基于FIDIC合同及工程保险工程项目风险管理.doc

基于FIDIC合同及工程保险工程项目风险管理社会经济的发展和人民生活水平的提高刺激了对交通、能源等基础设施项目的需求。21世纪以来，我国基础设施项目建设的投资速度明显加快，兴建了一大批举世瞩目的工程项目，如三峡工程、西气东输、南水北调、各地的地铁项目等。由于工程项目的工期较长、施工技术复杂，并且广泛采用新型建筑材料和设备工具，导致其面临很高的风险，而且一旦出险，所遭受的损失也很大。近年来，我国工程项目重大事故频发：2003年7月1日发生的上海地铁4号线江堤倒塌事故；2008年11月15日发生的杭州地铁地面塌陷事故；2009年2月9日发生的中央电视台新址火灾事故；2009年5月27日发生的湖南株洲高架桥坍塌等。这些事故给国民经济和百姓生活造成了巨大的直接与间接经济损失。因此，如何对工程项目进行有效的风险管理成为学界和实务界共同关心的话题。在目前金融危机的大环境下，国务院出台了“进一步扩大内需、促进经济增长”的十项措施，并为此制定出四万亿经济刺激方案，其中相当大一部分资金将投入到高速铁路、轨道交通、核电站等具有巨大社会影响和经济效益的基础设施类工程。因此，针对工程项目的风险管理研究在当前背景下更具紧迫性和现实针对性。 一、FIDIC合同与工程保险 FIDIC是“国际咨询工程师联合会”的法语缩写，它是一个非官方机构，成立于1913年，其宗旨是通过编制高水平的标准文件、召开研讨会、传播工程信息等方式推动全球工程咨询业的发展。FIDIC在工程咨询和工程合同规范上具有广泛的代表性和权威性，目前已有60多个国家或地区的成员参加，我国工程咨询协会于1996年加入了该组织。FIDIC于1945年12月开始制定和颁布FIDIC标准合同，即国际通用的《土木建筑工程承包施工合同》。FIDIC合同一出现就以其专业性和规范性很快为国际工程市场广泛接受，尤其是被世界银行采纳后，逐步成为世界各国开展工程承包的标准合同。之后，FIDIC根据国际工程领域的发展变化，不断对条款进行修改和完善。目前，国际市场上广泛使用的是1987年第四版红皮书和1999年出版的FIDIC合同体系，新版合同体系包括四个合同标准格式。 工程保险起源于财产保险，是工程项目实施过程中必不可少的风险分散和转移手段。20世纪末，国际工程保险界出现了严重危机，其主要原因是大量新设计、新工艺、新材料广泛应用于工程建设的各个领域和环节，使工程项目风险过于集中，单一风险单位的损失几率增大。工程保险虽然从形式上独立于其他财产保险，但工程保险的风险管理手段滞后，没有形成一套有针对性的经营管理体系，导致国际工程保险的承保记录一直很差。针对这种情况，在国际工程师协会、工程保险人与再保险人的推动下，国际保险业逐渐认识到工程保险经营风险的特殊性，开始对工程保险进行专业经营与管理。与此同时，国际工程师和建筑学会制定的标准合同也不断完善，加上工程市场本身的规范化与工程保险风险管理技术的提高，使得全球工程保险的经营业绩呈现稳步上升的趋势。 国内建筑工程合同大都采用建设部制定的工程合同文本。与国际上流行的相对规范的FIDIC合同相比，它显得过于简化，主要体现在：与工程项目相关的清单规范、物料规范、图纸、施工组织设计文件等组件匹配性较差，工程风险管理、责任划分、保险安排等不够严谨，严重削弱了业主和施工单位的风险管理意识。 FIDIC合同主要用于我国涉外工程项目上，这主要是因为改革开放初期的一大批世界银行、亚洲开发银行和国外财团的贷款项目，这些项目均采用国际先进的风险管理模式，工程合同普遍采用FIDIC标准合同，而工程保险为项目的必备条件之一。 二、FIDIC合同下的工程项目风险分担和保险安排 按风险来源划分，工程项目风险可分为四种：一是自然风险，主要有地震、洪水、暴风、暴雨、泥石流等自然灾害；二是人为风险，主要有火灾、爆炸事故、工程设计错误、施工工艺不善、有关方的违约及其他道德风险；三是政治风险，主要有战争与内乱、国家罚没和强行征用、外汇管制等；四是经济风险，主要有业主延迟付款、汇率浮动、通货膨胀、外部经济环境恶化等。 在上述风险中，有的属于工程保险考虑的范围；有的是工程保险不能承担或需要特别安排的；有的是承包商或分包商根据工程合同规定需要承担的风险；有的是业主自身需要承担的风险。在国际建筑市场上，工程项目的风险分担一般采用“业主控制”的原则。业主对整个工程的风险管理和风险转嫁具有决定权，对保险方案的安排、保险费的支出和保险赔款的处置拥有充分的控制权，但是工程项目是由承包商具体负责实施的，在业主对工程项目的风险管理控制不力或失去控制时，承包商就有可能为了节省费用而降低风险管理水准。因此，工程项目的风险分担与保险安排必须通过完善、规范的建筑合同加以明确。 FIDIC合