第十二章 保险经营原则及主要经营环节(保险学-吉林大学 池晶).ppt

（五）赔偿给付保险金 1、付款的时间。 2、付款的方法。 3、先予给付。 （六）代位求偿 理赔即处理赔案，是指保险人在保险标的发生保险事故后，对被保险人提出的索赔要求，按照有关法律、法规的要求和保险合同规定进行赔偿处理并支付保险金的义务的行为。保险理赔要遵循重合同守信用原则、事实求是的原则和准确及时的原则。理赔的基本程序包括：接受出险通知、现场查勘、损余物资处理、责任审核、损失核算、付款、代位求偿等环节。 关键词 承 保 核 保 道德风险 逆选择 心理风险 理 赔 索 赔 复习思考题 1、保险承保的基本环节和主要目标是什么？ 2、简述核保的主要内容及其意义是什么。 3、在核保工作中如何有效地防范保险经营风险？ 4、什么是保险理赔？它的基本原则是什么？ 5、如何确认保险人是否应承担赔偿责任？ 6、如何确定损失数额？ 保险学总复习 一、本课程的复习要求 保险学课程复习的基本要求是全面系统地了解和掌握保险学的的基本概念、基本原理和基础知识，学会应用保险这一处理风险的方法，具备运用保险理论和实务知识解决实际问题的能力。 （一）系统掌握保险学的重点内容 本课程的重点内容是第一篇保险基本原理和第二篇保险实务。 第一篇 保险原理 重点掌握的内容包括 1、风险与保险的关系 2、保险的本质 3、保险的职能 4、保险合同：保险合同的概念和特征 、保险合同的内容 5、保险的利益原则、最大诚信原则、损失补偿原则的含义、内容和意义。 * * 第三篇 保险业的经营管理 第十二章 保险经营原则及主要经营环节 ? 学习目标 通过本章学习，达到如下目的： 1、明确保险公司的经营特征及经营原则。 2、掌握保险主要经营环节的内容。 第一节 保险经营的特点及原则 ? 一、保险经营的特点 （一）保险商品的特点 1、保险商品的无形性 2、保险商品需求的潜在性 3、保险商品的可替代性 4、保险商品交易的长期性 （二）保险公司的经营特征 1、经营资产的负债性 2、保险经营的特殊风险 3、保险基金的返还性 3、商品定价和利润核算的特殊性 4、保险的社会公众性 二、保险经营的原则 （一）风险大量原则 是指保险人在可保风险的范畴内，根据自己的承保能力，应承保尽可能多的风险单位。 二、风险同质原则 是指保险人承保的同一类业务中，不同保险标的的风险性质基本相同，各风险单位的保险金额不能相差过分悬殊。 三、风险选择原则 是指对要保的投保人和保险标的不是来者不拒，而是要进行选择。 四、风险分散原则 是指保险人对所承保的风险尽可能地加以分散，并使之平均化，避免风险的集中。 第二节 保险展业 保险展业就是争取客户，推销保险单的过程。保险展业的途径： 一、直接展业 二、保险代理人展业 三、保险经纪人展业 四、保险展业渠道的选择 第三节 承保 一、承保的概念 承保是指保险合同的签订过程或保险商品的交换过程，是保险公司的承保人员根据保险单及其他方面关于保险标的的信息，对投保申请进行审核，以决定是否接受投保并签发保险单的过程。 承保包括核保、实施抉择、单证管理、续保等环节。其中核保是承保的核心。 二、核 保 （一）核保的含义 所谓核保，就是对投保人的投保单进行审核，对风险进行评估和选择，以决定是拒保还是承保以及以什么条件及费率承保的过程。 （二）核保的意义 1、防止逆选择和道德风险，稳定保险经营。 2、提高保险经营的承保利润。 3、体现费率的公平性。 （三）核保的内容 1、核保选择 ⑴对投保人、被保险人的选择 审核投保人是否对保险标的具有保险利益；对投保人、被保险人管理投保财产状况的选择；对投保人、被保险人品格、行为的审核。 ⑵对保险标的的选择 在财产保险中，选择的重点集中在保险标的本身所发生的损失的可能性大小上。人身保险要对被保险人的健康状况、年龄、体质、个人病史、家庭病史、职业、生活习惯和嗜好、经济状况等进行选择。 2、核保控制 核保控制就是保险企业运用保险技术手段，控制自身的责任和风险（逆选择、心理风险和道德风险）。 逆选择，是指那些遭受损失可能性大于平均几率的