保险学作业2.ppt

保险学 目录： 1、情景对话——新白娘子传奇之财产保险 2、财产保险的概述 3、财产保险的性质 4、财产保险的可保范围 5、财产保险的原则 6、财产保险投保后的注意事项 7、关于财产保险的赔偿 1、情景对话——新白娘子传奇之财产保险 2、我佛慈悲，只要你对财产保险相关条例已知，并遵守我们便签约吧 水漫金山，财产损失惨重······ 2、财产保险的概述 （1）财产保险(Property Insurance)是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。 财产保险，包括财产保险、农业保险、责任保险、保证保险、信用保险等以财产或利益为保险标的的各种保险。 （2）财产保险有广义与狭义之分。广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险；狭义财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险。在保险实务中，后者一般称为财产损失保险。 3、财产保险的性质 （1）财产保险是一种民事法律关系，是合同行为，也是一种对被保险人的物质损失进行补偿的制度。被保险人以财产或有关财产权益向承保人投保，承保人按投保标的物价值收取一定比例保费；若标的物受损，承保人将按协议给予经济补偿，从而由众多的受保人分摊被保险人的财产损失。 （2）分类? ①从危险发生地域，可分为海上保险和陆上保险，陆上保险又称非水险，其中以火灾保险为主。②从保险价值的确定方式，可分为定值保险和不定值保险。定值保险除在保单上列明保险金额外，还有被保险人同保险人共同商定的保险价值，这种保险价值对双方都有约束力；不定值保险在保单上不列明保险标的价值，而只列明保险金额作为赔偿的最高限额。③从承保的危险种类，可分为火灾险、地震险、战争险、盗窃险等。④从保险标的，可分为运输工具保险、企业或家庭财产保险等。 4、财产保险的可保范围 可保财产，包括物质形态和非物质形态的财产及其有关利益。以物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的，通常称为财产损失保险，例如，飞机、卫星、电厂、大型工程、汽车、船舶、厂房、设备以及家庭财产保险等。以非物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的，通常是指各种责任保险、信用保险等，例如，公众责任、产品责任、雇主责任、职业责任、出口信用保险、投资风险保险等。但是，并非所有的财产及其相关利益都可以作为财产保险的保险标的。只有根据法律规定，符合财产保险合同要求的财产及其相关利益，才能成为财产保险的保险标的。 5、财产保险的原则 1、最大诚信原则 原因 1、风险发生及其损失的不确定性； 2、保险双方信息的不对称性 3、保险人堆保险标的的非控制性； 目的 防止道德风险，避免保险欺诈行为，维护保险双方的正当权益，保证保险活动正常进行。 2、近因原则 单一原因致损近因的判定 该原因即为近因。如果该原因属于保险责任范畴，则赔；反之则不赔。 多种原因同时致损近因的判定 1、若多种原因均属保险责任，赔； 2、若多种原因均不属保险责任、不赔； 3、若多种原因既有保险责任又有除外责任； 若其导致的损失能分清，则只能对承保危险所造成的损失进行赔偿； 若其导致的损失不能分清，则或与被保险人分摊损失，或不负赔偿责任； 3、保险利益原则 所谓保险利益，即投保人对保险标的的所具有的合法的经济利益。 在家庭财产保险中，可保利益产生和存在的依据，概括起来有三种：即所有权、占有权、按合同规定产生的利益。 所有权、包括所有人。不管财产是个人所有，还是与人共有，均具有可保利益； 占有权。包括对财产的安全负有责任的人，如仓库保管员对客户的物品；对财产享有留置权（因债务而将他人之物留置自己处）的人。 按合同规定产生的利益。如房屋的承租人，对承租的房屋具有一定的可保利益。 4、损失补偿 损失补偿原则，是财产保险的赔偿原则，即保险赔偿以弥补被保险人损失为前提，保险赔偿不能造成被保险人不当得利。 由全面赔偿原则和实际赔偿原则所构成。 全面赔偿原则 —— 使被保险人由于保险合同所规定的风险事故造成的各种经济损失通过保险金补偿的方式得到赔偿。 实际赔偿原则 —— 保险人对于被保险人的赔偿不得超过被保险人的实际损失，被保险人不能由于保险人的赔偿而获得额外的利益。 6、财产保险投保后的注意事项 4、保险对象变化应如实告知保险公司。《保险法》第52条规定：“在合同有效期内，保险标的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定应当及时通知保险人。”这便于保险公司及时办理批改手续。否则，因保险对象的危险程度增加而发生的保险事故，保险公司将拒赔。5、保单内容变更，需申请批改合同内容。《保险法》第20规定：“投保人和保险人可以协商变更合同内容。”如被保险人可就保险期限、财产使用性质、保险人、保险金额与保