商业银行国际化经营五大策略.docVIP

商业银行国际化经营五大策略国际化经营是当今世界银行业改革与发展的大趋势。我国商业银行在完成财务重组、引进境外战略投资者、成功上市“三部曲”之后，体制机制逐步改善，经济实力得到增强，国际化经营成为今后的必然选择。 国际化经营的背景 客观背景――国际经济联系的深化以及区域经济一体化的发展。我国商业银行走国际化道路是中国加入世贸组织后的客观要求。一方面，随着经济国际化进程的加快，生产国际化和资本国际化进一步提高，国际之间的经济联系日益密切，各国对外依赖程度不断提高。经济国际化必然要求金融走国际化道路。另一方面，在国际经济联系深化的同时，区域经济一体化的趋势也在不断得到加剧。区域间的经济交易需要在货币金融领域进行有机合作的基础上来进行，需要借助现代国际金融主体的国际性银行来完成。因此，作为我国金融体系主体的国有银行必须面向国际、面向未来，走国际化道路，按国际金融惯例开展经营与管理，加强与国际银行业的交流与合作，不断扩大国际业务范围、领域和规模，为我国企业实施“走出去”发展战略营造宽松的金融环境。 体制基础――建设市场经济的要求。一方面，从我国商业银行经营角度看，我国经济面向市场后，对外经济往来日益频繁，客观上就要求商业银行为我国经济参与国际分工、国际竞争和国际循环提供金融服务。同时，随着我国金融市场与国际金融市场的联系日益密切，银行经营将面对全球性统一的金融市场，银行只有向国际化转化，才能在统一的市场中占有地位和份额。另一方面，从我国经济长远发展的战略考虑，资金短缺仍将是经济发展面临的突出问题之一，能否走上一条金融发展→经济发展→金融进一步发展→经济进一步发展的良性循环轨道，建立和培育有效支撑经济长期、稳定、健康发展的金融战略资源，对实现我国总体发展战略至关重要。因此，加快银行业国际化进程，增加对国际金融资源的控制力和利用水平，是我国银行业应该承担的历史性责任。 内在动力――寻求潜在的利润增长点。国际跨国商业银行对利润最大化的追求推动商业银行业务国际化。一是逃避各种管制激励现代银行业务趋于国际化，银行为逃避政府的管制所采取的变通措施就是通过国际化经营来享受宽松的经营环境带来的好处。二是分散经营风险促使商业银行选择国际化经营。追求长期利润最大化当然也是我国商业银行国际化经营的动力，但是，我国商业银行都落后于世界级的“金融航空母舰”。世界十家最大的跨国银行海外经营收益平均占到50%。而我国商业银行的跨国经营收益尚微不足道。随着我国商业银行法人治理结构的进一步完善，追求利润最大化已经逐步成为商业银行主要的经营目标，我国商业银行跨国寻求新的利润增长点，采取避税、分散风险的方法是必然的。因此，加快在海外的网络布局进程，选择潜在的利润点是目前我国商业银行实施国际化经营的首要任务。 国际化经营的策略选择 与国际同业相比，我国商业银行国际化经营正处于起步、学习阶段，因此，需要研究与调整推进国际化经营的战略和策略，循序渐进，稳步推行，以成为有竞争力的国际化商业银行。具体而言，可以从以下五方面着手。 梯次推进的地域扩展策略。一是以香港、新加坡为国际化经营基地。可将香港和新加坡作为学习基地，掌握市场经营的运行机制和技能，同时，培养我国商业银行国际化经营所需要的人才。二是以日本、韩国、美国为国际化经营区域重点。日美两国是我国第一和第二大贸易伙伴，中韩贸易也呈快速增长之势。此外，全球500强中，日、美、韩三国占了60%，这其中在中国设立公司的达到70%。中国企业早就开始尝试在美国投资，日本、韩国政府也打破过去的种种限制，打开了中国企业投资的大门。我国商业银行要抓住中国加入WTO的机遇，利用对等开发原则，采取并购的方式扩大在美国、日本和韩国的经营。三是以东盟地区为国际化经营的目标区域。一方面，建立中国―东盟自由贸易区，对中国有着巨大的政治、经济利益，另一方面，按我们目前的实力，很难在成熟的金融市场上与老牌跨国银行一争高下，但可以在新兴市场上利用地缘政治优势，建立国际化经营的局部优势。四是在全球金融中心设立分支机构。主要职能是收集同业及客户的信息，把握国际金融最新发展动态。五是关注南美、中东、南非和俄罗斯等新兴市场。 境内外经营良性互动策略。西方银行在国际化经营过程中，无一不是利用内部化优势，实现产品、客户和信息资源的共享，求得最大边际效益，以实现规模经济和范围经济。一是建立有效的业务协调机制，以简捷的路径减少信息传递过程的损耗，减少行际之间、部门之间的互相推诿，提高业务运行效力。二是利用优势，相辅相成。境内行要利用庞大的业务网络，为境外机构提供人民币结算、资金清算等业务，并利用同本国跨国公司的密切联系，推荐其或其子公司或附属公司到海外办理资产、负债或上市、发债等业务、提供境内企业资信调查、鉴证、担保等业务。海外