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对提升农业银行核心竞争力思考 金融实务 对提升农业银行核心竞争力的思考 □ 严永成 行核心竞争力是指多元化、创新性、 力资源面临枯竭和开发不足的矛盾，极大妨 新歌，要求农行员工们也要会唱，通过举办银全方位 快捷性 人性化等方面的竞 碍了经营管理 三是机构网点数远远超出同 歌唱会 联谊会 以增进城乡群众对农行的 争力，它一旦形成，就能够带来可持续发展 业，低效益网点偏多，精品网点偏少，成为农 了解，从而达到锁定客户的目的。的竞争优势，成为战略性资产。笔者拟对农 行机构建设的一大桎梏。四是政策性业务导 （二）把握基础业务发展，构建核心竞业银行在发展中如何突破同业竞争， 提升 致历史包袱沉重。农业银行承担了相当部分 争力 核心竞争力谈几点看法。 和农业有关的政策性业务，难以产生效益。 1．全方位发展零售业务。零售业务是 五是农行金融创新“跟着感觉走”，分析客户 基层分支机构职能和定位的重要回归，也 一、农业银行在同业竞争中的优劣势 需求心理还不够，产品同外资银行及一些股 就是说，做好零售业务，农行才算真正找回 份制银行相比，还只是“幼稚型”和“不成熟 了自身。要从资产业务、负债业务及中间业 优势方面：一是具有相对品牌和网点 型”。客户对农行新产品不熟知，不会操作， 务三大板块入手，全力发展零售业务。优势。农业银行是我国四大商业银行之一， 金融产品的初级化和低级化已成为产品革 资产业务方面：资产业务要坚持以项是我国金融体系的重要组成部分。农业银 新中急需解决的问题。 目贷款为突破口，以中小企业为重点，以个行和“三农”有着密切的联系，其品牌和信 人房贷业务为方向，以贴现低风险业务为誉受到广大农民的青睐。农行拥有近3万个 二、提升农行核心竞争力的对策 补充，以新区、工业园区为主阵地，在准确机构网点，在全国每一个县市都有分支机 定位、细分市场的基础上，迅速做大资产总构，网点数居全国各大商业银行之首。二是 （一）加快产权制度改革，构建核心竞 量，实现收益的最大化。一是努力以“三大具有客户资源优势。从城市到农村，农业银 争力 两高一优”项目的拓展带动信贷结构的优行有着最广大的人脉资源，特别是具有农 1．加快产权制度改革。尽快实行股份 化和优良客户的有效扩张。 加大对各县业产业化客户群体资源优势。同时，农业银 制改造，在保证国家绝对控股的前提下，允 （市）前20强企业、重点招商引资项目、优质行及时、安全的资金汇划系统提供了快捷、 许企业集团、跨国公司参股。在此基础上， 民营企业、特别是面广量大的小优客户和优质的服务，吸引了大批高质量客户。此 选择机会上市，通过在资本市场融资，增加 个人高价值客户的拓展力度，从源头培植外，由于一些城市近郊地区城乡经济一体 自身实力，并以此为助推器使农行尽快实 基本客户群，以此逐步做大各项业务，推动化发展速度加快，大量土地被国家征用征 现市场化、国际化。在财务核算机制上，要 农行整体竞争实力的快速提升。二是要积购，中青年农民已转变为产业工人，按政策 推行以管理会计为重点、预算会计为核心 极加大建筑企业固定资产贷款的营销力规定，他们的农业户口已改为城市户口，由 的财务管理机制创新，从而实现对经营管 度。三是准确把握房市走势，积极营销个人于这部分客户群体对农行具有深厚的感 理过程的超前和整体控制，实现全行基础 住房贷款。加快房贷政策的学习，掌握操作情，为城区农行拓展这部分客户提供了“天 数据、计划指标、业务考核的统一管理和系 要领和风险防范要点，把握房地产开发、开赐良机”。三是具有发展潜力优势。新农村 统管理。 盘信息，加强和房地产开发企业联系，当前建设为农行业务发展提供了难得机遇，能 2． 学习同业产权制度改革的先进经 重点要把握一些地方旧城改造的机遇，对促进农行各项业务的快速发展。 验。建、中、工行已进行了股改，其改革中有 重点区域、重点地块的房地产开发情况进 劣势方面：一是不良资产数额大、占比 一些经验做法值得农行学习，要采取 “拿 行走访，跟踪开发进度，适时投放信贷资高。二是员工数量庞大，竞争机制落后，缺乏 来”主义，多走捷径，少走弯路。 金。四是以贴现业务为补充，继续抓好低风经营活力。目前农行多达51%的员工都在县 3．打造农业银行新名片。农行新形象 险贷款的营销。 及县以下地区。员工合同管理和年度考核存 包括品牌和信誉，需全体员工齐心协力共 负债业务方面：一是以星级客户为抓在脱节现象，名义上为合同制，实质上为终 同打造和维护。一是抓好对外宣传。首要任 手，全力拓展县域储蓄市场。星级客户是农身制