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担保机构信用评级 ——山东担保机构评级培训 王亚男 2006年7月 目录 一、大公简介 二、大公对担保机构评级的认识 三、担保机构评级基本思路和总体框架 四、担保机构信用评价技术 五、大公近年担保机构评级工作总结 发展历史 1994年，唯一同时获得人行和原经贸委批准的全国性评级机构 1999年，与穆迪合作奠定国内业界领先地位 2003年，人事部批准成立国内评级业唯一博士后工作站 2004年，受国家发改委委托，开发担保行业信用评级方案 加入亚洲信用评级协会 被12个省市选定的信用评级机构 北京中小企业、担保公司、中关村科技园区评级机构 人行上海分行借款企业、中小企业、担保公司评级机构 人行深圳支行、合肥支行、济南分行、南京分行借款企业评级机构 山西、湖南、长春市、广东、江苏、内蒙古等省市的借款企业、担保公司评级机构 资本市场知名度和影响力 为3200多亿元各种债券发行进行信用评级，客户有铁道部、国家电力、中粮集团、神华集团、中国移动、中电投、南方电网、联想控股、民生银行、中信证券等 2001年以来，已为超过1100亿元银行信贷资金进行贷前信用评估 对上市公司、商业银行、保险公司的主动评级逾1000例 2002年提出《中国企业信用体系建设实施方案》，先后设计、参与并组织实施北京中关村科技园区、陕西省、长春市、深圳市等省市的企业信用体系建设 2004-2005年，对上海证券交易所50指数成份股公司的信用评级并公布结果，开创了评级机构评估成份股公司的先河 2005年发布《大公2005年中国银行业信用风险指引》，在中国金融界产生广泛影响 技术与人才优势 出版了我国第一部综合论述资信评估理论和实务的学术专著《资信评估概论》，为推进中国信用时代奠定了思想理论基础。 在穆迪评级技术基础上，大公开发出我国第一个拥有自主知识产权、与国际接轨并适合中国国情的《大公信用评级方法》，填补了国内信用评级技术的空白。 由近百名具有数年业内实践经验的博士和硕士组成的优秀信用分析师团队；由中国著名经济、金融等行业专家组成的学术专长覆盖各个领域的大公专家委员会。 十多年来，大公培养了一批有经验的信用评级专家。他们的专业分析、研究能力能够准确把握评估对象的信用风险程度，并提供有价值的风险管理咨询意见。  （一）担保机构的发展 担保机构概念 是对企业提供担保服务的专业风险管理机构 分担风险、信用增级 风险管理能力是关键 我国担保机构的起源发展——四个阶段 1992年探索起步：企业互助担保基金（重庆、上海、广东），银行卖方市场、竞争机制 1998年积极推动：各地方自我试点、模式多样、财政支持，公司及中心形式，科技及建筑担保（镇江、铜陵） 1999年规范试点：1999年6月14日，国家经贸委“关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见”，各地陆续转发并组建相应机构，民营、商业化、网络化 2000年体系完善：2000年8月24日，国务院“关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见”，以中小企业特别是科技型为服务对象，制度建设（准入、资金、风控、行业自律）、再担保机构、完善体系建设 担保行业发展 总量增长迅速 2002年底，848家 2003年底，900多家 2004年底，3000多家 （二）担保机构存在的问题 资本金规模小且分散 缺少资金补偿机制 盈利能力有限 在与银行合作中处于劣势地位 担保机构内部风险管理需完善 担保行业监管亟待加强 （三）担保机构评级的现实意义之一 商业银行防范风险的必然要求 近年来担保机构数量迅速增加，尤其民营资金进入，银行为防范金融风险、完善银行内部风险控制，对担保机构的资金实力、风险管理水平、信用度等需要有来自银行评级体系之外的评价。 在对担保业务规模控制和担保机构放大倍数的确定上，需要有可供参考的并能时时跟踪的外部评价。 （三）担保机构评级的现实意义之二 主管部门加强行业监管的决策依据 政府对担保机构发展已逐步从上数量到提高质量转变，通过评级鼓励优秀担保机构做大，资金向其倾斜。 政府落实对担保机构风险补偿政策，客观上要有一个来自于第三方的可供参考依据。 作为主管部门，更好地监控担保行业风险、促进行业良性发展，规范管理，需要有外部客观评价。 （三）担保机构评级的现实意义之三 担保机构规范发展、优胜劣汰的有效手段 有实力的担保机构希望通过担保评级来实现优胜劣汰，清理扰乱担保市场、不规范竞争的担保机构，优化行业发展环境，突出自身竞争优势。 担