旅游消费信贷专业市场探究.doc

旅游消费信贷专业市场探究摘要：发展旅游消费信贷，对于刺激国内旅游需求、扩大市场消费具有重大意义。然而由于多种因素限制，个人旅游消费信贷在我国发展缓慢。本文结合旅游消费信贷发展的现状，提出了一些解决对策。 关键词：旅游信贷；贷记卡；信贷消费 一、我国旅游业的发展呼唤旅游消费信贷 随着我国社会经济的高速发展和人们生活水平的不断提高，外出旅游已由奢侈消费逐步成为人们一种高层次的生活需求。据统计，2008年我国国内旅游人数达17.12亿人次，国际旅游(外汇)收入为408.43亿美元，国内旅游收入达到8749.3亿元。毫无疑问，旅游业是一种联动性消费，对于我国经济增长的贡献率将越来越大。但要使旅游业持续健康发展，需要采取各种行之有效的措施，而在我国积极实施个人旅游消费信贷就是应当采取的措施之一。 二、旅游消费信贷的发展现状：规模小，发展缓 所谓个人旅游消费信贷，就是银行向消费者发放信贷资金，用于旅游消费。在1999年8月，上海浦东发展银行、北京银行就率先推出了个人旅游贷款业务。目前，我国银行推出的旅游消费信贷业务主要有两种形式：一种是指明用途的旅游消费信贷，如“个人小额质押贷款业务”；另一种是信用卡业务。 但是，我国现阶段开展个人旅游消费信贷业务的银行数量有限，并且很多人并不了解这项业务，问津者寥寥。个人旅游消费信贷在我国发展得极其缓慢，举步维艰。相对于其他个人消费信贷业务，比如住房按揭贷款、汽车等贷款业务，个人旅游消费信贷在整个消费品支出中所占份额微乎其微。例如，中国工商银行自推出旅游贷款服务以来，仅办过几例旅游消费贷款，中国银行、上海浦东发展银行等银行也不例外。据了解，较早推出旅游贷款业务的中国工商银行已经不提供单独的旅游贷款服务，将旅游贷款与其他一些品种贷款一并归入个人综合消费贷款。 三、培育和发展我国个人旅游消费信贷的对策思考 1.加强舆论宣传和营销工作，引导旅游者消费观念的转变 由于受“量入为出”、“无债一身轻”等传统消费观念的影响，目前我国居民信贷消费意识较弱。我国想要大力发展旅游信用消费，就必须转变旅游消费者的消费观念。这需要银行及社会有关部门加强对旅游消费信贷的宣传和引导，倡导适度负债消费的新观念，让更多的消费者了解旅游消费信贷的优越性，利用广告投放、理财讲座、分发旅游信贷资料等形式，采取多种途径加大旅游消费信贷业务的推广力度。另外，银行还可以与知名旅游企业、旅游网站、特约商户合作，建立战略同盟关系，利用后者的营销队伍，促进旅游消费贷款业务的健康发展。 2.简化信贷手续，加大贷记卡业务推广力度 从国外来看，旅游贷款大部分由专业金融服务公司专门运营，银行贷记卡提供的小额贷款，也已逐步取代旅游贷款单项业务。在风险防范的前提下，贷记卡透支消费的功能非常适合消费金额小、使用时间短、重复性强的旅游消费者使用，是商业银行发展旅游消费信贷的绝佳载体。对银行而言，一方面可培养持卡人忠诚度，提升信用卡品牌知名度，提高发卡量；另一方面，当持卡人用卡旅游消费，银行可获取代理费，促进中间业务发展。对特约商户而言，通过与银行合作，由后者为其做宣传，节省广告费用。对消费者来说，不需烦琐的贷款手续，即可使梦想成真。 3.完善旅游消费信贷的基础服务设施 商业银行要进一步完善基础服务设施，加快实现各家商业银行银行卡网络、人员及机具等资源共享；大力开发功能齐全的智能卡，拓宽信用卡的使用范围，使其能在旅游消费的各个环节广泛使用；进一步发展旅游业及相关行业的特约商户，如旅行社、酒店、景区(点)、购物商场等，加快主要风景名胜区金融机构的电子化、网络化建设，增加自动柜员机(ATM)、商品销售终端(POS)等金融设施，方便持卡人消费。 4.发挥旅行社消费信贷市场的中介作用 消费者申请旅游贷款盼望的是手续简捷，银行面对的是极其分散的客户，旅行社可以作为旅客和银行的中介机构，把过去消费者自己到银行去办理手续，变为通过旅行社来办理，免去贷款者和银行面对面办手续的诸多烦恼。旅行社担任借贷两方的中介，具有天然优势。虽然旅行社这样做，存在一定商业风险，但好处是明显的，一是做大了旅游业这块蛋糕，扩大了市场份额；二是旅行社掌握的贷款数额将会非常惊人，由此可获得一笔巨大的流动资金；三是旅行社可以从银行获得一笔业务代理费。 个人旅游消费信贷涉及消费者、银行和旅游业界，既有助于提高我国公民的生活质量，又可以为银行开辟又一利润来源，提高其市场竞争力，特别重要的是它可以推动我国旅游业的快速健康发展，实现我国旅游业的既定目标。我们相信，只要我国政府和社会各界统一认识，共同努力，采取综合措施，我国个人旅游消费信贷一定会像住房消费信贷一样迎来一个灿烂的春天。 1