2016-2020年互联网银行行业市场发展分析报告简析.docVIP

2015年互联网银行 行业分析报告 互联网银行可以吸收存款，可以发放贷款，可以做结算支付。这种模式在国外已经发展得很成熟，而且运营良好，且呈上升态势，正在蚕食传统银行的空间。目前，在我们国内，由于政策所限，民营银行事实上还没有完全放开，互联行的IB（Internet Banking），即互联网银行业务，暂时还不能上线经营，但是已经完成了系统开发，并且已完成了内部测试，等待可申请的牌照 ，但是在国内，和互联网银行相关的互联网银行平台已经上线。 据悉，微众银行邀请了多名原传统金融机构的高管加盟，并公布了管理层名单。董事长为平安集团前执行董事兼副总经理顾敏，行长由中国进出口银行原副行长曹彤担任，监事长由平安银行原董秘李南青担任。 除了微众银行外，2014年以来中国银监会批准了5家试点民营银行的筹建申请。另一家获批筹建的具备互联网基因的民营银行是阿里系的浙江网商银行，不过其至今尚未获得开业批复 。 人民网深圳2015年1月4日电（记者 杨芳） 李克强4日在深圳前海微众银行敲下电脑回车键，卡车司机徐军就拿到了3.5万元贷款。这是微众银行作为国内首家开业的互联网民营银行完成的第一笔放贷业务。该银行既无营业网点，也无营业柜台，更无需财产担保，而是通过人脸识别技术和大数据信用评级发放贷款。 互联网银行的最大优势在于成本：互联网银行最大的特点就是无或者少量线下网点，从而节省了网下交易场所、人力的成本，将这一部分成本优势在利率市场化的趋势下提供更高的利率，公司的经营成本降低，也能提供传统银行基于成本而提供不了的贷款利率，少量高频率的贷款成为新的尚未挖掘的盈利来源。 电子化趋势传统银行也将面临变革：传统银行在面临互联网银行的竞争下，也会极力朝着这一方向进行发展转型，从英国法国的发展方向来看，减小线下网点，将更多的业务和交易变现到网上来，特别是在现有营业收入增速放缓和利润放缓的情形下，部分转型互联网银行也是情理之中。 民营银行、互联网银行将是一股新的成长力量：去年有5 家民营银行进行试点，今年已知的也有十多家进行排队批准。波兰最大的互联网银行目前的市值在19 亿美元，波兰大概是中国的一个省的规模，按此推算，中国的互联网银行将诞生400-600 亿美元的互联网银行公司。如果中国互联网企业一贯秉持的平台化发展路线，成为例如证券、基金、保险等传统机构的连接器，那么在这种情形下的估值将会更高。 互联网银行带来的重大变革：变革一：从“开户”开始（人脸识别）。变革二：银行渠道的全面互联网化。变革三：线下支付网络的重构。变革四：存贷端的巨大变化。变革五：风险控制，从流程到数据。 一、互联网银行登上历史舞台 1、地区民营银行开始推进落地 民营银行的落地推进，从管理层的态度来说，是希望解决好小微企业融资难、融资贵的问题，通过创新金融机构、金融工具、产品、创新服务和方式，为小微企业提供全覆盖、多层次、高效率和低成本的金融服务。大力发展多种形式的小微企业，通过较宽松的人事管理、决策自由性，补充现有的银行体系。 民营银行是解决民营企业融资难的关键因素。2014 年初，中国银监会试点了5 家民营银行，2014 年9 月，中国银监会批准了试点了5 家民营银行，其中已经批准筹建的5 家银行中，微众银行由腾讯主发起，主打服务于中小企业及小微用户的无网点互联网银行，同时主打互联网银行的还有阿里巴巴发起的阿里网商银行，另外成立的几家银行包括华瑞银行、天津金城银行和温州民商银行。 几个省市新加入了筹备阵营。包括西南地区的富民银行，其发起人为力帆集团、隆鑫集团，以及西北地区的西部银行、秦农银行、南疆银行，黑龙江由林达集团发起的建华银行。 2、政府政策支持利好不断 李克强总理于深圳参观深圳考察首家互联网银行前海微众银行时说，你们要在互联网金融领域闯出一条路子，给普惠金融、小贷公司、小微银行发展提供经验。要降低成本让小微客户切实受益，这也能倒逼传统金融加速改革。可以说，微众银行一小步，金融改革一大步。 相比于传统银行，微众银行没有柜台、没有信用审核，更不需要抵押贷款，而是“以信用作担保，用数据防风险”，通过大数据技术来做到信用评定，过这种方式，互联网银行能够具有传统银行更少的成本优势，能够为传统银行所力不能及的客户提供金融服务。 两会期间，银监会主席尚福林首次宣布了民营银行试点破冰的消息。 2015 年两会期间，民营银行发展再次迎来重大政策突破。2015 年3 月，国务院总理李克强在政府工作报告中表示，要“推动具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构，成熟一家，批准一家，不设限额”。 从政策落地来看，2013 年9 月，银监会发布了《试点民营银行监督管理办法讨论稿》，其对民营银行的设立门槛、股东资质、股权变更、公司治理以及机构撤销等方面做出了全面的规定。2014 年3 月，银监会