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当前保险业发展面临若干战略性问题摘 要：保险业要实现又好又快发展，必须解决好几个带有全局意义的战略问题。本文提出的战略问题包括正确处理保险业发展与经济社会的关系、保险业发展与保险监管的关系、明确保险业自身定位或发展目标问题、发展方式的转变问题、深化保险业改革问题、保险风险防范问题、人才战略问题、诚信建设问题等八个方面。 关键词：保险业；战略问题；发展；关系；建议 中图分类号：F842.0 文献标识码：A 文章编号：1003-9031(2009)02-0063-03 保险业发展到今天，已经站在一个新的起点上，面临着重要的战略机遇期，抢抓机遇，锐意进取，实现保险业又好又快发展是当前和今后一个较长时期的重要使命。要实现保险业又好又快发展，就必须站在全局的高度，运用战略思维，认清和解决好关系保险业发展的深层次矛盾以及矛盾的主要方面。改革开放特别是十六大以来，我国保险业之所以取得快速的发展，就是因为解决了一些带有全局意义的战略问题。今后要取得新的更大的成就，还是要重视和解决好带有全局意义的战略问题。那么，当前和今后一个较长时期内，我国保险业面临哪些带有全局意义的战略问题，如何解决好这些战略问题呢?本文拟就此进行一般性的探讨，以期抛砖引玉。 一、正确处理保险业发展与经济社会发展的关系 如果把经济社会作为一个全局，那么保险业就是一个局部。按照战略思维“着眼全局”的基本要求，保险业的发展必须与经济社会的发展这个全局相适应。从这个原则出发，我们做保险工作首先要考虑经济社会这个全局。一是要根据保险业相对落后的现状确定发展目标。从经济社会的全局看，保险业还面临着四个“不适应”：与全面建设小康社会和构建和谐社会的要求不相适应，与广大人民群众的保险保障需求不相适应，与建立完善的社会主义市场经济体制不相适应，与经济全球化、金融一体化和全面对外开放的形势不相适应。因此，当前和今后一个较长时期，我们必须振奋精神，奋发有为，把主要精力放在谋求保险业又好又快发展上，使保险业真正成为经济社会的一支重要力量。二是要根据经济社会对保险业的需求确定发展方向。在保险业务领域和险种开发方面，要针对不同时期的不同情况，重点开拓不同的业务领域和推出适销对路的保险产品。“十一五”时期要重点拓展农业保险、责任保险、健康保险等业务领域。要通过拓宽业务领域和推出新产品，充分发挥商业保险的经济补偿、资金融通和社会管理三大功能，起到“稳定器”和“助推器”的作用。三是要取得政策支持。必须按照“政府推动，政策支持”的原则，充分发挥政府对行业发展的推动作用。2006年国务院23号文件发布后，各地各部门高度重视，纷纷出台相关落实政策，社会各界的热情已经充分调动起来。下一步，如何将政府出台的有关保险业发展政策落到实处，保险业发展还需要怎样的政策支持，必须加强研究。 二、正确处理保险业发展和保险监管的关系 当前的监管工作实践中，很多同志对保险业发展和保险监管的关系认识模糊，简单地将两者对立起来，认为监管过严不利于保险业发展。一些基层保险公司借口谋发展，不惜以身试法违规违法经营。如为了拉客户，采取降费贴费、给回扣等手段进行低水平的价格竞争；为了弥补费用不足甚至中饱私囊，实施埋单、鸳鸯单、账外账等违法行为；为了少赔款或不赔款，采用刁难客户、曲解合同等卑劣手段；一些代理人为了卖保险误导客户等等。这些违法违规行为严重破坏了保险市场秩序，败坏了保险行业整体形象，无异于竭泽而渔，对保险业的健康发展是极其不利的，不加以整治将导致非常严重的后果。但监管部门在查处上述违法违规行为时面临多重顾虑和各种压力：处理重了担心给行业带来负面影响，处理轻了保险公司又不当回事；同时，很多监管人员认为保险公司给回扣等行为的原因主要来自外部，是不得已的，而且也为公司带来了保费，为当地保险规模做了贡献；此外，查处时说情的、搞平衡的也很多。这样一来，很多违法违规行为没有得到追究，大事化小，小事化了，得到宽大处理。由于一些违法违规行为没有得到及时有效处理，就给保险公司一个错误信号，以为只要业务增长了，多少违点规没什么，监管部门不会怎么样，从而形成屡查屡犯的恶性循环。由于没有处理好监管和发展的关系，查处违法违规问题手太软，保险市场秩序很难得到根本好转，短期看可能对增加保费规模有好处，长期看则破坏了保险行业的整体形象，恶化了经营环境，不利于保险业长远健康发展。 三、明确保险业自身定位或发展目标问题 制定战略的关键，就是要明确战略目标。从保险业来说，就是建设一个什么样的保险业、怎样发展保险业的问题，也即保险业自身定位和发展目标问题。这个问题应该包含三个层次：一是未来中国保险业在世界保险业中的地位应该有一个中长期的目标；二是未来保险业在国内金融行业中的地位也要有一个中长期目标；三是未来保险业发展目