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上海中小微企业融资难和其缓解对策 　　一、中小微企业融资难是一个“老大难”问题 中小微企业融资难、包括科技型中小微企业融资难是一个“老大难”问题。在当下，由于受国际金融危机影响延续、世界经济复苏曲折、缓慢、外需不足，由于我国金融法制、体制、机制改革滞后或缓慢和宏观经济政策、货币政策偏紧，以及上海处于“创新驱动、转型发展”时期，中小微企业融资难又有新情况、新影响和新成因。 （一）“老”问题，“老”又“新” 中小微企业融资难是世界各国都一直存在，是一个“老”问题。近年来，我国一直在探索解决中小微企业融资难问题，银行贷款有所增长。截至2012年9月末，上海小微企业贷款余额7983亿元，较上年同期增幅11.49％，占贷款余额比例为19.47％，单户授信500万元以下的小微企业，贷款余额已经达到了911亿元，较上年同期增幅29.34％。尽管如此，当前上海中小微企业主要是间接融资难度、也有直接融资难度并未得到明显缓解。 1.中小微企业融资难度远高于大型企业，从银行获得贷款的比例小 上海市促进中小企业发展协调办公室的监测报告显示，截至2011年7月，大型企业的贷款余额为8874.74亿元，远超中型企业的贷款余额6910.01亿元和小型企业的6702.36亿元，而小型企业2010年同期贷款余额甚至只有4281.84亿元，仅为大型企业的一半。 2.中小微企业银行借贷门槛高，融资成本持续增长，借贷难度加大 2011年央行三次加息，银行资金管制力度加大，进一步推高了中小微企业融资成本和贷款难度。青浦区有四成受访企业表示融资成本明显上升。闵行区近半数受访企业表示从银行贷款比较困难。而目前中小微企业融资85％为银行业间接融资。银行对科技型中小企业的贷款利率一般在基准利率上上浮30-50%，且还惜贷。浦东新区张江高科技园区的受访企业反映，目前银行贷款利率上升，企业贷款成本已达贷款额的11%以上，即使部分企业有贴息（2%）也要9%以上。 3.中小微企业民间融资利息过高，风险增大，难以接受 民间融资一直是中小微企业在“银行金融抑制”下重要融资来源。据国家统计局上海调查总队调查，中型、小型企业“以其他企业投资”来源分别为14.4%和15.8%，微型企业通过“民间借款”占26.7%。随着国内外市场需求下降，中小微企业经营困难，风险加大，难以接受民间“高利贷”。 （二）“大”问题，“大”影响 上海中小微型企业在保持经济增长、扩大就业、繁荣市场、推动创新、催生产业、促进和谐社会建设方面，发挥着重要作用。当前中小微企业融资难影响企业创业、创新和创收，甚至倒在起跑线上或发展壮大的半路上，进而影响上海经济稳定增长和“创新驱动、转型发展”。 1.影响上海经济稳定增长和财税收入增加 稳定增长当前上海一项重要任务。转型发展必须是有一定增长速度的转型发展。中小微企业是上海各区、尤其是郊区经济发展的主体和主要税收、财政收入来源，如占青浦税收、财政收入一半以上。因此，当前中小微企业融资难影响企业正常经营业务开展、甚至带给企业盈利水平下降、经营亏损，影响上海市区经济稳定增长和财税收入增加。 2.影响上海加工贸易、出口创汇持续发展 发展外向型经济是上海扩大对外开放的必由之路。在国际金融危机影响延续、世界经济复苏曲折、缓慢、外需不足下，我国一般贸易出口下降，但加工贸易、出口创汇仍在扩大，说明在转型发展中承担加工贸易、出口创汇的中小微企业仍有可为。上海对外开放扩大和转型发展、进出口贸易扩大和转型发展将是一个渐进、演变过程。所以，当前中小微企业融资难会影响上海加工贸易、出口创汇发展。 3.影响上海“四个中心”建设突破性进展 当前上海中小微企业融资难反映了上海金融抑制问题突出、金融创新滞后，金融服务实体经济和网络经济不足，从一个侧面反映了上海国际金融中心建设没能与国际经济中心、国际贸易中心和国际航运中心建设的相协调。“十二五”时期，上海“四个中心”建设将由框架性建设转向突破性进展，需要在经济全球化、信息化、知识化、平台化发展趋势中，依托、融合实体经济和网络经济发展，深化金融体制改革，扩大金融领域开放，加快金融创新，加强金融作为经济发展第一推动力作用。所以，当前中小微企业融资难会反过来整体影响到上海“四个中心”建设获得突破性进展。 4.影响上海“十二五”“创新驱动、转型发展” 从“十二五”时期乃至更长时期来看，上海正在从资源要素驱动、财富（房地产）驱动转向创新驱动，转型依靠国际金融、国际贸易、国际创意等现代服务业为主经济发展。从世界各国创新驱动发展主体来看，既有依靠大企业像日本，也有像美国等更多依靠小企业科技创新、业态创新驱动发展。从上海实际来看，小企业更具有科技创新（战略性新兴产业技