监测预警办法.docVIP

附件： 制度管理信息表 制度名称 平安银行对公信贷风险监测预警管理办法 制度层级 □ 基本制度 ■ 一般制度 □ 操作规范 所属条线 风险条线 起草部门 总行公司信贷管理部 拟稿人 马骏 现行版本 2.0版，2013年 现行版本印发日期 现行版本有效截止日期 密级 秘密 保密期限 三年 签发人 赵继臣 上次版本 1.0版，2012年 上次版本发文号 平银发（2012）795号 上次印发日期 2012年8月17日  平安银行对公信贷风险监测预警管理办法 （2.0版，2013年） 目 录 第一章 总则 3 第一条 目的 3 第二条 依据 3 第三条 管理范围 3 第四条 管理方法及原则 4 第二章 岗位、职责、流程 4 第五条 岗位及其职责 4 第六条 业务流程主要环节 8 第七条 业务流程示意图 10 第三章 各环节管理要求 10 第八条 日常监测管理要求 10 第九条 定期监测管理要求 12 第十条 组合风险监测 16 第十一条 风险评级认定与调整 16 第十二条 重点客户监测管理要求 17 第十三条 问题授信管理要求 19 第十四条 风险预警报告与处理的管理要求 21 第四章 考核及问责 26 第十五条 考核 26 第十六条 问责 27 第十七条 总行可采取的考核与问责措施 28 第十八条 针对客户经理的考核与问责 28 第五章 附则 28 第十九条 保密要求 29 第二十条 解释、修订 29 第二十一条 生效时间 29  第一章 总则 目的 为提高全行对公授信风险的识别和防控能力，构建目标管理、层级监测、定向报告、责任到人的授信风险监测预警体系，特制定本办法。 依据 本办法依据银行业监督管理机构的有关要求和我行有关授信政策制定。 管理范围 （一）本办法所称授信风险监测预警是指从对公客户授信合同生效后到授信完全终止前的风险监测、预警、控制、报告、处置和统计等多项职能的结合，是本行信贷全流程管理的重要阶段和基础保障。 （二）本办法中的授信包括本行承担信用风险的所有表内、表外授信业务，包括贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、开立信用证、担保等。不包括小微法人授信、对公不良信贷资产以及其它已移交至资产保全部门管理的授信。 （三）对对公不良信贷资产以及其它移交至各级资产保全部门管理的对公信贷资产，分行对公信贷监测预警人员可不再进行跟踪监测，由资产保全部门人员按照我行不良资产管理办法的相关要求进行管理，资产保全部门及时将清收动态管理情况向信贷管理部门反馈。 管理方法及原则 （一）授信风险监测预警采取日常监测与定期监测相结合、重点客户风险监测与信贷组合风险监测相结合的方法。 （二）授信风险监测预警须遵循以下基本原则： 1. 及时性原则。加强日常监测，严格按照频度、时间要求完成各项定期监测预警工作，及时发现、报告风险信息，并迅速采取风险防控措施。 2. 谨慎性原则。对出现预警信号的客户或影响信贷组合风险的事项不能存在侥幸心理，要提高警惕，认真分析判断风险情况，并制定相应的风险防控措施。 3. 持续性原则。对重点监测客户、出现风险预警信号的客户或影响信贷组合风险的事项建立跟踪督办机制，确保风险防控措施取得实际效果。 4. 保密性原则。授信风险监测预警信息及我行相关处置方案属我行商业秘密，严禁对外泄露。 第二章 岗位、职责、流程 岗位及其职责 本行建立在首席信贷风险执行官领导下的，总行、区域、分行、对公业务团队（含分行团队和支行团队）四级授信风险监测预警组织体系，其中： 总行公司信贷管理部设立公司信贷监测室，协助首席信贷风险执行官负责全行授信风险监测预警工作。 区域公司信贷管理部设立信贷管理室或岗位，协助总行信贷管理部负责区域内授信风险监测预警工作。 分行信贷管理部设置相应的组织机构或岗位，协助分行信贷执行官负责分行辖内授信风险监测预警工作；分行行长对辖内授信风险监测预警工作负有领导责任，对分行信贷风险进行监控是其重要工作之一。 对公业务团队负责人负责对公业务团队辖内授信风险监测预警工作，对公业务团队负责人是对公业务团队辖内授信风险监测预警的第一责任人；客户经理在对公业务团队负责人领导下，按照岗位职责要求，负责其分管授信客户的监测预警工作，客户经理是其分管授信客户监测预警的第一责任人。 （一）总行公司信贷管理部授信风险监测预警职责 总行公司信贷管理部牵头负责全行对公授信风险监测预警工作，具体职责如下： 1. 负责构建全行对公授信风险监测预警体系； 2. 督促分支机构按规定开展授信风险日常监测和定期监测工作； 3. 对问题授信进行跟踪监测； 4. 收集影响授信风险的宏观监测信息，向各分行和相关部门进行宏观信息及行业风险提示，组织行业风险排查、进行早期预警； 5.