贷后管理工作流程.docVIP

贷后管理操作流程 一、营销宣传 1、公司简介： 元利瑞德创造了金融服务八个第一、并保持着八个唯一： ⑴、拥有国内首家经国家工商行政管理局核准登记注册的专业资产监管公司； ⑵、国内唯一一家通过保险公司的风险审查和国家保监会的备案、并由都邦财产保险公司、英大泰和财产保险股份有限公司、浙商财产保险股份有限公司、中国人民财产保险股份 有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司—全部中小企业（除了全额保证金银票业务和已形成事实风险的处置业务），并努力扩大至全部信贷客户； 2、工作方法：①拜访所有支行；②先易后难；③摸清贷款到期时间；④逐笔贷前签订协议；⑤坚持一次性收费； 三、工作流程 1、向银行进行营销宣传（内容见第1条），确定合作模式； 2、根据不同的服务模式，要求银行按月提供下月贷后管理企业名单及时间； 3、提前一周与客户经理上门去企业洽谈，内容包括：公司简介、第三方贷后管理对企业的好处、融资方案设计、保密原则、收费标准等5个方面； 4、签订三方协议；对低于公司收费标准、贷款逾期客户的准入需要“专项请示”，并经总公司批准后方可实施； 5、实施正常的贷后管理工作，包括： ⑴、电话回访：1次/10天，按规定的内容进行，并形成记录； ⑵、现场回访：2次/月到企业现场调查，并形成记录（有与实际控制人合影照片）； ⑶、报表审计：要求见审计部分； ⑷、其他调查：要求见其他调查部分； ⑸、增值服务：要求见增值服务部分； ⑹、编写《贷后管理工作报告》，经团队经理、总公司风险控制部审查后提交银行； ⑺、分公司风险控制部按月进行现场风险审查分析； ⑻、总公司风险控制部按月进行现场风险审查分析。 四、电话回访内容及要求 1、频率：每10天与企业指定联系人进行一次电话联系； 2、内容：①指定联系人情况（在那里）； ②实际控制人情况（在那里）； ③生产经营是否正常（是否有停产半停产情况）； ④本旬销售、进货情况； ⑤新增订单及在手合同； ⑥工资发放情况（期间为发工资日）； ⑦其他情况（不拘内容）。 ---要求：有记录（时间、对象、内容） 五、现场回访内容及要求 1、频率：每月2次到企业现场了解经营情况（其中1次与现场审计结合）； 2、内容：①实际控制人情况（在那里）； ②生产经营情况（主要包括开工率、工人人数等）； ③存货、订单及在手合同； ④抵押物价值是否有变化？保险是否在有效期内？是否涉及诉讼查封？ ⑤水、电、气表数据、海关数据逐月调查（表）； ⑥贷款资金流向及回流情况，持续关注贷款资金是否使用合规； ⑦是否涉及在诉案件（按月在高院网上查询）； ⑧从公司的财务情况和现金流判断公司的盈利和现金流能否达到预期； ⑨保证人履约能力及担保意愿情况检查； ⑩是否存在经营异常信号及分析【停产、半停产、劳资关系紧张，存在员工消极怠工、罢工，主要管理人（实际控制人、法定代表人、总经理、财务经理）失踪或涉及黄、赌、毒、黑被有关部门采取强制措施等严重影响企业经营、危害甲方授信安全的现象】； ⑾客户对中行已提供产品的满意度和客户对新产品的需求。 ---要求：有记录（时间、对象、内容、与实际控制人合影照片） 六、现场审计及要求 ㈠、审计资料提供： 1、基本资料：企业基本情况介绍（如有）、公司产品信息说明（如有）、营业执照正副本、税务登记证、组织机构代码证原件及复印件、法人代表身份证、主要生产设备生产能力说明（如有）、进出口企业资格证书或对外经营许可备案表（如有）； 2、财务资料： ⑴、上年、同期、本期会计报表（含3表）及审计报告（如有）； ⑵、资产负债表审计资料：①银行存款对帐单；②应收票据原件；③应收帐款、其他应收款、预付账款应付账款其他应付款预收账款长期长期借款预付账款存货存货存货长期股权投资长期股权投资长期股权投资固定资产短期借款应付账款其他应付款预收账款长期借款根据贷后管理工作要求，本月次电话联系，日日到现场对**月的会计报表和生产经营情况进行了现场调查。通过对会计帐册、会计凭证、各种税务发票查核，通过对企业主要负责人、财务负责人等人员的走访调查，对企业生产经营的最新情况有了一定程度的了解；通过对各种数据的对比分析， 八、系统及档案要求 1、系统要求： ⑴、公文系统：要情简报、行政管理、业务管理、请示回复、通知及其他、费用收取明细表； ⑵、业务系统： ①、显示页面“贷后管理业务统计表” 一级：元利瑞德贷后管理业务统计汇总表（收入排名表） 分公司 客户数量 贷款金额 应计收入 开票收入 平均费率 排名 合计 -- 二级：点击分公司，形成元利瑞德XX分公司贷后管