转换成本与银行卡市场联网通用问题研究.pdfVIP

财经问题研究 Number Serial 第4期(总第293期) 4(GeneralNo．293) 2008年4月 Research蚰FinancialandEconomicIssues April，2008 转换成本与银行卡 市场联网通用问题研究 胥莉，陈宏民 (上海交通大学经济与管理学院，上海200052) 摘要：笔者从产业组织和企业行为的视角，运用双边市场理论，探讨了以吸收存款为目的引入 银行卡的特定背景下，中国银行卡产业联网通用难以实现的问题。对中国银行卡产业联网通用难 以实现的诱因提出了一个解释：即使银行业放松管制，由于持卡消费者较高的转换成本以及大银 行特约商户初始优势的存在。中国银行卡产业仍然将维持高垄断的特征，以致银行卡产业联网通 用难以实现。推动专业化服务机构的发展是促进银行卡市场竞争，实现中国银行卡产业联网通用 的有效途径。 关键词：联网通用；双边市场；发卡银行；收单银行 中图分类号：F830。49文献标识码：A 文章编号：1000-176X(200S)04-0040-06 一、引 言 的差异，因此当市场达到均衡时，部分商业银行偏 从现有文献来看，关于交叉网络效应对联网 向共享其ATM系统，但是不会实现完全共享。 通用(兼容性)策略性行为影响的文献相对较少。 中国的银行卡产业发展时间较短。商业银行 从Katz和Shapiro，Farrell和Saloner对网络效应、发展银行卡业务的初衷不同于国外商业银行。长 兼容性、标准化问题展开研究开始，对网络效应的 期以来，商业银行并非将银行卡业务作为个人金 研究主要集中于单网络市场u。2】。比如，Carte和融业务的一部分，也没有从银行卡产品本身来看 Wright、Laffont以电信产业为例的研究表明：在位待该产品的发展。一直以来，各商业银行都将银 厂商将凭借其网络规模优势，通过限制性定价等 行卡，特别是借记卡作为吸收存款的主要工具，没 策略占据整个市场[34。5“]，而对双边市场网络有从成本一收益的原则来进行产品本身的开发。 在中国银行卡产业的发展过程中，发卡市场占有 效应的研究近期才逐渐展开。Armstrong，M．和 J．Wright通过建立双边市场价格竞争模型，讨论率的增加是为了获得更多的存款，收单市场的拓 了双边市场定价结构的影响因素以及排他性交易 展主要是为了配合发卡业务的开展。中国银行卡 Caillaud和Bruno 对市场均衡的影响07|。Bernard 市场的竞争更多的表现为各商业银行在发卡市场 JuUien分析了网络服务提供商在双边市场的竞争的竞争，而收单市场的竞争性相对较弱。 行为¨J。C．Matutes和A．JPadilLa研究了当商业 二、中国银行卡产业的发展与联网通用 银行以获取存款为目的进行竞争时，共享ATM系 中国银行卡产业发展的四个阶段都与联网通 统的动机归j。C．Matutes和A．JPadilla认为：共用问题紧密相连。 享网络的优点是降低交易成本，从而使得用户愿 第一，长期以来，中国银行业由四家国有商业 意接受比较低的存款利率，但是减少了地域市场 银行垄断，因此，银行卡业务的开展首先开始于国 收稻日期：2008J02-28 基金项目：国家自然科学基金项目《企业平台化发展机理及其竞争战略研究；国家自然科学基金项目具有双边 平台特征的产业中平台企业竞争战略研究；上海社科规划项目基于双边市场理论的中国电子支付产