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海南省农村信用社反洗钱工作存在问题及对策建议摘 要：农村信用社作为反洗钱义务主体之一，对其反洗钱工作的探究将有助于提升金融机构整体的反洗钱工作水平。本文分析了海南省农村信用社开展反洗钱工作的现状和存在的问题，并针对这些问题，从提升反洗钱意识、健全反洗钱内控制度、加强客户身份识别、强化大额和可疑交易报告、保存客户身份资料和交易记录、加强反洗钱宣传和培训等六个方面提出了相应的对策建议。 关键词：农信社；反洗钱；对策 中图分类号：F832.35 文献标识码：A 文章编号：1003-9031(2008)10-0074-03 随着全球经济一体化，国际金融活动更加活跃，金融犯罪也更加猖獗，其中洗钱犯罪正成为危及世界各国经济安全和金融安全的重要因素。据国际货币基金组织统计，全球每年非法洗钱的数额约占世界各国GDP总和的5%，达1.8万亿美元，且每年以1000亿美元的速度递增。而每年发生在我国境内的洗钱规模则在3000亿至4000亿元之间。[1]针对日益猖獗的洗钱犯罪行为，金融机构在反洗钱工作开展中遇到了前所未有的挑战。农村信用社由于客户群体特殊、人员素质相对低下、技术手段发展滞后等多方面的原因，在反洗钱工作开展中存在较多的问题，亟待关注。 一、海南省农村信用社反洗钱工作现状 海南省农村信用社共有机构网点388家，其中法人机构232家(市县联社l9家)，非法人机构155家(信用分社130个，储蓄所25个)。共有员工4000多人，其中在职员工2800多人。[2]目前全省有反洗钱专职人员1人，兼职389人。农村信用社反洗钱工作的开展主要体现在以下几方面。 1.成立了反洗钱组织机构。海南省农村信用社中的法人社基本上都按要求建立了反洗钱组织机构，成立了反洗钱工作领导小组，其中组长一般由信用社主任担任，成员主要包括分管内勤或保卫的副主任、主管会计、分社(网点)负责人等。日常的反洗钱工作主要由会计主管负责。 2.制定了反洗钱内控制度。在海南省农村信用社19家市县联社中，大部分都制定了若干反洗钱内控制度，明确了反洗钱工作实施细则。各联社下属的其他法人社自身则没有制定内控制度，主要是执行各自市县联社制定的制度。 3.开发了大额交易和可疑交易报告系统。海南省农信联社在2007年自行开发了“海南省农村信用联社反洗钱交易监测系统”，并在2007年11月份上线试运行，2008年3月份开始正式运行，该系统有四大功能模块，分别是数据采集、数据整理、数据查询和系统管理。各基层网点目前均已接入该套系统，对大额交易和可疑交易的上报都是由该系统自动提取完成。该系统自动提取的数据按来源地每天下发给相应的基层网点，由各基层网点对当天系统提取的数据进行核对，若发现漏报情况则登录该系统的子系统“海南省农村信用联社反洗钱手工补录系统”进行补录。该系统的投入使用，极大地提高了海南省农村信用社的反洗钱工作效率。 4.对客户身份和交易进行审查和核对。农村信用社为客户办理账户开立等金融交易时，能够对客户的有效身份证件进行核对并登记；对超过一定限额的现金存取交易，则按照大额现金管理的有关规定，按管理权限履行相应的审批手续，并将现金交易的情况记录在专门的支付登记簿上。 5.对客户身份资料和交易记录进行保存。海南省各级农村信用社基本能够对客户身份资料和交易记录进行保存，但保存依据更多是账户管理和现金管理的有关规定，对更为严格的反洗钱要求体现较少。 二、海南省农村信用社反洗钱工作存在的问题 虽然海南省农村信用社反洗钱工作已正式开展，但在反洗钱各项义务的履行上仍存在一些问题，影响反洗钱工作实效。 1.反洗钱意识较为薄弱。反洗钱工作在我国已经开展5年了，但农村信用社的一些员工对洗钱的概念仍很模糊，错误地认为洗钱只是有钱人的事情，农村信用社主要面向农村和农民，不太可能存在洗钱行为。对开展反洗钱工作的意义认识也不高，认为反洗钱工作与信用社经营业务无关，也不能产生直接的经营收益，所以没有动力去主动做好。营业网点的一线人员对反洗钱相关规定的实施时间、内容、操作标准等不够了解，对相关执行标准很模糊，导致反洗钱工作未能有效的开展。 2.反洗钱内控制度不健全，所依据的法规文件滞后。《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等一批反洗钱法律法规已正式施行，但有的市县信用联社并没有根据这些新法规的要求制定相应的内控制度，而仍是执行刚开展反洗钱工作时的若干内控制度，这些制度依据的是已废止的人民银行“一规两办法”，因而反洗钱工作实效受到影响。 3.客户尽职调查落实不到位。主要表现在五个方面：一是为客户开立个人结算账户时，客户身份识别存在要素不齐。如自然人客户开立个人结算账户时没有留存客户的联系方式、职业、住所或工作单位地址等信息，外省客户开立账户