李啸风理财规划彭振武.ppt

* 中国私人理财网首席理财师彭振武先生简介 彭振武先生，长期担任金融机构高级管理人员。北京《大众理财》杂志专栏主持人。财智网理财咨询栏目主持人。国家理财师资格认证课程讲师、高级考评员。中国注册理财师协会专家委员会委员。美国注册财务策划师（RFP）中国片区课程讲师。首届“中国理财创富之星”。《南方人物周刊》2005年第2期封面人物。机械工业出版社和中国金融出版社签约作者。中国私人理财网创办人。 从20世纪80年代中期始，彭先生即致力于私人资本投资的研究与实践，其研究成果涉及邮票、钱币、股票、证券投资基金、外汇、黄金、字画和古玩等市场。专著《邮票投资技巧》，曾于1993年和1997年两度走红市场，成为畅销书。专著《新中国钱币收藏与投资》被中国钱币界评为最有学术价值的十部钱币图书。 近年来，彭先生与机械工业出版社联手，推出了“指点财富丛书·投资理财经典系列” 。与中国金融出版社联手，推出了青少年理财启智丛书。到目前，已出版的专著有： 新著《理财顾问式行销》《理财敲门砖》《丽人理财》《阳光理财》已于2006年出版。 理财规划案例 客户资料 李啸风，38岁，国企高层管理人员，年税后收入24万元。老婆，31岁，国企中层管理人员，年税后收入8万元。儿子4岁，上幼儿园。父亲76岁，母亲63岁，务农，身体健康。我们夫妻双方都有基本养老和医疗。去年公司开始为我们办理住房公积金，目前单位和个人年交住房公积金3.2万元（单位和个人均按收入的5%交纳）。 家里2007年购商品房一套128平方米，已入住，每平方米9000元，已付75.2万元，银行贷款40万元，10年本息等额偿还，目前月偿还银行贷款本息4032元。 2001年上半年投资股票10万元，后于2004年以5.5万元割肉出局。2008年上半年以每股30元价格买入中石油10万元，如今每股价格又掉到了13元左右。 家里现有6个月定期存款15万元，马上就到期了。还有1年期银行存款20万元。活期存款5万元。 因我夫妻俩都有社保，也就没有买其他保险。 我们生活在武汉市，家月平均消费支出在3000元左右，想节俭一些过日子。 理财需求 （1）持有的股票割肉套现。将套现资金和一部分存款作为首付，转投商品房。因为，许多朋友讲，武汉市目前的商品房才1万元一个平方米，与北京、上海的房价比，还有很大的补涨空间。反正我们就想做一个保值增值的投资。 （2）儿子高中毕业后，想将他送到英国留学，请问如何筹措这笔教育经费。 （3）家人的医疗健康和保障水平想提高一些，如何做投入最省，保障最高。 （4）年未想购买一辆家用小车，请给一些建议。 家庭财务分析 李先生一家在中国属于中等收入偏上家庭。三口之家年税后工薪收入32万元，目前家庭结余45万元，年偿还银行房贷本息4.84万元，其收入与支出比、收入与负债比，流动性资产与负债比，都处于一种宽松的环境中，家庭经济充满活力。 从即期消费来看，李先生家的收入与支出比为88.75%。负债与收入比为15.13%，负债与家庭结余资产比为10.76%，在家庭无经济压力的条件下，日常生活消费占收入的比重过低，而家庭积累的比重过高，应较大幅度提高消费在家庭经济中的比重，提高家庭生活的质量与品位，特别是应将健美消费、旅游消费这些现代消费元素和赡养父母这些传统元素引入家庭生活，以快乐生活每一天，享受幸福生活每一天。 从避险的角度看，李先生和妻子除享有基本养老和医疗外，商业养老和医疗以及意外保障等尚未涉足，避险投资在家庭收入和资产中，还没有占到应有的比重，其投入为0，应加大避险投资在家庭收入中的比重。从家庭生命周期来看，李先生一家应抓住赚钱能力较强，刚性消费高潮期尚未来临的有利时机，通过积累式、渐进式方式，在零压力的状态下，为自己和妻子积累一笔丰厚的养老金、医疗金，为儿子筹措一笔与完成完备高等教育相匹配的子女教育金，以确保家庭生活始终保持高质量、高品位，达成终身快乐的理财目标。至于您的父母，现阶段最缺的就是养老和医疗保障，特别是医疗保障。遗憾的是，商业保险的大门已经对他们关闭了，这是没有办法的事儿。毕竟，保险公司不是慈善机构，它也要通过经营来赚钱。李先生和妻子，目前阶段还应注意规避人身意外伤害风险。 从获利投资来看，李先生过于保守。在家庭结余资产中，低收益的存款占到家庭结余的85.7%。显然，3.78%的半年期定期存款利息收益和4.14%的1年期定期存款利息收益，远远跑不赢7%以上的通货膨胀率，表现为负收益。同时，这种家庭资本的处置方式，显然与处于形成期（未生