第四部分：授信额度使用.ppt

第四部分：授信额度使用 为控制风险，银行成立放款中心集中放款。 放款中心的工作职责： （1）、落实授信条件 （2）、审查提款文件的合规、合法、完整、有效性. （3）、办理放款和授信额度的提用手续 （4）、抵（质）押物审查、入库、领取 （5）、审查系统录入的准确性 （6）、纸质档案管理 （7）、业务报表、业务分析、流程改进 （8）、业务培训 提款前准备工作 1、授信申报前：授信业务品种、品种是否可调剂（各类保函等）、敞口费率、保函手续费、（一次性、按季）、抵押物描述的准确性等和审查员充分沟通。 2、额度期限（宽限期不能提款、展期要在额度使用期限到期前一天办理） 3、贷款期限、利率的确定、展期贷款利率的确定 4、授信获批准后：认真查看、落实授信条件 放款表格 审批资料 申请人资料 担保人资料 其他资料 常用放款表格 额度使用审查审批表：填写准确性、三级审批、公章 当日打印的贷款卡信息 法律审查表（非常规表格的处理方式） 抵押物尽职调查表（首次） 抵押物状况确认书（续贷） 借新还旧声明 存单冻结书 验印 申请人资料 营业执照/事业法人登记证 组织机构代码证 税务登记证 公司章程 法定代表人证明书 授权委托书 股东会/董事会决议 担保人资料 营业执照/事业法人登记证/自然人身份证明 组织机构代码证 税务登记证 公司章程 法定代表人证明书\授权委托书 股东会/董事会决议 合 同 合同的种类 （1）格式合同 （2）非格式合同 合同的使用 （1）额度合同 （2）非额度合同 合同填写的注意事项 （1）日期 （2）业务品种 （3）金额 公司章程 企业法人申请授信的，需提供其章程。 ⑴应当提供内容完整，加注“真实有效”字样和提供章程的日期，并在上述记载上加盖授信申请人公章的复印件。 ⑵根据章程确认授信申请人关于申请授信决策的内部决策机关的职权范围、议事方式、表决程序以及有权代表授信申请人签署授信合同的有权签字人。 ⑶如果章程中有限制对外申请授信的规定，授信申请人的申请授信行为或者有关申请授信决策文件不得违反上述规定。 有限责任公司 ⑴股东会决议或董事会作出的决议应当符合有关法律和章程规定的职权范围、议事方式和表决程序。 ⑵有限责任公司股东会和董事会的会议议事方式和表决程序，除公司法另有规定的以外，由公司章程规定。 ⑶根据公司章程规定，必须由股东会或董事会做出申请本次授信业务决议的，应当出具股东会决议或董事会决议。 ⑷如有限责任公司股东以书面形式对需股东会审议的事项一致表示同意的，可以不召开股东会会议，直接做出决定，并由全体股东在决定文件上签名、盖章。 ⑸公司股东会(大会)或董事会决议内容违反法律、行政法规的无效。 股份有限公司 ⑴股东大会决议或董事会作出的决议应当符合有关法律和章程规定的职权范围、议事方式和表决程序。 ⑵根据公司章程规定，必须由股东大会或董事会做出申请本次授信业务决议的，应当出具股东会决议或董事会决议。 ⑶股份有限公司的股东大会做出决议，必须经出席会议的股东所持表决权的半数以上通过。 ⑷股份有限公司的董事会会议应由二分之一以上的董事出席方可举行，董事会作出决议，必须经过全体董事的过半数通过。 ⑸公司股东会(大会)或董事会决议内容违反法律、行政法规的无效。 外资企业 ⑴中外合资经营企业的董事会会议应当有2/3以上董事出席方能举行。 ⑵中外合作经营企业的董事会会议或者联合管理委员会会议应当有2/3以上董事或者委员出席方能举行，不能出席董事会会议或联合管理委员会会议的董事或委员应当书面委托他人代表其出席和表决。董事会会议或者联合管理委员会会议做出决议，须经全体董事或者委员的过半数通过。董事或者委员无正当理由不参加又不委托他人代表其参加董事会会议或者联合管理委员会会议的，视为出席董事会会议或者联合管理委员会会议并在表决中弃权。 股东会（大会）决议或董事会决议一般应当包括以下内容 ⑴一定期限内申请授信业务或者申请某笔具体的授信业务； ⑵授信业务种类； ⑶授信业务的最高限额及币种； ⑷授信银行。 一般要求根据告诉章程在什么地方什么时间召开股东会（大会）或董事会，出席会议人员 授信文件签署人 法定代表人签署 （除公司章程、股东（大）会或董事会决议另有规定外，法定代表人可以代表公司签署一切不超越公司经营范围的法律文件。） ⑴应当提供经本行授信经办人员核对与原件一致的、并由授信申请人加盖公章的法定代表人身份证件以及营业执照复印件。 ⑵法定代表人身份证记载的名字与工商管理机关颁发的授信申请人营业执照记载的法定代表人名字一致。 授信文件签署人 非法定代表人签署 （代理人经法定代表人授权签署有关文件的，应提供法定代表人身份证明文件、法定代表人授权委托书和代理人身份证明文件。） ⑴应