非水险核赔（财产险）岗位培训2009.pptVIP

* 审计师损失计算 　　　　审计师费用仅限于被保险人为了向保险公司索赔而聘请审计师审计，出具证明文件及编制索赔报告等支付的费用，按实际发生数在保额内赔偿 利润损失险理赔实务 * 利润损失险理赔实务 核赔注意事项 赔偿期限与保险期限的区别 别忽视“费用减少”的计算 重视营业额减少因素分析 标准营业额的调整 * 险种特点 传统家财险责任范围为自然灾害和意外事故，且在保险单列明的地址内，近年开办的一些家财险险种，如安居综合保险、个人抵押商品住房保险等已将责任范围扩展到第三者责任保险，还贷保证保险等，某些家财险延伸到投资理财性质。 家财险业务特点是分散性，涉及千家万户，因此，理赔工作的时效性，政策性尤其重要。 家庭财产保险理赔实务 * 赔偿基础 家财险赔偿采用“第一危险”赔偿方式，即在保险金额内，按实际损失赔付，不采取比例赔偿方式。赔偿的基本原则是“新赔新，旧赔旧”，在保额内损失多少赔多少。 家庭财产保险理赔实务 * 家庭财产保险理赔实务 核赔注意事项 赔偿方式 保险财产范围 分项投保分项理算 注：安居家财系列 　　　　　　　　　　 　谢谢大家！ * * * * 注意事项 　　　 　　　火灾责任认定要慎重，火灾发生原因包括： 意外失火 他人纵火（被保险人及其代表故意行为或纵容所致属责任免除） 还有“城门失火，殃及池鱼”因为邻旁火灾波及的保险财产损失 因救火所致保险财产的损失 　　　 国内财产险理赔实务 * 注意审核“三供”设备的产权 　　　 　　　 基本险和综合险均将“被保险人拥有财产所有权之自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏引起“三停”造成保险标的的直接损失列为保险责任。 “三供”设备所有权是区分“赔”与“不赔”的分界线 　　　 国内财产险理赔实务 * 注意剔除露堆、罩棚财产损失 　　　 　　　 除非特别约定，罩棚和露堆财产由于暴风、暴雨造成的损失不属于责任范围。罩棚一般指二面或三面有墙，风雨可以侵入。理赔时应该注意剔除罩棚、露堆财产。 　　　 国内财产险理赔实务 * 险种特点 包括财产险和财产一切险 主要承保对象为中外合资、合作或外商独资企业等涉外机构 财产险与财产一切险的主要区别： 财产险承保保单列明的自然灾害和意外事故造成的保险标的的损失，而对于人为因素造成的损失，如盗窃、疏忽、恶意行为等事故属除外责任。 财产一切险是承保除保单列明的除外责任以外的任何自然灾害或突然的不可预料的事故并造成保险标的损失 涉外财产险理赔实务 * 赔偿基础 　　　　财产险与财产一切险赔偿方式是按保险财产损失当时的市价进行赔偿，损失当时的市价即损失当时的实际价值。财产新旧程度不同而其实际价值亦不同，市价含义应是已扣除折旧因素的（一般情况下可理解为重置价值减去折旧） 涉外财产险理赔实务 * 理算实例1 　　　例如：某企业投保财产一切险，没有附加重置价值条款，其中生产设备1台保额500,000，在火灾中全部损毁，残值40,000，出险时该设备重新购置价值500,000，经查，该设备的账面净值为350，000（与实际价值相同），如何赔偿？ 1、赔款＝实际价值－残值＝350,000－40,000＝310，000 涉外财产险理赔实务 * 注意事项 　　　　　　 财产险与财产一切险赔偿原则是“受损财产按损失当时的市价计算”，市价含义即损失当时的实际价值，是已扣除折旧因素的，日常操作中也往往采用扣除折旧的方式来计算房屋建筑、装置家具、机器设备等实际价值。 部分损失的三种赔偿手段： 按受损财产的价值赔偿 赔付受损财产基本恢复原状的修理修复费用 修理恢复受损财产使之达到与同类财产基本一致的状况 　　　 涉外财产险理赔实务 * 注意事项（续） 　　　　　　 涉外财产险是按资产形态和存放方式来划分承保项目，如房屋建筑、装置家具、机器设备、仓储物等。出险时往往需从不同的会计科目中汇总计算资产帐面余额。 案例：某企业将机器设备投保财产一切险，保额1000万元。经审核，“固定资产”科目项下－机器设备800万元，“在建工程“科目项下－机器设备400万元，从上述两个科目分别汇总，机器设备帐面金额为1200万元，大于保额1000万元，为不足额投保 　　　 涉外财产险理赔实务 * 注意事项（续） 　　　成对成套条款的应用 　　　　　　 条款明确规定“任何属于成对成套的设备项目，若发生损失，本公司的赔偿责任不超过该受损项目在所属整对或整套设备项目的保险金额中所占的比例” 。 案例：某水泥厂平衡齿轮因意外事故损坏，该企业投保财产一切险保额30万，该平衡齿轮由两个齿轮组成，被保险人要求按全损赔付，理由：平衡齿轮中任何一个损坏，整台设备均需重置。 保险人根据成对成套条款按该齿轮在