第1章人身保险概述(上课).ppt

在保险合同中，保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为、某种事态存在或不存在的许诺称之为（）。 　　A.告知 B.要约 　　C.承诺 D.保证 参考答案D 解析:告知是指合同订立前、订立时及在合同有效期内，要求当事人依法实事求是地向对方所作的口头或书面陈述。 要约和承诺是订立合同的两大步骤，保险合同的订立中，要约一般是指投保人提出保险要求，承诺就是保险人对投保人提出的投保申请做出同意订立保险合同的意思表示，即同意承保。 * 根据保证的事项是否存在，保证可以划分为（ ）。 　　A.确认保证和承诺保证 　　B.对外保证和对内保证 　　C.默示保证和明示保证 　　D.口头保证和书面保证 参考答案A 解析 本题考查了保证的分类。根据保证的形式，可分为明示保证和默示保证，确认保证和承诺保证都属于明示保证。 * 一般是国际惯例所通行的规则，习惯上或社会公认的被保险人应在保险实践中遵守的规则，并不载明于保险合同中，这些规则称为（）。 　　A.默示保证 B.明示保证 　　C.确认保证 D.承诺保证 参考答案A 解析 保证按其存在的形式划分，可分为明示保证与默示保证。明示保证指以文字或书面的形式载明于保险合同中，默示保证则未在保单中订明，但订约双方在订约时都清楚，一般根据有关的法律、惯例及行业习惯来决定。 * 重庆工商大学财政金融学院保险教研室 张娓 * 3、弃权与禁止反言 弃权：是指保险合同当事人一方放弃其在合同中可以主张的某种权利； 弃权和禁止反言针对的都是保险人。 * 如果保险人知道投保人或者被保险人有违背约定义务的情形，而仍然做出如下行为的，通常被视为默示弃权： 1、投保人未如期缴纳保险费，或违背其他约定的义务，保险人原本有权解除合同，但却在已知该种情形下仍然收受投保人逾期交付的保险费，则证明保险人有继续维持合同的意思表示，因此，其本应享有的合同解除权或抗辩权视为放弃。 2、被保险人违反防灾减损义务，保险人可以解除保险合同，但在已知该事实的情况下并没有解除该合同，而是指示被保险人采取必要的防灾减损措施，该行为可视为保险人放弃合同解除权。 * 3、投保人、被保险人或受益人在保险事故发生时，应于约定或法定的时间内通知被保险人。但投保人、被保险人或受益人逾期通知而保险人仍接受，可视为保险人对逾期通知抗辩权的放弃。 4、在保险合同有效期限内，保险标的危险增加，保险人有权解除合同或者请求增加保险费，当保险人请求增加保险费或者继续收取保险费时，则视为保险人放弃合同的解除权。 * 禁止反言： 是指保险人明知有影响保险合同效力的因素或者事实存在，却以其言辞或行为误导不知情的投保人或被保险人相信保险合同无瑕疵，则保险人不得再以该因素或者事实存在对保险合同的效力提出抗辩，即禁止保险人反言。 * 禁止反言： 保险人有如下情形之一，在诉讼中将被禁止反言： 1、保险人明知订立的保险合同有违背条件、无效、失效或其他可解除的原因，仍然向投保人签发保单，并收取保费。 2、保险代理人就投保申请书及保险单上的条款作错误的解释，使投保人或被保险人信以为真而进行投保。 * 3、保险代理人代替投保人填写投保申请书时，为使投保申请内容容易被保险人接受，故意将不实的事项填入投保申请书，或隐瞒某些事项，而投保人在保险单上签名时不知其虚伪。 4、保险人或其代理人表示已按照被保险人的请求完成应当由保险人完成的某一行为，而事实上并未实施，如保险单的批注、同意等，致使投保人或被保险人相信业已完成。 * 1.3.3 近因原则 近因，是指在风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原因，而不是指时间上或空间上最接近的原因。 按照近因原则， 当保险人承保的风险事故是引起保险标的损失的近因时，保险人应负赔偿 ( 给付 ) 责任。 * 案例分析1 一英国居民投保了意外伤害险。他在森林中打猎时从树上跌下来受伤。他爬到公路边等待救助，夜间天冷，染上肺炎死亡。 问：保险人是否承担给付责任？ 分析：在本案例中，导致被保险人的死亡原因有两个：一个是从树上跌下，另一个是染上肺炎。前者是意外伤害，属于保险责任；后者是疾病，属除外责任。 从树上跌下引发肺炎疾病并最终导致死亡。所以，死亡的近因是意外伤害而非肺炎，保险人应负赔偿责任。 * 案例分析2 1999年10月20日，严某以婆婆王某为被保险人，向保险公司投保了意外伤害保险，保险金额50万元，缴纳保费500元。保险期间是1999年10月24日至2000年10月24日，受益人为严某。 2000年1月1日，王某在行走时突然摔倒，送医院抢救无效死亡，医院出具的死亡证明为脑溢血死亡。事故发生后，严某以王某系意外跌倒后致脑溢血死亡为由，向保险公司申请给付50万元身故保险金。 保险公司经