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海南省中小企业担保机制存在问题及对策建议摘要:海南省中小企业占全省企业总数的99%以上,作为经济欠发达的省份,充分借助担保机构推动中小企业融资是很迫切的问题。结合国务院近期发布的《关于进一步促进中小企业发展的若干意见》,本文对海南省信用担保体系的现状及其体系建设中存在的四大障碍进行了分析,并在此基础上提出了相应的政策建议和实施措施。 关键词:中小企业;担保机构;完善 中图分类号:F831 文献标识码:A 文章编号:1003-9031(2010)04-0087-02 一、海南省信用担保体系的现状 海南省现有担保机构37家,其中18家由地方政府财政出资,注册资本超亿元的仅2家,机构种类单一、总体担保实力不强是目前海南省现有担保机构的基本特征。 近两年,海南省政府出台了《海南经济特区促进中小企业发展条例》、《海南省中小企业发展专项资金管理暂行办法》、《海南省人民政府关于鼓励支持和引导中小企业和非公有制经济发展的若干规定》、《海南省人民政府关于加强中小企业信用担保体系建设的意见》、《海南省中小企业成长性奖励资金管理暂行办法》等等规定或办法,旨在构建中小企业融资担保政策扶持体系的同时,培育孵化中小企业的融资能力,力推“银行+担保+政府补贴”的融资服务模式,促进银行和担保机构在支持中小企业发展方面的合作。截至2009年7月31日,担保机构为中小企业提供新增贷款6.56亿元,比去年同期增长1.68倍,其中担保贷款4.92亿元,委托贷款1.64亿元。 但与先进省市相比,无论是在机构横向联合或业务深度拓展方面,海南省的中小企业信用担保体系仍动力不足、进展缓慢。 二、海南省担保体系建设中的四大障碍 (一)银行的主动服务意识有待提高 在当前扩内需、促就业、保增长的特殊时期,监管部门的政策指导和各家银行总行的指标考核,推动了银行业机构在中小企业金融服务方面的长足进步。但是,中小企业经营的稳定性不强、管理的规范性薄弱、资产质量偏低等先天不足的融资条件,造成部分银行对中小企业融资的服务如履薄冰,动力不足,在中小企业的产品设计、管理思路、贷款质量考核、激励机制等方面缺乏针对性和持续性。纵观海南省中小企业的融资状况,仍然存在总量偏低、地域和行业集中、服务模式单一等不足。截至2009年9月30日,海南省贷款余额1787.15亿元,中小企业贷款占23.39%,其仍处于较低的比例。 (二)监管部门的差异化监管政策亟待落实 国务院在促进中小企业发展6项措施中,鼓励“对商业银行开展中小企业信贷业务实行差异化的监管政策”。差异化的监管政策可表现为:为中小企业金融服务设定较为宽松的监管指标,给予银行一定的政策灵活度,鼓励银行建立有别于传统业务的授信模式、不良率考核、激励和尽职免责机制。此外,在机构设立、结算服务、财税优惠政策等方面,也提出“适小”的激励政策框架。差异化的监管政策仅起着风向标的作用,尚需要缩短政策和措施的“落地”时差,尽快实现激励政策具体化,出台具备操作性的扶持措施,保障窗口指导作用的充分发挥,激发银行扶持中小企业的主动性和持续性。 (三)担保公司的强身健体刻不容缓 海南省18家县(市)级担保机构由省财政一次性注资500万元后,大部分的县(市)财政再无资本补充,担保能力的不足和担保风险补偿金机制的缺失,使得一些县(市)的担保业务处于停滞状态。此外,担保业务主要是在各县(市)的融资平台与国开行的借款协议下开展,实际形成了地方政府对国开行的业务承诺和履约担保,加之各担保机构自成体系、封闭运作的低效率模式,信息披露缺位导致担保放大风险倍数的不透明,也限制了其他银行与担保机构合作的积极性。[1] (四)担保合作监管机制有待完善 担保机构涉及多家监管部门,如果缺乏沟通机制,容易形成多头监管状态下的“真空地带”。《国务院办公厅关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》颁布后,海南省政府虽按要求建立了联席会议制度,但尚未实行定期例会制,担保机构分头监管的状态并未改变,总体规划性仍有待提高。特别是在担保机构的设立条件、业务规范、监管规则和法律责任等方面尚未出台统一的兼顾各方监管职责的规范性文件,统筹共谋、监管共施、政策共商、职责共担的联席机制效应有待完善。[2] 三、海南省完善中小企业担保体系的建议 (一)政府应成为完善担保体系的主导者 国务院在《关于进一步促进中小企业发展的若干意见》中提出了完善担保体系的六条建议,其中有五条是以政府作为实施者或主导者的。从政府层面看,完善融资担保体系、风险补偿机制和税收优惠政策是建立一个服务完善、监管到位且利益多元化的中小企业融资服务体系的核心所在。立足于提高担保机构融资能力的落脚点,建议政府采取“四步走”策略:一是指定主管部门,加强对