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* 保险基础知识 1、风险的定义 风险是指在特定客观情况下，在特定时间 内，某种损失发生的可能性 风险的特点： 客观性、普遍性、偶然性、必然性和可变性 我们身边的风险 人身保险的基本概念 2、 保险制度的起源 自然灾害、疾病、伤害、战争 古罗马的公基金 基尔特的互助救济机构 英国的劳合社 英国的“衡平保险社” 人身保险的基本概念 3、 保险的概念 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、患病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。（根据《中华人民共和国保险法》第2条） 人身保险的基本概念 4、人身保险及人身保险合同 人身保险是保险的一种，它以人的寿命和身体为保障对象，对被保险人的死亡、伤残、疾病、年老丧失劳动力或保险期满由保险人给付保险金的保险。 人身保险合同是以人的生命和身体可能发生事故或者出现的时间作为保险风险的一种合同。 人身保险的基本概念 主 体 当事人 关系人 投保人 保险人 被保险人 受益人 人身保险的主体 人身保险的基本概念 保险合同是特殊的有偿合同 保险合同是附和合同 保险合同是射幸合同 保险合同是最大诚信合同 人身保险合同的特点 人身保险的基本概念 6、保险的分类 人寿保险 意外保险 健康保险 人身保险的基本概念 财产保险 人身保险 死亡保险 生存保险 两全保险 保险 分红险主要特征 投保人除了可以得到保单的保险责任外,还可以享受保险公司的经营成果,即参加保险公司投资和经营管理中所得盈余的分配。 人身保险的基本概念 死差益 利差益 人身保险的基本概念 分红的来源 根据保险监管机构规定:盈余分配的比例不低于当年可分配盈余的70%.具体到每个分红保险的保单持有人,其所分红的多少是根据其保单的实际价值的多少来分配。 人身保险的基本概念 红利分配的法规 保险产品的特点 无形的 不可试用 不能立即看到效果 何为主险 客户可以单独购买的保险 何为附加险 客户不能单独购买 必须随某一主险一起购买 何为长期险 短期险 长期险：保险期限时间在一年以上 短期险：保险期险时间在一年以下（包括一年） 人寿保险的功能 扩展递延 外 在 内 在 核心功能——分散风险 形式功能——投保书、条款、产品的特色 延伸功能——承诺的兑现、诚信的体现、 为客户提供一切的服务 人寿保险的价值 寿险产品组合的基本原则 客户需求原则 购买力原则 附加险原则 还本效应原则 收入比例原则 长期规划原则 投保规则原则 人寿保险的价值 人寿险产品的特点 寿险产品是一种“无形”商品 寿险产品售卖的是一种对未来的希望 寿险产品售卖的是一种爱心 寿险产品是一种交费灵活的产品 人寿保险的价值