保险诈骗罪若干问题研究(1).pdfVIP

中国刑法学年会文集 保险诈骗罪若干问题研究 郭洁· 一、前言 对于自然灾害或意外事故给人们带来的经济损失，可以采用的弥补方式 不只一种，而保险是其中主要的一种补救措施。保险与危险同时存在，它是 建立在“我为人人，人人为我”这一社会互助基础之上的，即个人危险的社 会分散化。众人协力抵御风险是保险的一大特点。 ． 现代社会的保险业已不仅仅具有经济补偿的作用，由于保险具有融通资 金的作用和职能，决定着它属于金融活动的范畴。从行业特点看，保险已与 银行、证券并列成为金融的三大行业。保险以保险合同为最大载体，而保险 合同属于最大诚信合同，“所谓诚实信用，是指任何一方当事人对他方不得 隐瞒欺诈，都须善意地、全面地履行自己的义务”。④ 投保人、被保险人的任何欺诈或隐瞒真相的行为，都有可能导致保险人 判断失误和蒙受欺骗，为今后遭受损失埋下隐患。“保险诈骗罪是保险领域 中的一种传统型犯罪，其历史几乎与保险业一样古老，它不仅随着保险业的 出现而产生，而且与保险事业同步发展。在相当长的一段时期内，保险诈骗 罪以飞快的速度在增长，至今已发展成为世界各国保险业之中的一种‘流行 病”’。②据了解，20世纪80年代末期，我国的诈骗犯罪中，涉及保险诈骗的 仅占2％左右，而到1997年仅广州市发生的此类案件就比上年增加了30％。 目前，保险诈骗在我国已愈演愈烈，并朝着集团犯罪的方面发展。据不完全 统计，在我国商业保险公司支付的各类保险赔偿金中，至少有20％被恶意保 险客户骗走。世界上其他国家也同样受到保险诈骗的困扰。英国一位资深保 险业人士说，事实上，没有哪一个国家的保险市场不被欺诈性索赔所困扰。③ 由于保险诈骗犯罪已严重阻碍了各国保险业的发展，因此动用刑事法律，对 保险诈骗罪予以打击正是各国的共识。目前世界各国刑法对保险诈骗罪的立 法模式大体有以下几种： ●西北政法学院副教授，硕士生导师。 ①覃有土主编：保险法教程(2002年修订本)，法律出版杜2002年4月版，第90页。 ②王新：‘危害金融犯罪的刑事立法及其评析，载陈兴良主编：‘刑事法评论第3卷，中国 政法大学出版社1999年11月版，第81页。 ③温源、阎红：保险诈骗不容忽视》，http：／www．嚣吡daily．com．cn2002年4月21日。 保险诈骗罪若干问题研究 1．是在刑法典中设专条规定保险诈骗罪，如德国、美国； 2．是对保险诈骗罪并不直接作出规定，而是适用刑法关于诈骗罪或其他 相关罪名的规定，如日本； 3．是在刑法典中不专门规定保险诈骗罪，而将其放在附属刑法规范中， 如法国。 我国关于保险诈骗罪的立法，在1979年刑法中，采取的是上述第二种模 式，即刑法无专门条款规定保险诈骗罪，对于保险诈骗犯罪都按普通的诈骗 罪定罪处罚。随着经济建设的不断发展，保险诈骗犯罪也日益猖獗，其危害 性不仅表现在对保险人财产所有权的侵犯，更表现在严重扰乱了国家的金融 管理秩序，由于保险诈骗罪不仅发生在保险业领域，而且以保险合同为依托 来进行，使其明显具有行业性特征，1995年6月30日全国人大常委会颁布 了《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，其在第17条规定了保险诈骗罪， 1997年刑法修订时第198条将这一内容吸纳。保险诈骗罪所涉及的问题较L一， 多，限于篇幅，本文着重探讨保险诈骗罪的主观目的、犯罪形态和共同犯罪 问题。 二、非法占有目的是否为保险诈骗罪的构成要件 保险诈骗罪是由故意构成的犯罪，这一点不存在异议，但“非法占有目 的”是否为保险诈骗罪的必要要件，则有不同认识，如果对此持肯定态度， 那么保险诈骗罪的主观方面只能由直接故意构成①。事实上，关于非法占有 目的是否为保险诈骗罪的必要要件，涉及大多数金融诈骗罪所共同面临的问 题，即非法占有目的是否为金融诈骗犯罪的构成要件。有观点认为，只有对 于刑法明确规定以非法占有为目的的，才应当作为必要要件，既然刑法并没 有对所有金融诈骗犯罪都规定非法占有目的，那么无需也不应该将其作为构 成要件。依照这种观点，在金融诈骗罪中只有集资诈骗罪、贷款诈骗罪和恶 意透支型信用卡诈骗罪，刑法明确规定以非法占有目的为其构成要件。笔者 认为，这种观点是站不住脚的，非法占有目的应