人民银行有关负责人就金融机构大额交易和可疑交易报告管.PDFVIP

人民银行有关负责人就《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》答记者问 近日，中国人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕 第3 号，以下简称《管理办法》），自2017 年7 月1 日起实施。日前，人民银行有关负责人就《管理办法》 有关问题回答了记者提问。 一、《管理办法》的出台背景与主要意义是什么？ 《管理办法》结合国内工作实际和国际标准，对现行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 （中国人民银行令〔2006〕第2 号）和《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（中国人民银 行令〔2007〕第1 号）两部规章进行了修订、整合。 上述两部规章自2007 年实施以来，在我国反洗钱工作起步阶段，对于指导金融机构切实履行可疑交易 报告义务发挥了积极作用。但随着国内外形势的发展变化和反洗钱工作的深入推进，防御性报告过多、有 效报告不足等实施当中的问题逐渐显现，影响了反洗钱工作的有效性。为此，人民银行先后发布《关于进 一步加强金融机构反洗钱工作的通知》（银发〔2008〕391 号）、《关于明确可疑交易报告制度有关执行 问题的通知》（银发〔2010〕48 号）等规范性文件，对金融机构如何有效履行可疑交易报告义务、避免简 单通过系统抓取报送符合可疑交易报告标准的交易等问题进行规范。2012 年，人民银行在全国选择37 家 法人金融机构开展可疑交易报告综合试点，要求试点机构结合自身情况自主定义交易监测标准，结合人工 分析，以合理怀疑为基础报送可疑交易报告。这些工作为修订现行两个规章、出台《管理办法》奠定了坚 实基础。同时，现行大额交易报告标准也已经不能完全满足反洗钱以及打击、遏制相关上游犯罪的实际需 要，有必要对大额交易报告标准进行适当调整。 2014 年，人民银行正式启动规章修订工作，反复研究论证，并在全国范围内两次组织征求金融机构的 意见和建议，确保《管理办法》的科学性和可行性。《管理办法》在规章层面明确了金融机构切实履行可 疑交易报告义务的新要求，有助于金融机构提高可疑交易报告工作有效性，有助于预防、遏制洗钱、恐怖 融资等犯罪活动，有助于维护我国金融体系的安全稳健，有助于进一步与国际标准接轨。 二、要求金融机构报告大额交易和可疑交易的主要考虑是什么？ 按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，报告大额交易和可疑交易是金融机构应当履行的三项核心 反洗钱义务之一，也为人民银行依法开展反洗钱资金交易监测分析奠定坚实的数据基础。实践中，金融机 构通过系统自动抓取报送大额交易，通过客户身份识别、留存客户身份资料和交易记录、开展交易监测分 析，发现并报送可疑交易报告。以金融机构报送的大额交易和可疑交易报告为基础，人民银行开展主动分 析、协查分析和国际互协查，依法向执法部门移送案件线索，与相关部门一起预防、遏制洗钱、恐怖融资， 维护金融安全。 三、与现行规章相比，《管理办法》的主要变化是什么？ 《管理办法》的变化主要包括以下四个方面：一是明确以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求， 新增建立和完善交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等要求，同时 删除原规章中已不符合形势发展需要的银行业、证券期货业、保险业可疑交易报告标准。二是将大额现金 交易的人民币报告标准由“20 万元”调整为“5 万元”，调整了金融机构大额转账交易统计方式和可疑交 易报告时限。三是新增规章适用范围、大额跨境交易人民币报告标准等内容。以人民币计价的大额跨境交 易报告标准为“人民币20 万元”。四是对交易报告要素内容进行调整，增加“收付款方匹配号”、“非柜 台交易方式的设备代码”等要素，删除“报告日期”、“填报人”和“金融机构名称”等要素，设计了要 素更加精简的《通用可疑交易报告要素》。 四、《管理办法》的适用范围是什么？什么时间生效？ 《管理办法》适用于在中华人民共和国境内依法设立的，依据《中华人民共和国反洗钱法》等法律法 规规定，应当履行反洗钱义务的机构，主要包括政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村 镇银行，证券公司、期货公司、基金管理公司，保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理公司、保险 经纪公司，信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融 公司、货币经纪公司、贷款公司和非银行支付机构。其中，“保险专业代理公司”、“保险经纪公司”、 “消费金融公司”和“贷款公司”是《管理办法》新增的适用范围。 《管理办法》于2017 年7 月1 日生效实施。考虑到金融机构进行制度