保险的性质与职能.ppt

第二章 保险概述 教学目的 理解保险的定义，掌握可保要素的构件；了解保险产生与发展的历史；了解保险的主要分类；理解保险的基本职能和派生职能；了解保险对宏观、微观经济的作用；了解商业保险与社会保险、赌博、储蓄和救济之间的区别。 第一节 保险的概念与特征 一、保险的概念 （一）保险的定义 从经济的角度： 是对灾害事故损失进行分摊的一种经济保障制度。 保险是集合具有同类危险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该危险所致经济损失的补偿性行为 从法律的角度： 保险是一种合同行为。 二、保险的要素 1、可保风险的存在 可保风险指符合保险人承保条件的特定风险。（具备六个条件） 风险应当是纯粹风险 风险应当是意外风险 风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性 风险应当有导致重大损失的可能 风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失 风险必须具有现实的可测性 2、大量同质风险的集合与分散 风险的大量性、风险的同质性 3、保险费率的厘定 公平性、合理性、适度性、稳定性原则 4、保险准备金 5、保险合同的订立 三、保险的特征 1、经济性 2、商品性 3、互助性 4、法律性 5、科学性 四、保险与相似制度的比较 1、保险与社会保险 2、保险与救济 3、保险与储蓄 4、保险与赌博 商业保险与社会保险比较 社会保险是指国家通过立法的形式，为社会大众提供基本生活条件，促进社会安定而举办的保险。主要险种有社会养老保险、失业保险和医疗保险三种。社会保险是社会保障的主要内容。 1.实施方式不同 2.举办主体不同 3.保费来源不同 4.保险金额不同 商业保险与储蓄比较 储蓄是自助、单独进行的善后对策，保险是互助合作的善后对策。 1.经济范畴不同 2.需求动机不同 3.权利主张不同 4.运行机制不同 商业保险与救济比较 救济则是依赖外援，提供救济的有政府、社会团体和公民个人。 1.权利义务不同 2.给付对象不同 3.主张权利不同 商业保险与赌博比较 商业保险与赌博从表现形态上看具有相似之处 尽管如此，两者还是存在着很大的差异。 1.目的不同 2.条件不同 3.机制不同 4.社会后果不同 第二节 保险的起源 一、西方的传统保险思想 公元前3000－2500年，保险思想发源于古代巴比伦(今伊拉克幼发拉底河流域)，以后传至腓尼基(今黎巴嫩境内)，再传入古希腊。 公元前19世纪，巴比伦国王曾命令僧侣、官员及村长征收一种专门税，用以作为救济火灾的基金。 古代埃及，在横越沙漠的犹太商队之间，对丢失骆驼的损失，采用互助共济的方式进行补偿。 二、中国古代的保险思想 早在3000多年以前，即商朝末周朝初，在扬子江上做生意的商人，不将个人的全部货物集放于一条船，而是分散在几条船上。 在我国数千年的奴隶社会和封建社会的历史中，贯穿着积粮备荒的传统保险后备的思想。 春秋时期孔子的 拼三余一 的思想是颇有代表性的见解。 三、海上保险的产生 最早的商业保险是海上保险，起源于意大利。 共同海损是海上保险的萌芽 船舶（货物）抵押借款是海上保险的初级形式 专门的海上保险单和保险机构的出现 现存世界上最古老的保险单就是1347年10月23日由热那亚商人乔治·勒克维出立的，承保“圣·克勒拉”号航船从热那亚到马乔卡的航程。 1668年，伦敦市长批准设立第一家保险经营机构——皇家保险交易所，开始海上保险经营。1871年世界上最大的保险垄断组织劳合社成立。 劳埃德保险社又译作“劳合社”或劳社：英国保险业垄断组织。被称为世界保险航母。迄今已有319年的历史，是国际保险业历史悠久和最有影响的保险组织。它不是一家保险公司，而是一个由124家保险联合体组成的、世界最大的保险交易市场。劳合社是现存最早的保险组织之一，也是世界著名保险商联合组织，是一个协会，以承保人或承保会员著称。? 四、火灾保险的兴起 最早的火灾保险组织起源于德国。 1591年，德国酿造业发生一起大火。灾后，为了筹集重建酿造厂所需资金和保证不动产的信用而成立了“火灾保险合作社”。 现代的火灾保险制度则起源于英国。 1666年9月2日，伦敦发生连烧4天4夜的大火，损失惨重。次年，便有一位名叫尼古拉斯·巴蓬的医生开办了房屋火灾保险。 1680年，建立股份制的火灾保险公司。尼古拉斯·巴蓬因采用差别费率的方法被称为 “现代火灾保险之父”。 五、人身保险的产生 专业人身保险的产生与海上保险的发展是分不开的。 15世纪，欧洲殖民主义者大规模贩卖非洲黑奴，奴隶贩子将奴隶