郑州担保乱象资产处置暗箱.pdf

郑州担保乱象：资产处置“暗箱” 2012 年3 月30 日，郑州市英协路华悦时间广场7 楼，河南华大投资担保有限公司（下称 华大 ）的办公室大门上被贴上了郑州市公安局华大专案组的封条。 这只是郑州庞大的担保队伍中曝出风险的一隅。去年以来，河南省尤其是郑州、安阳等地先 后已有若干家担保公司发生资金链断裂，部分公司相继被司法机关立案侦查。在2007—2010 年间风起云涌，目前涉及1600 余家担保公司、超过10 万客户、总额可能超千亿的郑州担保 业，如今正在民间借贷崩盘频发中危机重重。 而客户兑付及资产处置作为相关案件中极为重要的一环，与受损的群众利益以及最终案件结 果直接相关。本报采访发现，选择性的资产处置及兑付在一些担保公司的案件进程里隐现。 此间，是否立案、银行转账记录、参与客户等等信息和环节均缺乏明示，亦是郑州担保业乱 局处理中的普遍现象。 我们要求的只是办案进程公开、公正、公平，不希望存在黑箱操作。华大的一位客户告诉 本报。 谜样债权人 3 月31 日下午，包括华大客户在内的数百名群众，又来到了位于郑州市金水区经七路的财 鑫宾馆。华大工作组就在该宾馆的3 层。在这座并不算大的宾馆中，还驻扎着很多个类似的 处理担保公司案件的工作组，以及金水区融资担保公司规范指挥部。几乎每一层中，都有许 多客户在等待说法。 这一天，距离华大工作组成立已过去了近 5 个月。2011 年国庆节前，华大出现兑付困难， 10 月中旬资金链断裂，11 月份华大工作组成立。但时至今日，关于华大的总融资额、剩余 现金、项目情况以及客户们最关心的事发前后部分大客户选择性兑付及债权转移对接情况仍 然没有定论。 联络员小田手持电话，电话的另一端是郑州市审计局副局长、华大工作组组长王学荣。这 些话我和他们都说了。小田一再重复这句话，另一只手则不停地捶击沙发椅扶手，时不时 抬起手擦拭眼角。在这个仅有十几平方米的房间中，情绪激动的客户们包围着小田，希望从 王学荣处了解华大立案后的进展。 截至目前，华大的客户们从工作组获悉的消息仅有：华大募集资金达5.5 亿元，到工作组登 记的担保合同只有约 1500 份，涉及约3.1 亿元，有2 亿余元尚无相关客户前来登记，而在 华大被有限立案后，工作组目前已经向市公安局专案组移交了所有材料。 资料显示，3 月 14 日，华大实际控制人丁彦柯被警方控制，此时，郑州市已经立案的担保 公司达28 家，立案前阶段的担保公司有22 家。 在华大的众多担保投资项目中，有一个借款人为王富贤，系河南华东房地产公司的法人代表。 工作组2011 年 11 月20 日的借款担保合同情况统计表中显示，王富贤向华大融资3300 万 元。实际上是3500 万元，现在已经还给华大2600 万元，中间还有900 万元。一位参与这 一项目融资的客户告诉本报。就是这个项目，引发了华大客户与工作组的激烈争论，该项目 客户称，华东房地产项目的900 万元债权已被转移对接给了非合同客户——魏华。 华东房地产项目融资时向客户提供了《房屋他项权证》作为质押，在2011 年4 月22 日项目 到期后，存在尚未结清款项900 万元。华大的一个客户沈方（化名）告诉本报，当时华大劝 说余下客户暂不归还解押《房屋他项权证》，称将挪用其他客户资金先行兑付余下的客户， 并劝这些客户续签了其他项目，仍以华东房地产项目《房屋他项权证》作为质押。 沈方称，其见到过一份2011 年9 月的华大短期拆借合同，内容是关于向魏华借款500 万元。 据其了解，魏华投资于华大的资金总额约为2000 万元，大部分为短期拆借，无实质投资项 目。但华大资金链出现困难时，据其所知，魏华的900 万元短拆资金由于无法兑付，华大私 下于10 月初左右将华东房地产所欠900 万元债务的债权转移给了魏华。 华大的另一位客户赵元（化名）表示，王富贤承认该笔债务的债权转移，提出的兑付条件为 归还《房屋他项权证》，由于客户不愿交还该证，华东房地产委托詹姓律师在漯河市源汇区 人民法院起诉了这些客户。 华东地产方面的詹律师告诉本报，华大欠魏华900 万元，后将所持华东房地产900 万元债权 转移对接给了魏华。 关于魏华的身份，众说纷纭。据我所知，魏华本身为公务员，丈夫是郑州市司法系统高级 官员。沈方说。 记者电话联系魏华，其否认了上述关于其身份的说法，仅表示华大欠自己的款项为300 万元， 系她的侄子，一位华大的客户经理，私下挪用投资于华大。 4 月1 日，记者见到了两个魏华方面的委托人，区别于一般的中小客户，自称姓张的委托人 和刘姓委托人反复表达了不希望