由UCC5看我国信用证欺诈例外豁免中善意第三人的重构.pdfVIP

2010年第4期 黑龙江对外经贸 No．4。2010 总第190期 HU EconomicRelations＆Trade SerialNo．190 Foreign [经贸实务] 由UCC5看我国信用证欺诈 例外豁免中善意第三人的重构 徐金丽 (山东师范大学管理与经济学院，山东济南250014) [摘要]作为信用证欺诈例外豁免原则中的重要组成部分，善意第三人制度有效地维护了信用证的流 通性和交易的公平性，是对欺诈例外原则的重要补充。由于目前很少有国家为信用证交易制定专门的成文 法，所以作为最早对信用证欺诈作出规定的成文法典，UCC5—109备受关注。我国对于信用证下善意第三人 的界定仍然不够成熟，所以有必要借鉴UCC5—109对其进行重新构建。 [关键词】信用证；欺诈例外豁免；善意第三人 [中图分类号】F7dO．4 [文献标识码]A [文章编号】1002—2880(2010)04一0046—03 欺诈例外原则是对信用证独立抽象性原则的补充， (三)维护信用证的独立性 但是也严重侵蚀了信用证的地位。为了维护信用证的独 信用证是一种纯单据业务，银行在处理信用证业务 立性，世界上许多国家的立法都强凋保护善意的第三人， 时，只看单据，而不问基础交易合同的执行情况，整个信 即如果善意的第三人基于对信用证制度的信任而承担了 用证付款机制都是围绕这一原则开展的。对于单证相符 信用证项下的付款义务。则即使受益人存在欺诈行为，开 的单据，指定银行在接到开证行因欺诈例外而发出的拒 证行或开证申请人也不能援引信用证欺诈例外原则对外 付通知之前如果本着这一原则善意地履行了某项义务， 拒付，从而使善意第三人制度成为信用证欺诈例外豁免 则理应从开证行处得到偿付，否则便会影响到信用证的 原则中的非常重要的组成部分。 独立性。 一、确立信用证善意第三人制度的目的 (四)保护票据的流通性 (一)保护善意第三人的正当权益 基于票据的无因性原理，汇票的正当持票人受让汇 尽管信用证只是开证行与受益人之间的一项契约文 票后，其权利由于不受前手权利缺陷的影响，信用证项下 件，但是为了便于信用证业务的开展，在开证行和受益人 的汇票进入流通领域后，汇票正当持票人的地位便会凸 之外还存在众多的中间人，他们依赖开证行在信用证中 显出来，票据上的权利义务关系会取代信用证关系占据 明确的付款保证而善意行事，没有这些中间人的参与，信 主要地位。因此，如果受益人实施欺诈后对汇票进行了 用证业务的发展就会受到很大限制。因此，为了鼓励更 转让，这时汇票的权利义务关系便与信用证关系相分离， 多的中间人参与到信用证的付款机制当中，防止开证行 善意受让人的权利优于信用证的受益人。显然，善意第 或开证申请人滥用欺诈例外原则进行拒付而给善意第三 三人制度有助于促进票据的流通，维护票据的无因性。 人造成损失，有必要对信用证欺诈例外原则进行限制，确 二、UCC关于信用证善意第三人的规定 立善意第三人制度。 由于《跟单信用证统一惯冽》影响深远，所以世界上 (二)维护开证行的信誉 绝大多数国家没有专门针对信用证颁布成文法规，对于 信用证是开证行应申请人的要求开出的有条件的付 各国发生的与信用证欺诈有关的案例大都根据《跟单信 款承诺，它成功地将银行信用引入国际贸易，因此开证行 用证统一惯例》并按照各国国内法或相关判例进行规范。 的信誉是信用证赖以存在和流通的基石。对于受益人提 《美国统一商法典》(UCC)1995年文本第5—109条列举了 交的表面上符合信用证规