行为。 出台，能有效遏制犯罪分子利用金融机构从事的洗 联网核查系统由人行信息转接系统和公安部 钱活动，同时也使反洗钱工作有章可循。 信息共享系统两个核心系统组成，主要具有对个人 长期以来，实践中的反洗钱效率和反洗钱质量 身份信息进行单笔核对、批量核对、目志查询、统计 低下问题一直困扰着我国政府 ，作为