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委托贷款项目调查报告（范本） 前言 一、客户基本情况： （一）基本信息(名称、地址、法定代表人、注册资本、资质、经营范围与主营业务、历史沿革、企业特色等) （二）股东结构及企业管理模式(含股东变化记录) （三）主要经营管理者、主要股东简介（年龄、教育水平、工作创业历程、性格爱好、思想观念等） 二、客户主要经营模式和市场竞争状况 （一）主要经营模式 （二）市场竞争状况及分析 （三）成长性分析 （四）经营环境分析 三、客户财务状况： （一）客户资产负债状况（核实调整后的近3年及当期资产负债表） 项目 前3年数据 本年月 年 年 年 一、资产总额 　 　 　 　 1、流动资产合计 　 　 　 　 货币资金 　 　 　 　 应收票据 　 　 　 　 应收账款 　 　 　 　 其他应收款 　 　 　 　 预付账款 　 　 　 　 存货 　 　 　 　 待摊费用 　 　 　 　 2、长期投资合计 　 　 　 　 3、固定资产合计 　 　 　 　 固定资产净值 　 　 　 　 累计折旧 　 　 　 　 4、无形及递延资产合计 　 　 　 无形资产 　 　 　 　 递延资产 　 　 　 　 二、负债总额 　 　 　 　 1、流动负债合计 　 　 　 　 短期借款 　 　 　 　 应付票据 　 　 　 　 应付账款 　 　 　 　 预收账款 　 　 　 　 其他应付款 　 　 　 　 2、 长期负债合计 　 　 　 　 长期借款 　 　 　 　 其他长期负债 　 　 　 　 三、所有者权益 　 　 　 　 1、实收资本 　 　 　 　 2、资本公积 　 　 　 　 3、未分配利润 　 　 　 　 或有负债 重要科目核实说明或分析 资产情况核实分析 负债情况核实分析 所有者权益（净资产）核实分析 (二)企业收入及利润状况分析（重要科目的核实分析） 企业主要经营指标 本年 1- 月 项 目 前三年 年度 年度 年度 一、主营业务收入 二、主营业务成本 三、主营业务利润 四、营业费用 五、管理费用 六、财务费用 七、营业利润 八、投资收益 九、利润总额 十、净利润 1、收入情况核实分析 2、成本、费用核实分析 3、税收及利润情况核实分析 （三）现金流量分析 1、企业近三年及当期现金流入量表（分月） 2.现金流量的预测 分析：月均回款额是否能偿还到期贷款、预测的现金净流量与借款额比较分析、根据借款期内现金流量预测及现金流出顺序分析确定合理的借款及还款方式。 （四）企业主要财务指标 项目 前三年数据 当期 行业 参照值 前3年度 前2年度 前1年度 偿债能力 资产负债率 流动比率 速动比率 利息保障倍数 盈利能力 总资产利润率 销售利润率 净利润率 净资产收益率 营运能力 总资产周转率 应收账款周转率 存货周转率 四、客户资信情况，包括： （一）客户开户情况 （二）银行借款情况 （三）所有者（法定代表人/股东）借款情况 五、关联企业、集团合并资产负债分析 六、主要经营管理者、主要股东家庭情况（家庭结构、住址、财产明细等） 七、贷款用途、资金效益、还款来源 （一）贷款用途核实（真实用途、实际需要额度） （二）贷款使用效益分析 （三）还款来源核实（真实可靠性、保障程度、可能风险） 八、担保方案 （一）可选担保措施分析 （二）拟定担保方案 1、担保措施清单 2、抵押物情况 3、质押物情况 4、股东个人保证情况 5、第三方保证情况 6、其它担保措施 九、项目风险分析、防范措施、评价 （一）项目风险因素分析 （二）可采取风险防范措施 （三）风险评价结论 十、对项目保后监管的建议 （一）风险分析中的关键因素及相应的监控方法 （二）出现异常信息时应急监管措施的启动机制 （三）常规监管的方式及频率 十一、项目建议及合作银行 分析结论应包括：建议贷款额度（依据有效净资产、现金流、担保）、贷款期限及还款方式（依据现金回笼周期）、贷款利率（依风险度）、担保方式等。 项目经理：（手签） 年 月 日