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财政性担保公司运作思路摘 要： 为了促进地方经济协调、稳定、又好又快发展，必须扶持、支持财政性担保公司的建设。财政性担保公司须建立项目审核制度；把好项目准入关，加强项目资金管理与绩效评价；建立健全风险共担机制和完善的风险补偿机制。要加强财政性担保公司建设，为解决中小企业贷款担保和促进地方经济发展服务。 关键词： 财政性； 担保公司； 运作思路 中图分类号： F812.2 文献标识码： A 文章编号： 1009-8631（2010）08-0123-01 中小企业在发展过程中，普遍存在并自身难以解决的贷款担保困难问题，需要由政府建立具有一定规模和实力的担保公司，尽力帮助解决中小企业在发展过程中所遇到的贷款担保困难问题，推动和促进中小企业不断健康发展，为促进地方财政经济协调、稳定、又好又快发展服务。 一、财政要以扶持中小企业发展为己任，支持担保公司建设 实践证明，中小企业的发展离不开财政，财政历来也把扶持中小企业的发展作为已任，并通过财政专项资金采取贴息、发放补贴或补助等形式，支持中小企业的发展。随着中小企业的不断发展，过去通过财政贴息、补贴或补助等扶持形式已满足不了现在中小企业发展对资金的需求，迫切需要财政把有限的扶持企业发展专项资金集中起来，扶持政府担保公司的建设，并通过财政信用担保，撬动银行信贷资金，从而加大对中小企业所需资金的扶持力度。这改变了过去由财政单向扶持中小企业变为财政、金融部门双向扶持中小企业发展的作法，更有利于从资金角度支持中小企业扩大再生产并保持持续、快速、稳定发展，是当前乃至今后一段时间财政扶持中小企业协调发展的必由之路，也是财政稳定和开辟财源建设，拉动内需，促进社会和谐和财政收入稳步增长的迫切需要。当然，担保公司为中小企业贷款提供担保，财政需要向担保公司注入必要的资本金，扩大担保公司自身的资本实力。担保公司在向各专业银行注入一定的资本金后，按现行政策规定银行可以扩大5―10倍向中小企业发放贷款，撬动银行更多的信贷资金，支持更多的中小企业发展；同时，担保业是一个高风险行业，除担保公司自身在提高业务水平和工作能力、遵章守纪而不断发展壮大外，同样需要财政注入必要的风险准备金，解除担保公司保贷的后顾之忧。随着担保公司实力的不断壮大，风险调控能力的不断增强，企业、担保公司、银行三家合作范围前景更加广阔，中小企业贷款担保难的问题也就不难解决。 二、财政性担保公司运作思路 1. 建立项目审核制度，把好项目准入关。银行或担保公司在接到贷款担保项目申请书后，分别就项目可行性进行审查，审查中不单纯依赖中小企业财务报表或各类书面材料，更要注重实地考察，确定立项后并进行评估，然后就各自审查和评估结果形成书面报告，银行在报告中披露是否同意放贷，担保公司在报告中披露是否同意担保，如果银行同意放贷，担保公司同意担保，再履行放贷担保和放贷合同，如一方不同意放贷或担保，该项目意味着放贷担保条件不成熟，需要重新审查。当然，只有银行、担保公司都建立良好的项目审核制度，认真做好调查研究，切实把好项目准入关；担保公司在同意担保后，还要认真做好反担保工作，反担保资产必须经过有资质的社会中介机构评估，资产评估后的净值必须大于被担保额，切实防止担保风险。 2. 加强项目资金管理与绩效评价，促进资金安全运行。当项目或流动资金贷款担保成功后，贷款单位必须在放贷银行开设专户，银行将放贷资金划入单位开设的专户内并纳入信贷管理。银行必须坚持按计划、按进度同意单位使用资金，单位使用资金必须向银行申报，使用时坚持专款专用，严禁挪作它用的原则，同时接受银行、担保公司对资金使用情况进行定期或不定期的监督检查，发现问题，及时纠正。银行、担保公司还要根据项目完工情况和资金使用情况，定期或不定期对项目进行绩效评价，一方面确保项目进度和质量，另一方面确保资金的使用效益。只有项目单位、银行、担保公司齐心协力、心往一处想、劲往一处使，才能保证资金的安全运行。 3. 利益共享，风险共担。财政担保公司的建立，为中小企业在向银行申贷过程中提供担保，解决了企业因资产抵押或担保不足所带来的困难，银行也因财政提供担保而愿给企业提供贷款，同时，银行、担保公司均在为企业贷款担保过程中获得了利益补偿，随着合作范围和深度的不断扩大，所获补偿也就不断增加。但担保贷款确实存在风险，鉴于此，利益共享，风险共担也就应运而生。作为担保公司承担风险的比例要大些，银行承担的风险比例小些，但在风险不可避免的前提条件下，贷款担保风险不可能由财政担保公司一家承担，同时应由银行、担保公司共担风险。担保公司、银行分担风险比例，可视项目评估风险程度和担保贷款时限来确定，一般75：25即担保公司承担项目贷款责任余额的75%，银行承担25%，当然，具体项目风险分担比例由担保公司和