quot;入世quot;后中国银行业的比较优势分析.pdfVIP

第28卷第6期 财经研究 Voi．28Nn6 2002年6月 Journa!ofFinanceandEconomics Jun．2002 “入世’’后中国银行业的比较优势分析 邱崇明 (厦门大学财政金融系，福建厦门361005) 摘要：本文认为，“A．-世-”后中国银行业在与外资银行的竞争中，具有6个方面的优势，即人力成本和分支 机构优势、奉土优势、后发优势、体删改革所能挖掘的潜力优势、整体协作优势、政治动员力优势。文章分析了这 些优势的表现形式和产生的基础，并对如何利用这些比较优势，制订对外资银行的竞争策略作了初步探讨。 关键词：人力成本与分支机构优势；本土优势；后发优势；体制改革潜力优势；整体协作优势 中圈分类号：F830．2文献标识码：A文章编号：1001—9952(2002)06-0068-06 经过15年的艰苦谈判，我国“人世”终成现实。在人世带来发展机遇的同时，也带来了挑战， 在一片“狼来了”的惊呼声中，不少人对人世后中国银行业的前景感到悲观失望。的确，与外资银 行业相比，中国银行业在经营理念与经营机制、业务创新能力、风险控制能力、国际市场经验、资 金实力、资产质量、人才等方面都有很大的差距，金融业是人世后面临冲击很大的一个行业，形势 之严峻是不争的事实。但事物都是一分为二的，尺有所短，寸有所长，我们固然应承认国内银行 与外资银行的巨大差距，但也应当看到，中国银行业也有与外资银行竞争的资本。要想顺利应对 人世挑战，首先要知己知彼，对自身的优势有正确的认识，这样才不会妄自菲薄，才能树立信心， 制订出正确策略，以己之长，克彼之短。事实上，中国银行业近几年已经开始了在这方面的可贵 尝试，本文拟就“人世’’后中国银行业的比较优势进行一些分析。 一、人力成本和分支网络优势 我国劳动力成本低廉，在人力成本方面我国银行业具有无可争议的明显优势(当然这要以冗 员已得到精简为前提)。由于人力成本低，国内银行新机构的开办成本以及平时运营成本都较外 资银行低，能够维持一个遍布城乡的庞大的分支机构网络，在方便客户，就近服务等方面拥有绝 对优势，我国四大国有商业银行平均拥有机构34000家，拥有固定资产2123亿元，这些先期投入 规模是外资银行所无法望其项背的。一定的规模是形成规模经济的基础，是支持竞争力的一个 支撑点。将来随着银行电子化程度的提高，上述阿点优势将进一步形成清算网络优势，从而使我 国银行在本币零售业务和结算等中问业务方面具有竞争优势。也正因为人力成本高，外资银行 不大可能在分支机构设置方面与我展开竞争。或许有人认为，网络银行的出现将改变传统银行 的竞争模式，传统银行那种靠增设网点、增加人员的扩张模式与网络银行的低成本扩张相比不具 优势，在网络时代，外资银行将借助网络无极限的优势，实现远程服务，以弥补其网点少、规模小 收藕日期：2002-03—08 作者简介：邱崇明(195l一)，男，福建厦门人，厦门大学财政金融系教授．博士生导师，经济学博士。 ·68· 邱崇明：“入世”后中国铡亍业的比较优势分析 的不足。笔者认为，这种观点可能有失偏颇，由于我国社会信息化程度低，社会信用机制不健全， 立法滞后，未完成从现金社会向信用卡社会的转变，信息阿络基础设施建设投入不足，网络银行 在我国发展还存在很多障碍，近期内尚无法成为传统银行的主要竞争对手，因此我国银行分支机 构优势仍会继续存在；况且网络银行业务并非外资银行的专利，中国银行业一样可以进军网络银 行，从某种意义上说，中国银行业在发展网络银行方面还有自己某些有利条件，因为网络银行的 核心是信息技术中的软件技术，属于知识密集型的产品，主要依靠人才的投入，而发展中国家软 件人才成本也远较发达国家低廉，因此，据国内银行业权威人士估计，电子商务是我国与发达国 家差距最小的高技术领域之一。 由上述分析可得出我国银行的竞争策略：一是由于人力成本低廉和拥有庞大的国内分支网 络，中国银行业在人力密集型的零售业务(如储蓄、个人贷款、汇兑结算、征信、保险推销等)方面 拥有优势，这正是外资银行所缺乏的，中外银行的这一优势互补性将成为中外银行合作的基础。 中国银行业可依托这一优势，发展率币零售业务，特别是储