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* 第十四章 借款合同 一、概述 1、定义：借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 2、法律特征 ： （1)借款合同的标的物为货币。 （2)通常为有偿合同。少数为无偿合同（民间不计息的借款、无息贷款等）。 （3)诺成性双务合同。（自然人之间的借款合同为实践性） (4)转移标的物所有权。 企业作为贷款人订立的合同无效。借款人应付利息由国家收缴。(禁止同行拆借) * 3、借款合同分类： 1）商业借款、自然人借款； 2）信用借款（无担保，仅凭信用，风险较大）、担保借款（保证和财产担保） 3）短期、中期、长期借款；（1年、1-5年、5年以上） 4）自营借款、委托借款、特定借款合同。 * 商业借款与自然人借款的区别 1．商事借款合同是要式合同自然人借款是不要式合同2．自然人借款是实践性合同商事借款合同是诺成性合同3．自然人借款可有偿可无偿（无偿是指只还本金，不包括利息）； 商事借贷是有偿（但有例外，如银行贷给大学生的无息款）。 * 自营借款合同：贷款人以合法方式筹集资金自主发放贷款而与借款人订立的合同。一般风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。 委托借款：政府部门、企事业单位及个人等作为委托人提供资金，由贷款人（受托人）根据委托人确定的借款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回贷款所订立的合同。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险，贷款风险由委托人承担。 特定借款合同：经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放贷款所订立的合同。属于国家指令性计划合同。 * 二、借款合同的条款 （1）币种。 （2）借款用途。专款专用，银行监督。 （3）数额。 （4）利率。金融机构借款的，应当根据央行规定的贷款利率的上下限确定，高于上限部分无效；低于下限的，应调至利率下限；自然人借款利率最高不得超过银行同期贷款利率的4倍。 （5）期限及还款方式。 * 三、借款合同的担保 1）人的担保。当事人以外的第三人以一般财产或信誉为债务人担保。如保证 2）物的担保。以债务人或第三人的特定财产提供担保。如抵押、质押、留置等。 * 四、贷款业务的特殊规定1．禁止在本金中预先扣除利息（不是无效，而是按实际借款额返本计息。） 2．贷款人对借款人用款的监督，如果违反借款用途，贷款人有三个权利：①停止发放借款； ②提前收回借款； ③解除合同3．未约定利息偿还期限时，如何偿还利息见合同法第205条 4．鼓励提前还贷借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，后当按照实际借款的期间计算利息 * 借款合同中须注意的问题： 1、借款的利息。自然人借款合同中如未约定，视为无偿借款合同，但超出借款期限的应缴纳利息。 2、法律不允许将利息预先在本金中扣除，如扣除，按实际缴付的数额返还借款并计算利息。 3、诉讼时效。自约定的还款期限届满之日起2年内提出。因法定事由发生中断、中止；未约定期限的，贷款人可随时催告借款人在合理的期限内归还时效期限届满之日起算。 4、我国法律禁止企业之间的相互拆借金钱，取得的利息收缴国家所有。 5、金融机构借款合同为诺成性性合同；自然人之间的借款合同为实践性合同。 * 例1：甲借乙钱，未约定还款日期，一年后甲要求乙三个月内还款，乙三个月后未还，又拖了半年才还，甲可否主张甲支付利息，可以主张多长时间的利息？ 例2：甲借乙钱，明确约定了两年的还款期限，但过了两年零三个月乙才还钱，甲可否主张后三个月的利息？ * 李四因购电脑借张三1万元，约定2年还本，逾期不还支付违约金300元。2年后李四仍未还钱。对此张三可请求李四退还( 多选 ) A．1万元本金 B．300元违约金 C．1万元本金的逾期利息 D．1万元本金和2年利息 * 甲向乙借款4万元人民币，并以自己所有的 130型汽车一辆设定抵押(已办理登记)。借款合同中约定，甲必须在1997年6月1日前还清全部借款，至1997年7月10日，甲仍未还款，乙因忙于办理出国学习事宜，一直未得空闲向甲催要。不久乙便出国学习。2001年4月20日乙回国，10天后当乙要求甲还款时，甲称二年的诉讼时效已过，拒不还款。为此乙诉诸法院，请问下列哪些看法是正确的？( 多选 ) A．4万元借款合同的诉讼时效已经结束 B．4万元借款合同的诉讼时效没有结束 C．担保4万元借款合同的甲130型汽车上设定的抵押权的诉讼时效因其担保的主合同债权的诉讼时效结束而结束 D．乙只要在4万元借款合同的诉讼时效结束后的两年内，也就是2001年6月1日前，行使其享有的设定在甲130型汽车上设定的抵押权，人民法院就应当支持 * 第十五章 租赁合同 一、概述