保险学-实验二答案.docVIP

实验二：人寿保险产品责任分析 【实验任务】 根据给定的客户资料和保险条款详细分析该客户投保之后的缴费情况及可享受的保险权益。 【实验目的】 人寿保险产品是保险市场上种类最为丰富的险种，具有广泛性和实用性，通过产品责任分析的实验，使学生能够正确分析产品的保险责任，掌握产品责任的基本分析方法，能够举一反三地运用于保险市场上各类人寿保险产品的保险责任分析。 【实验要求】 1.复习保险合同要素当中的基本概念，如保险金额、保险费、保险期限、缴费方式、生存受益与死亡受益、生效、复效等概念等； 2．认真研读保险条款，然后解答问题。 【实验课时】 2课时 【实验指导】 保险产品条款中的保险责任为： 在本合同有效期内，保险人对被保险人负下列保险责任： 一、身故或全残保障： (一)意外伤害身故或全残： 被保险人于70周岁合同生效日对应日前因意外伤害身故或全残，保险人按保险金额的3倍给付身故或全残保险金，本合同终止。 被保险人于70周岁合同生效日对应日及以后因意外伤害身故或全残，保险人按保险金额的2倍给付身故或全残保险金，本合同终止。 (二)疾病身故或全残： 1、本合同生效（复效）180天内： 被保险人因疾病身故或全残，保险人按保险金额的10％给付身故或全残保险金，并无息返还所缴保险费（不包括核保后的加费部分），本合同终止。 2、本合同生效（复效）180天后： 被保险人于70周岁合同生效日对应日前因疾病身故或全残，保险人按保险金额的3倍给付身故或全残保险金，本合同终止。 被保险人于70周岁合同生效日对应日及以后因疾病身故或全残，保险人按保险金额的2倍给付身故或全残保险金，本合同终止。 二、生存给付： 本合同生效20年内，被保险人生存至每满3周年合同生效日的对应日，保险人给付生日祝贺金，首次为保险金额的2％，以后每次在上次给付的基础上增加保险金额的3％。 被保险人生存至60、70、80周岁合同生效日对应日，保险人分别按保险金额的20％、50％、80％给付祝寿金。 三、重大疾病提前给付： (一)本合同生效（复效）2年后，被保险人确诊初次罹患本合同列明的重大疾病（无论一种或多种），或在保险人认可的医疗机构（二级及以上医疗机构，下同）初次接受了本合同列明的重大手术，并经保险人聘请的医师根据医学及临床经验认定被保险人平均存活期间在6个月以内，被保险人可申请重大疾病提前给付，金额为6个月后身故保险金的50％； (二)重大疾病提前给付的申请以一次为限。被保险人全部有效保险合同中，此项给付以人民币10万元为限。重大疾病提前给付后不办理退保，且不参加红利分配； (三)重大疾病提前给付后，缴费标准不变，但在给付身故或全残保险金时须扣除已给付的重大疾病提前给付金。 第七条 保险金额和保险费 一、本合同的保险金额按份计算，每份为人民币1,000元，每一被保险人可投保一份或多份。 保费标准：详见《保险学课程资料汇编手册》。 客户资料：某男性，30周岁，购买了10份上述保险产品，选择的缴费方式为限期20年缴，该男子一直正常缴费，从未间断。 问题一：假设此男子在合同生效刚满11年的时候意外身故，该被保险人一共缴纳了保费多少元，此保单的身故受益人可以得到多少元身故保险金。在此男子生存期间可以领取的生存给付金有哪些，分别是多少元？ 解答：1.根据该客户的性别和年龄以及选择的缴费方式，首先在条款中查到该客户的保费为129元/份/期。如下图： 从下图的分析看，合同生效满一年，客户就应该缴下一年的保险费，因此客户缴费的次数X与合同生效年数Y的关系为： 合同生效的年数Y=缴费的次数X+1 如果该客户在合同生效刚满11年意外身故，且一直从未间断正常缴费，该客户一共缴费的次数为10次。（提示学生：人寿保险缴费为均衡保费制，每年缴费都是固定的）因此，该客户已经缴费的期数为10期，每期缴费=129元/份/期×10份=1290元，总共已经缴费=1290元/期×10期=12900元。 2.该客户在合同生效刚满11年的时候意外身故，身故时年龄约41岁，根据条款——“被保险人于70周岁合同生效日对应日前因意外伤害身故或全残，保险人按保险金额的3倍给付身故或全残保险金”和“本合同的保险金额按份计算，每份为人民币1,000元”，该客户购买10份该保险，保险金额为1万元，保险公司应给付的意外身故保险金为3倍的保险金额，即为3万元。 3.在该客户的生存期间，可以领取的生存金计算可根据条款——“本合同生效20年内，被保险人生存至每满3周年合同生效日的对应日，保险人给付生日祝贺金，首次为保险金额的2％，以后每次在上次给付的基础上增加保险金额的3％。”，经分析，在合同生效