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国内商业银行绿色信贷问题探究【摘要】中国商业银行绿色信贷的发展比较晚步，文章通过分析银行绿色信贷存在的问题，对中国商业银行发展绿色信贷提出一些可行性的策略建议。 【关键词】商业银行 绿色信贷 近年来，我国面临的节能减排日益严峻，一些地区建设项目和企业的环境违法现象较为突出，基于上述的种种原因，国家环保总局、中国人民银行、中国银监会三部门于2007年7月30日联合提出全新的信贷政策《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》，即绿色信贷。其主要内容是各级环保部门对不符合产业政策和环境违法的企业和项目进行信贷控制，要向金融机构通报企业的环境信息；而金融机构要依据环保通报情况，严格贷款审批、发放和监督管理，对未通过环评审批或环保设施验收的新建项目，金融机构不得给予任何形式的授信支持。 一、国内商业银行绿色信贷存在的问题 （一）银行环保信息来源有限 银行关于绿色信贷的环保信息来源主要是环保部门。绿色信贷概念的推出需要将金融部门与环保部门联合起来，金融部门需要利用环保部门所提供的环保信息来决定是否贷款给企业，但是，目前金融部门过于依赖环保部门所提供的环保信息，认为信贷工作中各企业环保的合规度都是由环保部门来规定的；其次，银行的环保信息来源是企业自身对于环保信息的披露。企业通过对自身环保信息的披露，使银行了解企业对于环境保护和管理工作的进展情况。但事实上一些对环境有污染或者有潜在污染的企业对于环保信息的披露是有一定保留的，因为消极的环保信息一旦披露将会使得企业的筹资变得困难，这也是我国商业银行绿色信贷政策实施受阻的主要原因。 （二）银行评价体系缺失、专业人才缺乏 绿色信贷对于我国银行来说刚刚兴起，其引进国际相关的标准原则比较晚，所以我国商业银行对于赤道原则等国际准则了解不深，其仍停留在审查贷款人和其项目的环境影响，银行自身没有形成完备的环保信息的评价体系以及后续的环保监督管理制度。同时，银行内部也缺乏绿色信贷的专业人员，银行的现有员工对于绿色信贷的整个流程和制度了解不够。 （三）银行向环保型企业信贷规模小 就企业自身获得的经济效益来说环保型企业就如同于成长型股票，而污染型企业就好比于收益性股票。污染型企业是以污染环境为代价而获得即时的经济效益，它注重于眼前的经济收益，忽视企业长远的发展。环保型企业时时刻刻注重企业的长远发展，在环境保护方面力所能及，选择有利于环境的企业发展规划，在企业内部降低能源的消耗、倡导节约、宣传环保知识。 环保型企业发展的初级阶段相对于污染型企业而言将要花费更多的成本、效益实现相对较慢，这对于贷款人来说其投入的资本回收期比较长，将会增加其风险并且损失一定的机会成本，所以现有的金融部门在贷款方面都会选择现阶段经济效益好、资金周转期短的企业给予融资帮助。这在很大程度上阻碍了绿色信贷政策方案的实施，而在一些绿色信贷实施较好的地区，银行发放贷款严格按照绿色信贷政策的规定，但是提供贷款的机构除了银行外还有很多，如地下钱庄、高利贷等民间借贷，这些机构只注重收益性并且不受到相关监管部门的监督，从而使得污染型企业快速的崛起。 二、商业银行完善绿色信贷机制的策略 （一）完善绿色信贷信息来源途径 由于我国银行所获得各企业的环保信息都是来自于环保部门以及企业自身，来源途径单一、信息零散、缺乏统一的管理，不能充分反映企业环保状况，因此这就需要我们必须增加企业环保信息的搜查途径，加大企业环保信息的搜查力度，完善银行的环保信息库，满足银行审查信贷申请的要求。所以，企业和项目的环保信息可以通过以下几个途径进行扩充搜查：一是我们可以通过对企业周围的自然环境、居民对企业的反响等进行间接调查。企业的环保状况直接影响着其周围的自然环境，可以通过调查企业周围自然环境的变化来评定企业的环保措施是否齐全；另外，居民的反响调查也包括居民的身体检查也能够在一定程度上折射出该企业的环保状况。二是一般企业所披露的环保信息都具有一定隐瞒，我们可以通过对企业底层员工的走访来获得更多的信息。三是建立全国甚至范围更大的信息沟通制度，来实现环保信息的共享，增加信息的来源。 （二）加强专业人才的培养 由于银行部门和环保部门的知识体系大不相同，所以银行内部的绿色信贷专业人才的培养在绿色信贷政策的实施过程中显得尤为重要，银行应该积极联合国内知名相关教育结构、环保部门培训相关的人才，注重引进和保留高素质、高科技人才，做好人才储备。银行也应建立相应的绿色信贷部门，注意环保部门型人才的引进以及储备。 （三）建立绿色信贷的激励机制 绿色信贷刚刚起步，在我国银行内部还没有形成完善的借贷机制，对于商业银行而言履行企业社会责任的投入，在短期内难以得到回报；对于企业而言，环保产业相对于高污染、高耗能、短期暴利的产业来说收益来的慢并