信贷系统基本业务介绍.docVIP

信贷风险管理系统基础业务介绍 各位同事，大家好！今天由和与大家一并学习改造后的信贷系统基础业务介绍。信贷风险管理系统自2006年12月开发并投入运行以来，可以说较好的满足了信贷业务需求，为全省农信社信贷业务健康快速发展发挥了极其重要作用，随着业务的发展和信贷产品及管理办法的不断完善，以及在国家经济形势的影响下，新的金融政策的不断出台，使信贷系统的功能不能很好地适应业务需要，所以省联社今年对信贷系统进一步进行了较大范围改造。大家通过近段的演练，对系统的更新和增加的功能都有基本的了解，并基本掌握新增功能的应用，但可能仍对操作时流程有些模糊。其实信贷系统贷款发放操作你们都比我熟练，对系统从内到外每个环节都我也和你们一样，只是利用在省联社短短培训的机会，结合本次的演练，才比大家提前有所了解，只有系统的开发人员才对系统从内到外全面熟悉。所以我只能按省联社的培训内容带大家一起学习。 改造背景 （一）根据新系统建设的需要，实现系统顺利对接。 因我省新系统是复制广东农信社核心系统，由于广农信核心系统没有连接外围系统，缺少贷款管理功能；因此，为实现二大系统对接，信贷系统根据核心系统构架，重点加大了这方面的改造。 （二）减少柜员业务操作环节、提高柜员办贷效率。 办理一笔业务时间的长短，将直接影响信用社的对外窗口的服务形象。过去柜员在老系统办理一笔贷款需要录入借款人客户号、贷款核算码、贷款金额、贷款日期、到期日期、贷款方式、还款方式、利率、结算账号、合同号等超过13项条件，大约需要5分钟，如果加上录入担保信息，则需要更长时间；因此，此次信贷系统改造着重考虑如何减化柜员业务操作环节入手。通过改造，信贷系统将柜员一些操作环节都融入到信贷系统，如贷款账户的创建、贷款展期、担保品的创建等；现在柜员办理一笔贷款业务，只需要录入贷款账号、贷款金额、存款账号三个条件便完成一笔贷款业务操作，从而大浮度地减少了柜员操作时间，有效地提高了柜员办贷效率。 （三）提高信贷系统服务功能，满足业务发展需要。 针对信贷系统几年在运行中存在的问题，如：一是省联社2008年以来开发拓展的信贷产品未投入到信贷系统；二是目前信贷系统的固定报表都是2006年的统计口径，无法满足信贷统计口径的需要；三是统计查询内容简单，无法针对某一行业及分期还款明细查询；四是其他方面存在的问题等这些问题，信贷系统都进行了一系列的改造。 功能特点 优化改造后的信贷系统只要实现了七大功能。 1、两大系统实现了客户信息同步。过去信贷系统与老系统在客户信息管理方面没有直接建立关联关系，当信贷系统录入的核心客户号发生错误时，向核心发送放贷信息则提示失败；或者发送成功，但柜员发放贷款却将张三的贷款发放到李四的名下等问题。为了解决这一问题，本次将信贷系统与核心系统的客户信息通过接口建立了关联关系，使二大系统客户信息实现了同步；从而被免了人工录入错误的问题。 2、贷款产品与科目建立了对应关系。由于过去信贷系统的贷款产品没有与核心系统的贷款科目建立对应关系，导致贷款产品与贷款科目不匹配的问题，如信贷系统录入的个体工商户贷款产品，而在综合业务系统却发放到了1253农村工商业贷款科目中，农户经营性贷款却发放到1254其他贷款科目里等问题。因此，本次将信贷系统的贷款产品与核心系统的贷款利目建立了直接的对应关系。 3、各项贷款产品实现了等额还款及协议还款。综合业务系统只有消费贷款才能实现等额还款，其他贷款都只能只还利息到期还本；而根据银监局及省联社期限管理指导意见的有关规定，对一年以上贷款必须落实分期还款，而信贷系统无法实现不等期、不等额的还款方式。因此，本次将一般贷款产品的还款方式变更为“只还利息、等额本息、等额本金、协议还款”。 4、实现了借据的打印功能。由于手工填写借据会发生填写错误和占用时间等问题，本次改造核心系统实现了的借款据的打印功能。 5、浮动利率的自动调整功能。老系统只有消费贷款选择浮动利率时，系统定义为次年1月1日调整，其他贷款都是固定利率。而目前我们发放中长期贷款，很多在合同中约定为浮动利率，但系统无法实现；而新系统都能实现浮动利率的自动调整功能。 6、到期贷款的自动扣款功能。原因同上，老系统只有消费贷款才能自动扣本息，而一般贷款只能自动扣利息。而新系统对所有贷款都支持自动扣款。 7、押品信息实现了交互。由于原信贷系统与老系统在押品管理上相互之间没有建立关联关系，导致很多在老系统释放了押品，信贷系统担保品状态显示仍在使用中。本次改造将将两大系统通过接口实现了相到交互，使两大系统的提品信息保持一致。 三、功能介绍 （一）客户信息管理。 1、抓取核心客户信息。核心系统先建立客户信息，信贷系统通过新增客户，当录入的“证件类型、证件号码、客户名称”与核心系统相符，系统自动抓取核心客户号及部分基本信息。 2、与核心同步