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把电子银行做成最佳品牌 交易额同比增长178％ 《卓越理财》：较之于其他国有商业银行，虽然贵行在电子银行方面起步较晚，但经过近几年的发展，其业务能力已与其他行十分接近，您能否详细介绍――下? 于进：应该说，近几年，农行的电子银行业务实现了嫁接式、跨越式、超常规发展。其网上渠道交易总额已突破25万亿元，比2005年增长178％；根据同业测算口径，日均处理业务量已经可以替代5000个营业网点，有力推动了农行的改革发展和经营战略转型。 具体而言，网上银行业务突飞猛进，截至2006年底，网上银行注册客户数达218万户，比上年增长151％：交易笔数3亿笔，比上年增长263．7％：交易金额12．2万亿元，比上年增长181．9％。 另外，电话银行业务已初具规模。截至2006年底，电话银行签约客户达378万户；累计呼入量2．9亿个：交易笔数3．27亿笔，其中IVR金融性交易笔数1082万笔；交易金额1345亿元。 总体上来说，电子银行正日益成为现代商业银行核心竞争力的重要体现。随着农行电子银行服务渠道的延伸，产品功能的丰富，将进一步使市场潜力得到挖掘，客户结构得到优化，经营效率得到提高，盈利能力不断加强。 《卓越理财》：在外资全面放开的大背景下，中外资商业银行在电子银行业务方面已掀起了新一轮竞争，它们纷纷采取高投入、滚动武开发的政策，大肆发展这一业务，请问贵行将如何面对日益严峻的竞争? 于进：的确，当前，如果哪家银行不重视电子银行的发展，仍想依靠传统银行网点这一单一渠道去参与当代市场的竞争，那么，必将因此丧失发展机遇，在未来更高水平的竞争中被边缘化，最终失去生存发展的空间。正是意识到了这一点，我们及时推出了自己的电子银行品牌――金e顺。 金e顺是包括网上银行、电话银行、手机银行、信息服务、自助银行、自助金库等电子银行产品体系在内的金融品牌，是农行重点推出的“四金”品牌之一。目前，农行的电子银行业务已经逐步成为与传统网点并列的业务经营和市场拓展的重要渠道，以及实现产品和服务创新的重要平台，不仅实现了柜台业务分流，还节约了运营成本，增加了中间业务收入。以深圳分行为例，其电子银行业务日均交易已经超过25万笔，相当于100个营业网点的业务量，占柜台业务量超过55％。 创新是致胜利器 《卓越理财》：贵行是在2005年明才正式成立电子银行部的，在不到两年的时间里，您认为，农行在宅子银行业务方面致胜的关键是什么? 于进：说到底还是创新，现在银行已经不是光靠开发几个新产品坐在柜台就能等客户来买了。新产品的开发日新月异，与客户的需求结合得越来越紧密。未来的竞争是观念和产品的竞争，谁在产品创新上占先，谁就将在新一轮的竞争中博得先机。 作为总经理，我对电子银行的体会也是一步一步加深的，在学习中感觉到压力，虽然农行在电子银行方面起步较晚，但发展潜力巨大，在不到两年时间里，实现了三步跨越： 第一步，机构队伍建立起来，形成了快速发展态势： 第二步，在实现银行战略转型的重要战略中扮演了重要角色： 第三步，把电子银行业务运营好，成为新的效益增长点，提高整体服务水平，中间业务收入，降低资金使用成本。 《卓越理财》：您能不能说得具体一些，比如，以某个产品为例? 于进：拿去年浙江分行推出的“家居银行”来说，其产品通过有线电视媒介，把银行“办”到客户家里，效果非常好，受到了客户的热情追捧，并由此带动了分行的其他业务。今年，我们将在深圳、江苏分行推广这项业务。 事实上，此项产品创新的灵感是缘于去年年初，我们与一个合作伙伴探讨业务问题，提到了有线电视这一媒介，回到行里后，我们马上就研究落实，到去年10月份就迅速推了出来，现在有很多商业银行也在纷纷仿效这一做法。 而电子渠道为传统银行的产品创新提出了挑战：一方面需要将传统业务向电子渠道整合；另一方面还要利用电子渠道的优势带动相关产品创新，使过去很多无法在柜台上实现的业务得以在电子银行中实现。在没有电子渠道的时候，有些产品是不可想象的，有了电子渠道，一些产品设想就可以实现。 产品的整合创新对我们来说非常重要。怎么提高银行的核心竞争力，怎样才能够达到超常规发展，在今后的三到五年，产品整合将会发挥非常重要的作用。 做成最佳品牌 《卓越理财》：很显然，现在贵行已经拥有了自己的电子银行品牌“金e顺”，那么下一步，作为农行电子银行部的掌舵人，您将如何做大这一品牌呢? 于进：我有一个潜在的想法，就是集合所有的力量，把农行电子银行做成最佳品牌，到2010年，要把全行一半的业务转移到电子银行上来。 现在我们大多数网点非常拥挤，难以实现对客户分类服务，如果我们可以把他们更多的引向自助渠道，那么我们将能够集中力量为