沪上年轻公务员如何迈出理财第一步.docVIP

沪上年轻公务员如何迈出理财第一步要描述秦先生目前的家庭财务状态有些困难。一方面，已经工作近2年的他有计划在5年内结婚，所以希望有一份较为独立的理财规划，不考虑父母的收支状况。另一方面，他和女友虽然关系稳定，但在经济方面，尚没有达到合并计算的地步，因此，在制订理财方案时，也无法将女友的收支状况一并考虑。可以说，秦先生现阶段只能考虑个人的理财规划，待家庭状态进一步改变时再做调整。 秦先生是一名公务员，研究生毕业，26岁的他目前月收入8000元。由于家在上海，因此省去了房租开支，也不需要每天自己下厨。“我平时的开销很少，除了每月给父母500元搭伙费，就只是偶尔和女朋友出去逛逛街、看看电影了。”秦先生说，因为他周末常常要加班、值班，所以实际上也没有太多时间陪女朋友，每月这方面的花费不过1000元。这样算下来，秦先生每月结余6500元不成问题。 虽然工作近2年了，但秦先生转正的时间不到半年，因此他并没有得到过年终奖金，年度收入方面也就难以估计了。而在开支方面，虽然秦先生希望有出门旅行的机会，但繁忙的工作却让他无暇顾及，加上并没有投保任何商业保险，因此也没有太多花销。 资产如何快速增长 秦先生目前最想完成的心愿就是资产的快速增长。 “从读研究生开始，我比较主动、有意识地开始攒钱。包括奖学金、辅助导师做的项目奖金等，还有之前两年的工作收入结余，到目前为止我一共存下了10万元，只是因为理财头脑不活络，不知道如何投资比较好，所以钱一直傻傻地存在银行卡里。”秦先生说。他手里的10万元目前都为活期存款，他希望有较好、较快的途径让资产升值。 “要结婚肯定要买套房子，即使面积不大，首付、装修的成本也不小，光靠每月结余积攒，不做点积极的投资肯定不行。”秦先生认为，在现在的收入条件下，可以考虑比较积极的投资方式，在5年内希望有不错的收益。 不过他也表示，炒股可能不太适合他，“我平时没有时间追踪股市动态，自己这方面的基础也不太好，所以个股的投资难度较大。” “其实，我所说的快速并不需要几个月看到成绩，只是想在结婚前能够有足够的资金买房、装修。”秦先生希望理财师可以为他制订一份理财计划，包括黄金、艺术品等各方面可行的投资渠道。“虽然未来收入是否会增长是个未知数，但现在的结余我希望能够好好利用。”秦先生说。 保险究竟买什么好 保险是困扰秦先生的第二个问题，“我现在只有最基本的社会保险，没买过商业保险。”秦先生说，看到、听到各种各样的灾害、意外不断发生，他觉得有必要买点保险“防身”。 “我觉得意外险、寿险和重疾险都可以考虑，最近有几家保险公司营销员正在给我制订保险规划。”不过，秦先生觉得保险公司专员的计划都比较贵，“有家公司推荐了我一份25万元的终身重疾险，每年保费要七八千元。”他希望理财师为他指点下，如何选择合适的保险产品，保险期限、缴费时间、保险金额都该如何制订，在投保时又需要注意哪些细节等等。 家庭资产配置与具体投资建议 陈　婷 秦先生是一名典型的社会新鲜人，工作不到两年，吃住在父母家。积蓄还不多。当然，这个年轻人很可能是一只“成长股”，作为拥有高学历背景的公务员，他收入稳定且有逐步向上的趋势。 由于秦先生打算不将父母的财务状况合并计算，与女友的财务状况尚未到“可计算到一起”的亲密程度，因此从每月收支状况表、家庭资产负债表来看，比较简单，基本上属于“一目了然型”，为此我们不再对其进行常规化的“主要财务指标分析”。 我们将侧重分析他的人生规划、理财目标并给出具体的理财建议。 人生生涯价段分析 秦先生目前正处于人生发展的“单身期”，单身时间一般是2-5年，时间段一般是毕业后工作的1～5年中。 这段时期的特点是：收入相对较低，而且朋友、同学多，经常聚会，还有谈恋爱的情况，花销较多。 所以这段时期的理财可以不以“手中资金获得大收益率”为重点，而以积累(资金或经验)为主。同时，这一阶段的人群风险承受能力实际为中等偏上，因为他的优势在于“时间”，一旦资金发生亏损，尚有余地重新开始。 总体而言，这段时期的理财步骤应侧重在：准备应急基金、开流节源、资产增值(通过多种投资理财方式)，以及特定保险保障上。 理财目标分析 虽然秦先生“谦虚”地说自己投资理财的头脑不活络，但实际上，从他制订的理财目标来看还是比较明确的，且有较明确的时间部署。 实际上，如果按照短、中、长期时间性来划分，我们可以将其理财目标归纳整理为： 1　日常工资结余如何打理更好： 2　10万元现有储蓄如何取得更好收益： 3　结婚前的人身保险如何安排： 4　5年内的买房计划，如何筹措相应资金。 具体理财建议 针对秦先生的实际情况和理财目标，