新时期农村信用社信贷支农中存在问题浅析.doc

新时期农村信用社信贷支农中存在问题浅析摘要：近年来，农村信用社支农工作如火如荼的开展，随之而来也产生了一些难题，需要我们改进并解决。文章就我国目前农村信用社信贷支农方面的新形势、新情况，总结出了农村信用社信贷支农当中的一些问题，并提出了改进建议。 关键词：农村信用社；农村经济；信贷支农 中图分类号：F304.4 文献标识码：A 文章编号：1674-0432（2010）-09-0026-1 0 前言 农村产业结构调整近年来，农村信用社以服务“三农”为宗旨，随着国有商业银行从农村机构网点的撤消及对县域经济信贷功能的萎缩，信贷支农工作取得了显着效果，成为支农主力军。与此同时，因为农村经济是不断发展变化的过程，新的情况记问题也就接踵而来，亟待改进并解决。 1 面临的形势 1.1 农村生产需求加大 农村经济结构及农民的收入构成发生变化，传统的放贷模式不能满足农民的需求。现如今，绝大多数农民已解决了温饱问题，传统的农业种植已不再是农民的唯一生产经营方式，一些新兴的高效、高产、高科技、生态农业和与其相关的养殖、加工、运输产业悄然兴起。而农村信用社在资金投放上如果仍然固守“春放秋收”的传统运营模式，这早已不能满足农村生产需求。 1.2 农村资金多元化需求 农村对资金呈现多元化的局面，需求量增长迅速。表现为：一是在农业中传统的种植业的份额日趋缩小，非传统农业和部分涉农产业的资金需求量逐年上升；二是非农产业发展迅速，其中乡镇民营企业主力，其结构升级需要进行技术改造和扩张资金；三是农村城镇化建设需要大量的资金；四是农村第二、三产业发展迅速，农村经济市场化程度的提高，使其对金融服务要求日趋多元化。所以，如果农村信用社仍沿用传统的服务，已无法满足农村经济发展的需求。 1.3 农村信用社信贷调控作用弱化 在市场经济条件下，农村信用社的信贷调控作用弱化。农民在市场经济大潮中的走上了致富奔小康的道路，这期间也面临着很多困惑。过去是按政府的要求春耕秋收，没有过多思想负担，现在农民必须独立面对市场，缺少引导他们走向市场的“航向标”。农民的活动常常带有很大盲目性，导致农村信用社难以运用信贷杠杆帮助农民进行合理的生产，从而取得支农效益和自身效益的双丰收。 1.4 农业资金投入以信贷为主 信贷作为农业资金投入的主渠道作用日益突出，成为支农主力军。表现在：一方面国家财政部门和广大农户对农业的资金投入逐年下降。另一方面，近年来，国有商业银行撤走了许多农村机构网点，并取消了贷款权限，在农业上的投入停滞不前，能为农村经济发展提供资金的任务自然而然就落在了农村信用社肩上。 1.5 农村信贷风险日益增加 农村产业化组织的发展相对滞后，难以应对入世后的冲击，提高了农村信贷的风险。信息渠道不畅，大多农民仍处于一家一户简单的小农生产阶段，劳动成本大，市场竞争力差。在激烈的竞争中处于劣势，无形中增加了农村信贷的风险。 2 存在问题 2.1 信用社资金大量闲置 农村信用社对农村集体经济组织和涉农企业的贷款门槛设置过高。由于涉农企业规模小，抗风险能力差，不少农村信用社担心存在贷款风险，因此明确限制对此类企业的贷款，必然造成信用社的资金大量闲置。 2.2 支农贷款的投放不合理 部分支农贷款投放对象和时间不合理，起不到促进农民收入增长的效果。近年来，尽管支农贷款投放正在逐步调整，但投放中传统运营模式还没有得到彻底的转变，用途仍停留在支持农民购买化肥、种子、农药上，对效益较高的新兴农业及涉农企业投放较少，这就大大降低了资金的使用率。 2.3 在推行小额农贷方面的广度和深度上需加强 目前农村信用社实际发放小额农贷的数额小、还款期短，无法满足部分大规模、生产周期长、见效慢的农业项目的需要；另外，放贷覆盖面较小，不符合农民对支农资金的合理需求。 2.4 贷款条件受限严重 目前实行的贷款责任追究制度严格，贷款条件限制过多，降低基层信用社支农的积极性和农户对贷款的渴求度。农村信用社要求新贷款农户100%还款，否则经办人要面临下岗，所以部分信贷员坚守着“宁可不办也不能丢饭碗”的态度，对农户提出的贷款需求谨小慎微，对农户贷款主要仍采取质押、“联保”两种方式。 2.5 信贷人员消息滞后 农村信用社信贷人员对农村现在不够了解，影响了信贷支农服务深度和广度。许多信贷人员市场消息不灵通，对农业新科技、新产品了解度认识度不够，对一些创新型农业项目和市场前景不明朗的项目不敢支持，客观上影响了支农服务的延伸和拓宽。 3改进建议 3.1 转变工作态度改进工作作风，提升服务质量 克服怕麻烦图省事怕担责任的心理，真正了解并掌握农民农业生产资金的需求，帮助农民解