移民前后你要考虑财务问题.docVIP

移民前后你要考虑财务问题胡先生和妻子何女士，在北京是普通的工薪阶层，但是愿意让孩子在一种相对自由的教育环境中成长，所以，他们希望移居国外。通过近两年的申请，胡先生一家在2006年总算取得加拿大枫叶卡，全家登陆加拿大，开始新的移民生活。经济问题是应付一切问题的前提和保障，移民前后对自己的财务状况进行合理规划和配置，对于实现自己未来的长期发展目标具有举足轻重的影响。希望如下胡先生的经验可以对将要移民的读者有些启示。 移民前打理家庭各类资产 胡先生夫妇在接到移民通知的两个月前，向所在单位提出辞呈并积极进行临行前的各项准备。胡先生说，目前在加拿大不用为了国内资产担忧，完全是靠那两个月在北京做的资产和财务规划，否则现在也不能很专心地在加拿大工作和学习。当我们问到，具体是怎么做的，胡先生娓娓道来。 1、清理银行账户●减少银行卡和存折――我们夫妻起跑银行，把各个银行的钱都集中存在了 个我们都信任的银行，其他无用的银行卡和存折全部销户。存定期的钱要考虑好存期，因为到移民国后可能有意外之需，所以最好不要把所有的资金存成定期，以免影响将来的使用。此外，留下来的账户最好能开通网上功能，这样你身居国外也可以了解国内账户情况以及通过网上操作划转资金。 2、清理股票和基金投资资产●核对一下目前账户资产，以便核算未来收入，再次评估国内证券公司，把账户移至信用好、交易和行情系统稳定的证券公司，以防出现意外问题。这样在出国之后照样可以通过网络操作国内股票。 3、清理各种保险资产●保险是在五年前买的，当时也没有想要移民，在向保险公司全面咨询后，决定对于重大疾病类的保险都继续缴费，对医疗保险选择减额交清，这样一来也许回国养老或是在国外有意外还能有一些经济补偿。因为要移民了，一定要向保险公司提前告知将要移民，否则发生理赔时会有很多的不便。 4、清算固定资产●自用车出售，收回现金24.6万元，房产因为没有稿力打理，只能由专业的大型房产中介代理租和售，其中自己居住的住房未来升值潜力大，留作租用，而另一套住房因为租期尚未到期，所以做了预售，已收回现金45万元。 5、兑换外币●把50万元资金兑换成了加元，准备移居海外时的生活必需费用。移民国家对申请人都有个最基本的经济要求，比如加拿大要求每个成年人至少要有大约6000加元的存款。这笔款项主要是力了让你到达移民国家后有半年以上的生活保障。我们当时预留了足够的加元就是担心有意外发生。其实在加拿大，一个三口之家一个月的基本费用大致1100加元，其中房租700元，伙食费250元，水电费、电话或手机通信费及宽带上网、电视费150元。如果你有车，肯定还要增加一些费用，普通车每月的费用大约是400元(含保险及汽油费等)左右。剩余的加元，我们先暂时存到加拿大的银行，再寻找合适的加元投资机会。 6、胡先生其他财务方面的规划●我留一处住房在国内作为长期投资，带部分外币到海外生活，其余现金资产全部存在国内银行和投资在证券市场，加拿大晚上5、6点钟正好是中国上午9点，在这个时间段，我可以看盘投资国内的股票，移民加拿大到目前不到半年的时间股票收益率达到了40％。我认为把资金存在银行从理财的角度是不明智的。因为从长期来看，银行存款从来不能抵御通货膨胀。即使存银行，也应当把资金以外币形式存入利息较高的国外银行。关于股票投资，要因人而论。我虽有一定投资经验，但又不是专业的投资者，而且对加拿大的这些海外基金也是不太懂，所以我自己操作一部分国内股票，还把大部分资金投资在加拿大共同基金上，“术业有专攻”，将闲置的资金交给专业的投资公司或投资于资本市场，可以最大限度地使资金保值，增值，何乐而不为呢? 到了加拿大后的新财务问题 到了加拿大后，胡先生才发现对新移民在财务方面还有许多值得真正考虑的问题。 1　怎样育儿和养老? 一举两得的儿童教育储蓄计划(RESP)和养老储蓄计划(RRSP) TIPS 移民国家的社会福利比较好，特别是针对儿童教育及老人养老的各种政策较多。比如，在加拿大，为了鼓励家庭为未来子女的教育做准备，政府对于愿意投资教育基金的家庭给予一定的补助。具体方式是，每个家庭每年可以为每个子女投资一部分教育基金，其中2000加元以内的投资，政府另外给予20％的补贴。比如为一子女投资了2000元教育基金，政府会同时给予投资额20％的补助，即2000×20％=400元的补助。并且，投资本金及补助金所带来的投资收益，如果将来用于子女的上学费用，无需缴税， 投资教育基金既可为子女储备教育金，又能获得政府补贴，是一举两得的投资。此外，教育基金既可以自己管理，也可以投资于共同基金，投资方式比较灵活。值得注意的是，有些教育类共同基全有较高的手续费，特别是投资的前几年转换基金时成本较