分红险基础知识—保险公司新人培训课程教案.pptVIP

5、分红保险产品红利的来源 红利来源于实际的经营与预期的偏差 红利的四个来源 死差 利差 费差 （退保益） * 分红险培训教程 目 录 一、分红险基础知识 二、分红险产品介绍 一、分红险基础知识 1776年：英国公平保险公司将已收保费的 10%还给保单所有人 1850年：出现增加保额的分红方式 1863年：英国homans and fakler 根据死亡 率、利息率、费用率产生的赢余 对保单分红 1、分红保险的起源 2、分红保险的含义 含义：保单持有人参与分享保险公司的可分配盈余， 与保险公司共同分享经营成果的一种保险。 可分配盈余是指保险公司可以用于分配给分红保单持有人 的那部分盈余。 红利是指保单持有人从保险公司可分配盈余中分配到的 金额。 3、分红保险产品特征 A、保费确定不变——但有红利抵交保费 B、基本保额确定不变——但有红利可增加保额 C、保险费的构成： 预期保险金给付+费用+利润+风险附加+未来红利 D、保险公司承担的风险 承担的风险相对较小、投资的选择空间相对增大 放弃了可能的部分经营赢余 E、客户的风险与利益 保费较高 既有确定的利益保证，又有获取红利的机会 4、非分红产品与分红产品的比较 非分红产品 高保障 收益固定，与保险公司 投资绩效无关 保险公司承担全部投资 风险 分红产品 高保障 与保险公司经营利润 有关，和保险公司的 投资绩效间接挂钩 保险公司与客户分担 投资风险 5、分红保险产品红利的来源 分红保险所缴保费全部用于提供保障，它是基于预定死亡率、预定投资回报率、预定营业费用率的假设计算出来的，这些假设是以过去的经验数据为依据的。而当实际的死亡率、营业费用率低于预定值，而实际投资回报率高于预定利率时，保险公司的经营就出现盈余，从另一个角度说，所收保费就高于保险公司实际承担的保险责任，为体现公平原则，这部分盈余的一部分返还给客户，这个返还部分就是保单红利。而盈余的产生是和保险公司控制经营成本、提高管理水平分不开的，所以保险公司会分享一部分红利。 因此红利主要依靠公司内部的经营管理和外部投资，经营分红产品只要整体盈利，客户就能分到盈余的至少70% 5、分红保险产品红利的来源 费差，是指保险公司实际的营运管理费用与预计的营运管理费用之间的差额。 这个营运管理费用包括场地的租用费、工作人员的报酬……甚至小到一张保单的纸张成本费。能省则省，该省就省，本着节约的原则，才能让红利多起来。 5、分红保险产品红利的来源 死差，是指投保人中的实际死亡人数与预定死亡人数之间的差额。 保险公司是根据生命周期表中的死亡率来厘定费率。生命周期表的统计是很保守的，而保险公司还会加上一个安全系数，使之更加保守。 平安是中国第一家通过寿险两核体系ISO9001-2000认证的保险公司。 　　 利差 5、分红保险产品红利的来源 大额协议存款 国债承销 AA+ 中央企业债券 现金拆借 购买基金 … 平安历年保费收入指示图 亿元 464 273 170 618 2002年总保费达到618亿元，同比增长33％， 94年以来保费年均增长50％， 增长速度为全国大公司中的第一名。 平安历年总资产指示图 亿元 最佳保险服务奖 中国保险业中唯一获评“中国最受尊敬企业” 亚洲100强保险公司列23位，总资产利润率列第一位 中国大陆第一家AAA信誉等级的金融企业 中国企业全球竞争力第五名，金融业第一名 北 京 大 学 经 济 观 察 报 平 安 品 牌 认 知 6、红利分配标准 按保单贡献的大小 红利分配的是金额 7、红利领取方式 1）、累积生息 2）、抵缴保费 3）、购买缴清增额 1）、累积生息 红利累积利率如何确定？ 首先由公司根据当年分红产品的经营状况，确定一个累积利率，上报保监委审核，然后送中国人民银行批准，中国人民银行根据同期2年期定期存款的利率以及公司的偿付能力来确定批准的累积利率。 一般不能和同期2年期定期存款利率相差太大。 分红利润率和红利累积利率有什么不同？ 分红利润率是精算师根据公司当年度的经营状况，通过三差计算 出当年可分配赢余而得出的，相当于保单持有人从保险公司的投资回报率。 分红利润率每年计算1次； 红利累积利率是指客户将每年分得的红利放在保险公司累积生息，保险公司给的利率，相 当于客户将钱存在保险公司，保险公司给出的利息。 红利累积利率每年6月1日调整1次。 2）、抵交保费红利如有多余如何处理？