金融生态环境的建设与地方法治的完善.pdfVIP

金融生态环境的建设与地方法治的完善 卢等若 一、金融生态环境的理解与评估 (一)金融生态环境的理解 央行行长周／J,JJI在中国人民银行2005年工作会议上强调指出，要进 一步改善金融生态环境，把促进改善区域金融生态环境作为人民银行各分 支机构为地方经济发展服务的一项重要内容。将生态概念引申到金融领 域，是金融理论研究的一项创造性成果，突出地体现了党的十六届三中全 会提出的以人为本，全面、协调、可持续的科学发展观。那么，怎样理解 金融生态环境呢? 根据《英汉生态学词典》，生态，又称生态系统(Ecosystem)是指在 一定时间和空间范围内，生物与非生物环境通过能量流动和物质循环所形 成的一个彼此关联、相互作用并且有自动调节机制的统一整体。这一概念 美国学者威廉·福格特提出了生态平衡的概念，用以指自然环境没有遭受 of 人类严重干扰的天然状态(Balancenature)。而金融生态则是对金融的 一种拟生化概括，是运用生态学的方法和成果来分析和考察金融问题，可 以看出，金融系统也是一个具有很多生态学特征的系统。 第一，金融也是经过了从简单到复杂、从低级到高级而发展和演进过 程的动态系统，金融业这种演进充满着优胜劣汰的生存竞争。为了自身的 生存与发展，各种类型的金融组织之间及其内部形成了合理的分工与合 作，构成了一个彼此相互联系、相互依赖，又相互作用、相互竞争的系 统。 第二，金融生态的结构秩序是从竞争中形成的，竞争的最主要特征是 优胜劣汰。没有劣的淘汰就没有优的胜利。金融业之所以可以比之金融生 态，是因为金融具有生命，存在生与死的竞争考验。 294 第三，正如自然生态总是在一定自然环境下形成的，并因而具有不同 类型的生态特征一样，金融生态也是在一定政治、经济、文化、法制环境 下形成的，也具有鲜明的制度结构特征。因此，改进金融生态环境是改善 金融生态结构，增强金融生态功能，提高金融生态生产力的重要内容。由 于政治、经济、文化的许多特征是通过法律制度来体现的，因此，法律制 度是影响金融生态最直接的、最重要的因素。 第四，金融生态体系也是一个具有自我调节功能的体系。利率可以调 节资金的供求及其结构走势；破产、兼并可以调节金融组织的数量、规 模，并优化结构，强化功能，提高金融组织的自律和内控水平，推动新的 金融组织、金融服务、金融产品品种的创新，催生新的金融物种；行业自 律组织也是金融生态中最重要的自调机制，它有助于防止生态竞争中的盲 目行为和恶性倾向，增强生态的适应性和稳定性。① 因此，我们可以把金融生态概括为各种金融组织为了生存和发展，与 其生存环境之间及内部金融组织相互之间在长期的密切联系和相互作用过 程中，通过分工、合作所形成的具有一定结构特征，执行一定功能作用的 动态平衡系统。区域金融生态环境，即指就某一地域范围来讲，金融主体 所面临的外部环境。 (二)我国金融生态环境的现状 毋庸置疑，改革开放以来我国在金融生态环境建设方面取得了一定的 成就，但由于我国金融生态环境本身基础差，起点低，加之在长期的计划 经济体制和观念下遗留的弊病，我国金融生态环境的现状尚远不能满足市 场经济环境下金融业健康可持续发展的要求。一些企业利用破产法的不完 善，以破产逃避还债，进而导致大量银行坏账的产生；由于信用资料的收 集和共享不足，银行在通过借款人信用对贷款风险作出合理评估方面还有 很多困难；由于会计、审计、信息披露等标准不高，所产生的“骗贷” 现象依旧屡禁不止；相关的中介行业的专业水平普遍不高，一些中介机构 还容易被买通作假。这些不足既为金融机构实现可持续发展增加了难度， 也增加了出现金融危机的风险。因此在涉及金融领域里的一些根本性问题 的金融制度结构和有关金融生态的环境性因素没有出现根本性的改善之 前，我们还不能说我们已走上了金融生态体系的良性发展道路。 根据央行2001年到2002年所做的抽样调查统计，在我国银行巨额不 ①参见徐诺金：《论我国的金融生态问题》，载金融研究》2005年第2期。