对提升我行个人信贷营销服务水平和联动工作效率的思考.docVIP

对提升我行个人信贷营销服务水平和联动工作效率的思考 作者： ? ??? 工商银行股份有限公司在全省首先突破了个人贷款余额百亿元，我们已经站在新的历史起点，但个人信贷营销服务水平和联动工作效率尚需提升。 ????一、个人信贷营销服务体系初步形成，资源整合和发展能力不断提高，前中后台相关部门联动性逐渐增强。 ????我行初步建立了专业化的个人信贷营销和服务体系。各二级分行结合个人金融业务“专业化经营，系统化管理”改革，专业化的个人信贷营销和服务体系逐渐成形，我行“个人信贷业务营销标准化工程”项目试点工作也向纵深推进，个人信贷业务营销能力得到全面提升。我行去年延边、通化分行参加了“个人信贷业务营销标准化工程”项目试点，今年白山分行参加第三批试点工作，目前，各试点分行已经初步建立了部门间分工合作的营销组织架构，构建了“以客户为中心”的营销服务流程，提高了业务营销能力和风险管理能力，项目试点取得了阶段性的成果，去年延边分行被总行评为先进试点单位，今年的白山分行业务发展在项目实施后有了明显的进步，前三季度综合评比指标列全省之首。 ????我行以客户为中心的个人信贷业务资源整合、协调高效的经营运行格局正在形成，个人信贷中台审批、信贷管理以及公司开发贷款等相关业务联动和支持水平显著增强。我行在去年组建信贷审批分部，完善机构建制后，个贷审批部门今年以来依托优质高效的个人信贷审批体系，提高了审批效率，日审批工作量大幅增加，比上年同期审批量翻了近一番，有力支持了前台营销。信贷管理部门也在有效防控风险的前提下，合理利用信贷政策，支持优质住房贷款项目营销，积极扩大市场份额。今年来专业管理部门积极采取措施加大个贷停牌机构的复牌力度，前11月促成我行5家支行的6项个人信贷业务复牌，另报批复牌5家支行，同时，支持各停牌行继续对优质客户的优质项目进行营销，仅今年前11个月，全省停牌行共新办理了14个优质按揭项目，发放按揭贷款额度达20334万元，对促进全省的个贷业务发展起到了积极的促进作用。 ????我们各级行公司信贷部门和个人信贷部门建立了联动工作机制，积极开展住房开发贷款与个人住房贷款的经营联动工作，基本做到了部门之间信息互通、按揭贷款及早介入。前11个月我行向12个项目投放了开发贷款，贷款金额6.8亿元，今年通过开发贷款项目，带动按揭贷款3.6亿元，同时储备按揭贷款资源8.2亿元，有力支持了个人信贷业务市场的开发。 ????二、尚待改进的联动工作 ????应该看到，尽管我行个人信贷业务具备了一定竞争力，但发展中的尚缺少积极有效的经营和管理联动。我们的个人信贷业务还没有真正形成全行上下、部门之间、业务品种之间共为一体、共同发展的高效管理，整体联动的营销体系。虽然我省住房开发贷款投放与个人住房贷款投放之比较高，但每年投放的开发贷款为我行带来的按揭资源比例还没有达到总行要求。截止9月末，我行2004年以来累计对27个项目投放住房开发贷款138242万元，共为我行带来按揭贷款资源57188万元，住房开发贷款投放与个人住房贷款投放比仅为1：0.4。住房开发贷款封闭运行空间很大。 ????三、全面推进个人信贷营销服务流程整合，提升营销服务水平和联动工作效率。 ????对个人信贷业务我行明确了高指标高定位，今后几年我行要实现个人贷款年增幅10%以上的高增长，我们的中期发展目标要定位高，到2009年末，个人贷款余额争取达到130亿元，个人信贷业务在全行全部信贷业务中的平均占比达到20%以上，不良贷款率控制在2%以内，市场占比保持同业第一，需要切实提升营销服务水平和联动工作效率。 ????一是组建专业化的个人贷款中心，形成由二级分行、支行个人贷款中心、个人理财中心、一般理财网点等多级营销单位组成的市场营销体系。新型个人理财中心建设过程中，要确保涵盖个人贷款中心的核心职能。总行提出组建新型专业化的个人贷款中心，就是要建立起个人信贷整合的高效率主业务营销管理平台，主要承担个人贷款批发营销和定向营销职能，成为个人信贷营销的主要载体和主力军。我省各二级分行今年已经开始构建和筹建第一批个人信贷中心，组建个人信贷中心，不仅要形成进行专业化的贷前调查和受理业务的平台，而且是要向兼有派驻制审批功能，兼有担保、评估等相关合作机构业务功能的新型一站式业务处理中心演进，以集中市场资源，集中业务骨干，辐射和带动区域营销，带动开展和推广个人信贷业务分层次、多渠道、个性化的业务营销模式，形成“多渠道、大范围营销和受理，集中式、专业化处理”的新型业务布局。省行党委的想法是，要在明年中期之前，每个二级分行必须建立起本行的品牌中心或个人信贷特色中心来，构架更高层次的营销平台。请省行个人信贷部、省行授信审批部、省行信贷管理部协调抓好落实，请各二级分行全面策划作好落实。 ????二是