态样说明～保险业务员缺失-中华民国保险经纪人商业同业公会.pptVIP

一、修正說明： 壹、保險代理人、經紀人、公證人管理規則修正重點(三) ●代理人/經紀人於經營或執行業務時，應盡善良管理人之注意等義務，……確保其作業程序及內容已遵循相關法令，並於有關文件簽署及留存建檔備供查閱。(保險代理人管理規則§第26條、保險經紀人管理規則§第27條) 壹、保險代理人、經紀人、公證人管理規則修正重點(四) 壹、保險代理人、經紀人、公證人管理規則修正重點(四)續 修正意旨：同時經營保險經紀人業務及再保險經紀業務之公司，其內部分工及作業流程應嚴予區隔以防範利益衝突，並應將與再保險人交易之條件等內容通知原保險人，盡善良管理人之責任，爰以明確性酌作文字修正。 壹、保險代理人、經紀人、公證人管理規則修正重點(五) ●增訂下列禁止行為： 1.將佣酬支付予非實際招攬之保險業務員。 （保險代理人管理規則§第38條第25款、保險經紀人管理規則§第39條第24款） 2.未確認金融消費者對保險商品之適合度。 （保險代理人管理規則§第38條第26款、保險經紀人管理規則§第39條第25款） 3.銷售未經主管機關許可之國外保單貼現受益權憑證商品。 （保險代理人管理規則§第38條第27款、保險經紀人管理規則§第39條第26款） 4.未依主管機關所定期限提報業務、財務報表，或其所提報之資料不實或不全。 （保險代理人管理規則§第38條第28款、保險經紀人管理規則§第39條第27款、保險公證人管理規則 §第36條第13款） 壹、保險代理人、經紀人、公證人管理規則修正重點(五)續1 壹、保險代理人、經紀人、公證人管理規則修正重點(五)續1 壹、保險代理人、經紀人、公證人管理規則修正重點(五)續2 壹、保險代理人、經紀人、公證人管理規則修正重點(五)續3 壹、保險代理人、經紀人、公證人管理規則修正重點(五)續4 一、無會計師財務簽證者，使用營利事業所得稅資產負債表及損益表格式，並於102年5月1日起至5月31日前完成填報。 二、有會計師財務簽證者，使用會計師簽證之損益表及資產負債表格式，並於102年4月1日起至4月30日前完成填報。 (備註延至5月10日) 三、保險公證人，仍按原損益簡表及資產負債表格式，並於5月1日起至5月31日前完成填報。 四、102年電腦線上填報及紙本併行，102年6月5日前由各公會彙送紙本資料至本會供核 五、未依上述期限完成線上填報作業，保險代理人管理規則第38條第28款、保險經紀人管理規則第39條第27款及保險公證人管理規則第36條第13款，已列為違反規定之行為。 貳、常見檢查缺失及違規態樣說明（一） 貳、常見檢查缺失及違規態樣說明（二） 代理人(§ 38）/經紀人(§39）不得有下列之行為： 1.代理人未依第26條規定執行業務及於有關文件簽署(§ 38第22款） 2.經紀人未依第27條規定執行業務及於有關文件簽署(§ 39第21款） 貳、常見檢查缺失及違規態樣說明（四） * 重申規定 1.102年5月9日以金管保綜字第10202566020號函請公會轉知所屬會員應確實依規定將受要保人委託代繳之保險費或代收要保人繳納之保險費「全額」直接解繳予保險業。 2.直接解繳為管理規則「管理」章之規定，違反該規定者依保險法第167條之1，應限期改正，或併處新臺幣60萬元以上300萬元以下罰鍰，請公司確實依規定辦理。 態樣說明～解繳缺失 貳、常見檢查缺失及違規態樣說明（四） * 態樣說明～未盡善良管理人注意缺失 查得事實 1.保險經紀人同時辦理再保險經紀業務職能分工未區隔。 2.再保險經紀人公司未適時通知再保條件。 3.非比例再保未揭露各層再保險費金額。 4.非比例再保之再保分出低層費率低於高層費率。 5.商業火險保單有未收足保費之情事。 貳、常見檢查缺失及違規態樣說明（四） * 查得缺失圖示 態樣說明～未盡善良管理人注意缺失 貳、常見檢查缺失及違規態樣說明（四） * 違反規定： 保險經紀人管理規則第28條 (條文內容請參第7頁至第8頁) 宣導事項： 保險經紀人業係為被保險人（客戶）向保險公司洽訂保險契約，經營再保險經紀業務係為保險公司洽訂再保安排，爰其同時辦理保險經紀及再保險經紀業務，其內部分工及作業流程應嚴予區隔以防範利益衝突，並對於接受客戶及保險公司之委任，均應盡善良管理人注意，恪遵法令規定。 態樣說明～未盡善良管理人注意缺失 貳、常見檢查缺失及違規態樣說明（四） * 態樣說明～任職保險業 民眾檢舉： 1.○君及○君受僱於保經公司擔任簽署人，並同時任職於壽險公司。 2.○君於任職產物保險股份有限公司期間，同時擔任保險代理人股份有限公司簽署人。 貳、常見檢查缺失及違規態樣說明（四） * 態樣說明～任職保險業 查得事證： 受僱於保代/保經公司擔任簽署工