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I ■ ANAGEMENT 财富管理 与赵先生的初识是在今年年初，当时的大盘点位在4800点左右，正处于开始下跌的初期。当时，赵先生听从 朋友的建议，已在之前的上升行惰中，把大部分资金都放在了公募基金和股票投资中。面对不断下跌的大盘，赵 先生不知如何应对，希望将投资理财的相关事宜交由专业的理财规划师来打理。 离端客户动态理财蜒 。文／常琳琳 赵先生48岁，北京商人 (从商20 瞳■ 窿 蕊越糟谶漶 余年)，年净收入200万元；爱人45岁， 产品名称 产品类型 投资金额 (万元) 占比 (％) 两人已开始退休生活，生意交由专人管 理。儿子在国外留学，半工半读，基本 银行活期存款 现金类 1∞ 3 1 可以解决开销问题。由此，赵先生家庭 凭证式国债 固定收益类 320 9 9 的每月生活基本开销为5000元。 股票 i 浮动收益类 1∞ 3．1 赵先生对投资理财完全不懂，股票 公募基金 浮动收益类 14∞ 43 5 是由他人进入其账户进行操作，赚取利 润后两人分成。公募基金主要通过银行 投资性房产 ； 不动产类 1000 31 1 ● 购买，基本上是完全听从朋友及银行客 保险 固定收益类 3∞ g 3 户经理的建议进行买卖。 合计 3220 1oO 赵先生及太太在保险方面的配置很 50{BankCustomer 一银行客户200 8年第7期 全面，已经购买了近200万元的养老、 受能力，先期可对赵先生的资产配置做 最后，赵先生及家人的保险已基本 医疗及重大疾病险，给孩子也已投保了 如下调整 (见表2)。 能够解决保障问题，暂可不做调整。 100万元的养老及医疗保险。 首先，赵先生的资产配置已在多个 赵先生在银行的活期账户上留有 投资领域进行了配置，但仍需要做进一 理财因市场而变 100万元左右的备用金，作为流动应急 步的调整。其公募基金及股票的投资比 资金。 例偏重，在股票投资方面，采取的是别 2008年上半年，国内外的经济、 赵先生及太太有偏高风险承受能 人代为账户操作、红利分成的方法，完 金融环境发生了很大的改变，A股市 力，并且坚持长期投资理念，可以投资 全不受法律保护，资金安全无法保证， 场的表现也不尽如人意。赵先生按照前 的期限为5年以上，每年可接受的亏损 结合当前的市场环境，建议逐步减少股 期的理财规划已对其资产配置做出了调 率在15％左右。 票投资；其公募基金现在共持有20余