保险案例3.ppt

重复保险的计算1、某投保人将价值50万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种。其中，甲保险单的保险金额为40万元，乙保险单的保险金额为20万元，丙保险单的保险金额为20万元，损失额为30万元。问按我国《保险法》规定，各保险公司应如何赔付？ ??? 分析：按我国《保险法》规定，重复保险按照比例责任制的分摊方法，即各保险人按各自单独承保的保险金额占总保险金额的比例来分摊保险事故损失。 某保险人分摊的赔偿责任 =某保险人承保的保险金额/所有保险人承担的保险金额*损失金额 所以 甲保险公司的赔偿金额 =40万元/（40万元+20万元+20万元）×30万元=15万元 乙保险公司的赔偿金额=20万元/（40万元+20万元+20万元）×30万元=7.5万元 丙保险公司的赔偿金额 =40万元/（40万元+20万元+20万元）×30万元=7.5万元 三家保险公司赔偿的总额正好是30万元。 保险利益原则 胡某陪其姐到医院检查身体，得知其姐已怀孕。胡某感到非常高兴，于是在未经其姐同意的情况下，自己花钱为其姐购买了一份“母婴安康保险”以示庆祝。问保险公司是否承保？为什么？ 答：保险公司不给承保。因为在未经其姐同意的情况下，胡某与其姐没有法律承认的保险利益。 在我国《保险法》规定：本人；配偶、子女、父母；前项以外与投保人有抚养、赡养或者抚养关系的家庭其他成员、近亲属；除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 最大诚信原则 1．某房主将其所有用于居住的房屋向保险公司投保财产险，保险有效期为2003年9月12日零时至2004年9月11日二十四时。2004年2月14日投保人将其房屋用于制作加工烟花的小作坊，并没有通知保险公司。 房屋不幸于2004年6月23日因发生火灾而全部烧毁。保险公司接到报案后，有人认为被保险人将房屋由投保时的居住改为制作烟花，风险明显增加。而被保险人既未向保险公司申报又未增加保费，没有履行告知义务，保险公司不应负担赔偿责任。请问这种观点是否正确？ 答：按照《保险法》和保险合同条款的规定，当保险标的的风险明显增加时，被保险人有义务将这些情况及时告知保险公司，必要时还要增加保费。否则，保险公司有权解除保险合同并对已经发生的保险事故不承担赔偿责任。 在本案例中，被保险人将居住的房屋改为制作烟花，风险明显增加。而被保险人并没有通知保险公司，违反了告知义务，所以保险公司不应负担赔偿责任。 1．曾某2006年9月12日购买一辆汽车，购买价格为30万元，同月23日，曾某向平安保险公司购买了保险金额30万元的机动车辆保险和责任限额20万元的第三者责任保险，保险期限为1年，并于当日交清了保险费。 2007年1月3日，曾某将该汽车以28万元的价格卖给李某，曾某并没有经平安保险公司办理批单手续，也没有告知该保险公司。2007年3月20日，具有合格驾驶证的车主李某合法驾驶，不料发生车祸，车辆全损，无第三者人员伤亡和财产损失。 问：（1）若原车主曾某向平安保险公司索赔，平安保险公司是否赔偿？为什么？ （2）若新车主李某向平安保险公司索赔，平安保险公司是否赔偿？为什么？ 答：（1）平安保险公司可以拒赔，因为：一是被保险人违反了最大诚信原则，车辆转让时没有向保险公司告知，没办理批单手续，保险合同失效； 二是被保险人曾某对该车辆已经不存在保险利益，则保险合同自车辆转让时起无效。 （2）保险公司可以拒赔。因为：李某同平安保险公司没有保险关系，不是被保险人。 家庭财产保险的赔款计算 熊某拥有30万元的家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为20万元。在保险期间内熊某家中失火，当： （1） 财产损失15万元时，保险公司应赔偿多少？ （2） 家庭财产损失25万元时，保险公司又应赔偿多少？ 因为家庭财产保险适用第一危险赔偿方式，即在保险金额范围内的损失均予以赔偿。 所以在本案例中： （1）当家庭财产损失15万元时，由于损失低于保险金额，保险公司按损失金额赔偿15万元。 （2）当家庭财产损失25万元时，由于损失超过保险金额，保险公司按保险金额赔偿20万元。