存款保险制度文献综述.doc

 本科毕业论文（设计） 文献综述 存款保险制度对我国商业银行的影响及应对措施金 融班2012520308 指导教师 王群琳 职 称 教授  二O一五 年 十二 月 文献综述评分表 学生姓名 王超12级金融一班2012520308 文献综述完成时间 2015 年 11 月 25 日 文献综述题目 存款保险制度对我国商业银行的影响及应对措施 综述 文献综述中引用文献情况(学生填写)： 文献总数 15 篇，其中： 中文 12 篇，英文 3 篇，其它语种 篇，期刊论文 11 篇，教材著作 1 部，其它文献 3 篇。 文献时间跨度 1983 年～ 2015 年 (以下栏目由老师填写)： 序号 评分内容 满分 评分 1 是否全面收集了有关的文献资料 15 2 是否充分介绍了与本论文内容相关的研究开发历史与现状，有无重大遗漏 20 3 是否科学地评价已有的学术观点、理论和方法 20 4 是否在已有成果的基础上阐明本人的观点 15 5 是否能预示今后可能的发展趋势与研究方向 10 6 行文是否流畅，综述能力如何 20 总 分 100 评语(请根据评分内容进行评定) 指导教师(签名) 2015 年 12月 5日  文献综述 前言 存款保险制度是指一个国家为保护存款人利益和维护金融秩序的稳定，设立存款保险机构作为投保机构存款保险制度是一种金融保障制度。是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度[1]。 存款保险制度的建立可促进银行业的更加公平的竞争，完善商业银行破产退出机制，提高我国金融创新能力及金融产品的发展创新，提高公民对银行的信心预期，维护存款人的经济利益，保护银行信用，从而维护整个金融行业的稳定和银行体系的稳定。与此同时，存款保险制度的建立对于我国立法环境和市场信息机制的完善度也是一个巨大的考验，还可能诱发道德风险和逆向选择[3]。截至2011年底，全球已有111个国家建立存款保险制度，存款保险制度被认为是现代金融安全网的最后一道防线。中国金融业正处于由政府隐性担保向显性存款保险制度转变，以行政监管为主转向市场自我约束为主的过渡时期，因此，中国有必要建立存款保险制度以保障金融安全。商业银行在存款保险制度下必然受到影响是不言而喻的。商业银行需要的应对措施也必须提上议程。而关于是否要建立存款保险制度以及存款保险制度的建立对商业银行的影响、商业银行的应对措施方面，国内外专家学者做了相关研究[2]。 2.国外研究现状 学者们对于是否应当建立存款保险制度，存在着支持和怀疑两种不同态度。 以Diamond和Dybvig为代表的支持者认为存款保险制度能有效防止银行挤兑的发生。两位学者在1983年提出D-D非理性挤兑模型，论证了在信息不对称的银行体系中，存款人的行为取决于对其他存款人行为的预期，在决策期间任何一个不明因素的出现都可能是存款人的决策作出相应的改变，因此非理性的银行挤兑成为了无可避免的最终均衡结果[13]。建立存款保险制度可以规避这种非理性的挤兑均衡的出现。Diamond指出，当银行发生流动危机时，若总是依赖最后贷款人也就是中央银行来为其担保，会助长银行涉足更高风险的业务，从而引发逆向选择的问题。Kam Hon Chu（2003）以1981至1996年间建立存款保险制度的国家为样本，研究发现，“这些国家在建立存款保险制度之后发生的银行危机的次数较建立存款保险制度之前明显减少。 事实上，不管外国学者如何怀疑建立存款保险制度的可行性，认为其造成的金融危机的可能性以及政策法律环境和监管的不健全可能造成的道德风险和逆向选择会导致本就不够稳定的银行体系和金融行业愈加摇摇欲坠，早在1933年，美国国会颁布《银行法》，创设了联邦保险公司（Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC），财政部与多家联邦储备银行共同出资28.9亿美元，形成了覆盖全国的存款保险制度。在短期内大幅降低了银行倒闭的数量，从而稳定了银行体系和金融行业。 3.国内研究现状 我国的商业银行只要从事存款业务，就必须按照存款比例提取一定量的存款准备金上交中国人民银行，存款准