旅游意外伤害保险.docxVIP

摘 要旅游综合意外险是在旅游过程中转移意外风险的重要手段，是综合意外险中的新兴险种。为转移大家旅游过程中的意外风险起到了很大的作用。本文通过问卷调查的方式，随机在沈阳市内进行问卷调查，研究分析旅游意外伤害险存在的问题。查阅相关文献资料，研究分析相应问题，得出结论并提出对策。关键词：旅游意外伤害险；问卷调查；风险转移，对策目录摘要I1 绪论11.1 研究背景11.2 研究意义12 旅游意外伤害保险32.1 旅游意外伤害险保险责任32.2 旅游意外伤害保险除外责任43 旅游意外伤害保险险种需求63.1调查表设计63.2 调查结果84结论114.1发现问题114.2对策125结论13参考文献141 绪论1.1 研究背景近年来,我国旅游业快速发展,旅游人数规模日益巨大,入境旅游、国内旅游、出境旅游,三大市场保持稳定增长。 在旅游市场壮大的同时,旅游各环节中的自然灾害、意外事故、法律风险和违约责任等风险也日益突出。特别是近年来,自驾车、自由行、自助游和商务会议等新兴旅游形式不断涌现。数据统计显示，保险理赔案件最多的依次是：旅程延误、旅程取消和变更、急性病医疗、意外医疗、财产损失、行李延误、意外身故和残疾。其中旅程延误的理赔案件占总事件的77%。据了解，在旅行时，因为航班延误、取消或者自然气候影响等原因，导致旅程延误，游客可以通过旅游保险获得赔偿。图1.1保险理赔案例分布 图1.2 保险理赔金额分布旅游保险中旅程延误的总金额最高，占总体的45%。保险理赔总金额最高的案件依次是：旅程延误、旅程取消和变更、意外医疗、急性病医疗、意外身故和残疾、财产损失、行李延误。1.2 研究意义旅游保险产品定位,应以建立健全对突发性的、并可能导致重大人员伤害的事故的善后处理有重要作用的保险制度为重点,以积极引导和提升旅游活动或产业参与者的保险意识、扩大自愿保险普及面为辅助,从而达到规避风险、维护权益的目的。 应根据“旅游”范畴的变化而及时调整和发展完善,解决旅游保险产品的概念、界定、分类、意义和特点、难点等基础性问题,尤其要把旅游保险产品的概念界定清楚,比如旅游保险产品是针对旅游者在旅行过程中发生的风险而设计的,还是针对与旅游相关的风险而设计的。这就意味着究竟受保主体是旅游者、旅游企业还是其他主体的问题需要重新判定。 从旅游保险产品的终极目的来看,其核心问题是要解决游客的风险损失问题,这其中的风险损失不仅仅包括游客的人身保障,还包括游客的财物损失、游客行程延误等旅行相关的风险损失。其实,目前国家旅游局与保监会正积极推进的旅行社责任险表面上看是为了规避旅行社面临的风险,其实最终的目的还是为了能够给游客一个相对合理有效的保障。 因此,在新形势下,如何发展旅游保险产品为旅游者提供更加全面、有效的保障服务是保险公司有待研究和解决的问题,这也正是本文的研究意义所在。2 旅游意外伤害保险2.1 旅游意外伤害险保险责任 在合同保险责任有效期内，本公司承担下列保险责任：(1)意外身故保险责任：因该意外事故导致身故，本公司按合同约定的保险金额给付意外身故保险金，同时本合同对该被保险人的保险责任终止。在给付意外身故保险金前，如该被保险人已领取过意外残疾保险金，本公司将从给付的意外身故保险金中扣除已给付的意外残疾保险金。(2)意外残疾保险责任：因该意外事故导致身体残疾，本公司根据人身保险残疾程度与保险金给付比例表（以下简称“比例表”）的规定给付意外残疾保险金。被保险人仍需继续接受治疗的，本公司根据被保险人在第一百八十日时的身体状况，对其进行残疾鉴定，并据此给付意外残疾保险金。被保险人因同一意外伤害事故而导致一项以上身体残疾的，本公司给付比例表内所对应残疾项目保险金之和。若不同残疾项目属于同一手或同一足，本公司仅给付其中较高一项的意外残疾保险金。若被保险人身体残疾的程度并未载明于比例表内，本公司参照比例表内相类似的残疾项目给付“残疾保险金”。若被保险人身体残疾的程度低于比例表内的第七级残疾的，本公司不承担保险金给付责任。本公司对同一被保险人所负的残疾保险金给付责任最高以本合同约定的保险金额为限，若本公司累计给付的意外残疾保险金达到保险金额时，本合同对该被保险人的保险责任终止。(3)意外医疗保险责任：被保险人在合同有效期内因遭受意外伤害事故在本公司指定或认可的医院治疗，或在就近医院抢救（被保险人病情稳定后须转入本公司指定或认可的医院治疗），本公司对被保险人自意外伤害事故发生之日起180日以内所支出的合理医疗费用，在扣除100元以后按90%给付意外医疗保险金。被保险人不论一次或多次发生意外伤害保险事故并接受治疗，本公司给付的意外医疗保险金累计不超过本合同约定的保险金额。被保险人因他人责任造成伤害而引起的医疗费用中依法应由他人承担的部分，本公司