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《防止清洗黑錢活動指引補充文件》  香港金融管理局 2004年6月8日 背景資料 (1) 現行的《防止清洗黑錢活動指引》是在1997年首次發出，並於2000年予以修訂 其後這個範疇有多項重要發展，包括： 巴塞爾銀行監管委員會發出《銀行仔細查證客戶身分》的文件 (2001年10月) 打擊清洗黑錢財務行動特別組織發出的8項恐怖分子籌資活動特別建議 (2001年10月) 特別組織的40項經修訂建議 (2003年6月) 香港最近頒布的反恐法例 - 《聯合國（反恐怖主義措施）條例》 (2002年7月) 背景資料 (2) 香港是特別組織的成員，一向認真對待打擊清洗黑錢及恐怖分子籌資活動，享有良好的國際聲譽 金管局的監管要求需要與國際標準看齊 因此編製《防止清洗黑錢活動指引補充文件》 與業內組織合作制定《闡釋備註》，就實施《補充文件》所載建議提供指引 背景資料 (3) 業內組織由金管局、銀行公會及存款公司公會代表組成 該組織在2003年5至9月間共舉行3次會議 成立了3個小組，分別為 (i) 公眾教育； (ii) 代理銀行業務；及 (iii) 私人銀行業務 業內組織的建議落實後，諮詢了銀行公會及存款公司公會的意見 仔細查證客戶身分 首要是銀行備有有效的查證客戶身分的制度 這涉及以下步驟： 識別直接客戶 核實客戶身分 識別擁有實益擁有權及控制權的人士 (若並非直接客戶) 核實實益擁有人的身分 持續進行查證及審察 根本問題是銀行與一名客戶建立銀行業務關係是否安全 客戶接納政策 銀行應制定政策及程序，以識別清洗黑錢風險較高的客戶： 運用嚴格的查證身分程序 由高級管理層批准 進行風險評估時要考慮的因素： 客戶的背景 客戶的工作 客戶的居住地 客戶的業務所在地 客戶管理戶口的模式 風險為本方法 (1) 高風險客戶應接受嚴格的查證身分程序，低風險客戶應接受簡化的查證身分程序 高風險客戶舉例： 政界人士 代理銀行 (特別是「空殼銀行」或來自不合作國家及地區的銀行) 企業的特設公司 (特別是境外公司，其目的可能是為了隱瞞實益擁有權) 風險為本方法 (2) 低風險客戶舉例： 本地零售客戶 (需要核實的身分資料包括：姓名、香港身分證號碼、出生日期及住址) 受監管機構 (如證監會及保險業監理處)監管的實體 上市公司 其他特別類型客戶 《補充文件》詳列出以下類型客戶的詳細查證身分程序： 由中介人介紹的客戶 客戶戶口 信託及代名人戶口 非直接會面客戶 (如網上戶口) 現有戶口 雖然《補充文件》 的規定主要適用於新客戶，但銀行應按照新標準定期檢討現有戶口 遇有某些觸發事件 (如一項重大或不尋常交易) 採取風險為本方法，特別留意高風險客戶 如有需要，應取得額外身分證明文件 打擊恐怖分子籌資活動的管控措施 定有識別涉及恐怖分子籌資活動的高風險人士的準則 設立恐怖分子的名稱的資料庫(或循商業途徑取得的資料庫) ，方便查核名稱 匯款信息內列明匯款人的充足資料 向聯合財富情報組及金管局舉報可疑交易 實施《補充文件》 《補充文件》 應連同《指引》及《闡釋備註》的有關部分一併閱讀或解釋 本地註冊認可機構應在整個集團內實施《補充文件》(包括境外分行／附屬公司) 最遲於2004年12月31日實施 強制執行《補充文件》 《補充文件》 及《闡釋備註》 是根據《銀行業條例》第7(3)條發出 金管局會通過以下方法監察認可機構遵行《補充文件》 的情況： 自我評估 現場審查 非現場審查 (例如檢討向情報組舉報的可疑交易宗數) 根據我們的經驗，認可機構都密切留意防止清洗黑錢事宜，而且在實施有關措施方面相當合作 遇有不遵行《補充文件》 的情況，可能會採取監管行動 資料單張 為提高客戶在這方面的意識，「協助打擊罪行及恐怖主義活動：你我做得到」單張已於2004年3月發出 該資料單張是由金管局、銀行公會及存款公司公會共同編製，向銀行客戶解釋認可機構為甚麼會要求他們提供身分證明文件，以及這樣做會對打擊清洗黑錢及恐怖分子籌資活動有甚麼幫助 資料單張列出銀行要求個人及工商企業客戶提供的身分證明文件 總結 香港是國際金融中心，因此必須確保香港備有符合最佳國際標準的打擊清洗黑錢活動的措施 香港具備穩健及有效的打擊清洗黑錢及恐怖分子籌資活動的架構。然而，我們需要提高警覺，留意最新發展，確保本港的法律及監管措施與時並進 同時我們亦要確保有關措施不會對客戶造成太多不便，及銀行能繼續提供便於營商的服務 * *